Biaya kuliah menjadi semakin sulit bagi siswa untuk membayar. Kesenjangan antara paket dari a dan biaya kehadiran yang sebenarnya terus bertambah.
Itu sebabnya banyak mahasiswa beralih ke pinjaman pribadi. Tetapi jika Anda memiliki kredit buruk atau tidak ada kredit, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk benar-benar mendapatkan persetujuan pinjaman.
Namun, ada opsi di luar sana untuk dipilih. Lihatlah lima pinjaman siswa terbaik untuk kredit buruk untuk melihat mana yang dapat membantu Anda menjembatani kesenjangan dan tetap di atas uang sekolah dan biaya hidup Anda.
Tinjauan tentang pinjaman mahasiswa terbaik untuk kredit macet
| Merek | Terbaik untuk | APR | Diperlukan kredit minimum |
|---|---|---|---|
| Kredibel | Membandingkan beberapa pilihan pinjaman | mulai dari 3,99% APR tetap (dengan pembayaran otomatis)* dan 3,99% Var. APR (dengan pembayaran otomatis) Lihat Persyaratan* | 670 |
| Melangkah | Bagi hasil | T/A | T/A |
| Pendakian Pinjaman Mahasiswa | Melamar dengan cosigner | Tingkat variabel antara 5,31% – 14,07% dan tarif tetap antara 4,62% - 15,18% untuk sarjana | 680 (tanpa cosigner) |
| Pendanaan U | Melamar tanpa cosigner | 7,99% APR hingga 14,49% APR (dengan diskon autopay) | Tidak ada |
| CommonBond | Beberapa opsi pembayaran | 3,74% APR hingga 10,74% APR | 660 |
Kredibel
Pemberi pinjaman langsung – Tidak.- Biaya originasi – Tidak ada.
- Jangka waktu pinjaman – 2 – 7 tahun.
Kredibel adalah pilihan yang kuat untuk pinjaman siswa swasta karena alih-alih menjadi pemberi pinjaman langsung, ini menghubungkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman di satu tempat. Itu berarti Anda memiliki peluang lebih baik untuk dicocokkan dengan pemberi pinjaman yang sesuai dengan jenis kredit Anda.
Kelebihan lainnya adalah Anda dapat meninjau beberapa kutipan tanpa kesulitan pada laporan kredit Anda. Anda dapat membandingkan tarif dan ketentuan pinjaman secara berdampingan. Setelah Anda memilih penawaran pinjaman yang sebenarnya, Anda akan melanjutkan aplikasi dengan pemberi pinjaman yang sebenarnya, dan saat itulah pemeriksaan kredit keras dilakukan.
Kredibel juga bekerja dengan pemberi pinjaman yang memungkinkan cosigner. Jadi, jika Anda tidak dapat memenuhi persyaratan kredit atau pendapatan Anda sendiri, Anda memiliki kemampuan untuk mendapatkan pinjaman pendidikan dengan peminjam yang lebih berpengalaman (seperti orang tua).
Pemberi pinjaman dalam jaringan Credible menawarkan pinjaman mahasiswa mulai dari $1.000 hingga $100.000.
Pelajari lebih lanjut tentang Kredibel atau baca ulasan lengkap kami.
Melangkah
Pemberi pinjaman langsung – Ya.- Biaya originasi – Tidak ada.
- Jangka waktu pinjaman – 5 – 10 tahun.
Stride mengambil ide pembayaran berbasis pendapatan dan menerjemahkannya menjadi opsi pinjaman siswa swasta yang fleksibel. Daripada membayar kembali pinjaman Anda dengan pembayaran bulanan yang sama (atau berpotensi lebih tinggi jika Anda memiliki pinjaman tingkat variabel yang merayap naik), pembayaran bulanan Anda dihitung sebagai persentase dari pendapatan masa depan Anda.
Ada ambang penghasilan sehingga Anda tidak perlu melakukan pembayaran jika gaji Anda di bawah minimum. Stride juga dilengkapi dengan periode pengembalian yang ditetapkan. Anda hanya perlu melakukan pembayaran selama berbulan-bulan dan Anda tidak perlu membayar lebih dari dua kali jumlah pinjaman Anda.
Inilah skenario hipotetis tentang bagaimana Stride dapat bekerja untuk peminjam. Katakanlah Anda mengambil pinjaman mahasiswa sebesar $20.000 dan setuju untuk membayar 4% dari gaji Anda selama periode lima tahun setelah lulus. Jika pekerjaan pertama Anda setelah lulus kuliah membayar $50.000, Anda akan menghasilkan pendapatan kotor sekitar $4.165 per bulan (sebelum pajak dan semua jenis asuransi kesehatan atau pensiun). Dengan biaya 4%, pembayaran bulanan Anda akan lebih dari $165. Jika Anda mendapat kenaikan gaji, pembayaran Stride Anda juga akan meningkat.
Pelajari lebih lanjut tentang Stride atau baca ulasan lengkap kami.
Pendakian Pinjaman Mahasiswa
Pemberi pinjaman langsung – Ya.- Biaya originasi – Tidak.
- Jangka waktu pinjaman – Hingga 20 tahun.
Ascent Student Loans memudahkan untuk mengajukan pinjaman pribadi Anda secara online. Anda dapat memulai dengan mendapatkan prakualifikasi tanpa pemeriksaan kredit. Kemudian Anda akan melihat penawaran Anda dan menyesuaikan persyaratan pinjaman berdasarkan kebutuhan Anda (seperti memilih jangka waktu yang lebih panjang atau suku bunga tetap versus variabel). Selanjutnya, Anda akan mengunggah salinan elektronik dari dokumentasi Anda. Jika disetujui, dana akan dicairkan.
Anda dapat memilih untuk mengajukan dengan atau tanpa cosigner untuk pinjaman siswa Pendakian. Jika Anda tidak memiliki cosigner, Anda memerlukan skor kredit minimal 680. Pinjaman dapat mencapai $200.000.
Ketentuan pembayaran tergantung pada tarif Anda. Dengan pinjaman suku bunga tetap, Anda memiliki waktu hingga 12 tahun untuk melunasi pinjaman tersebut. Jangka waktu pinjaman dengan suku bunga variabel dapat bertahan antara 5 dan 20 tahun.
Salah satu keuntungan unik dari Ascent Student Loans adalah Anda dapat melepaskan cosigner Anda setelah melakukan 24 pembayaran berturut-turut. Sebagian besar pemberi pinjaman lain membuat Anda membiayai kembali pinjaman untuk menjatuhkan pemberi pinjaman, tetapi Anda dapat melakukannya dengan Pinjaman Pendakian sambil tetap mempertahankan persyaratan pinjaman yang sama.
Pelajari lebih lanjut tentang Ascent Student Loans atau baca ulasan lengkap kami.
Pendanaan U
Pemberi pinjaman langsung – Ya.- Biaya originasi – Tidak.
- Jangka waktu pinjaman – 10 tahun.
Pendanaan U membantu Anda mendapatkan pinjaman siswa swasta tanpa cosigner. Jumlah pinjaman berkisar antara $3.000 dan $10.000 setiap tahun ajaran. Ini adalah jumlah yang lebih kecil daripada pemberi pinjaman lain, tetapi dapat membantu kesenjangan yang Anda miliki dalam membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda.
Karena aplikasi pinjaman Anda tidak menyertakan cosigner, Funding U melihat kriteria lain, termasuk prestasi akademik Anda, beban kursus, perkiraan waktu Anda untuk lulus, pengalaman kerja, dan penghasilan yang diproyeksikan.
Mereka akan melihat ID, transkrip, dan resume Anda selama proses pengambilan keputusan. Jika Anda disetujui, Pendanaan U akan mencairkan dana pinjaman langsung ke sekolah Anda, dengan separuh pembayaran dilakukan untuk semester musim gugur, dan setengah lagi dilakukan untuk semester musim semi.
Pelajari lebih lanjut tentang Pendanaan U.
CommonBond
Pemberi pinjaman langsung – Ya.- Biaya originasi – Tidak.
- Jangka waktu pinjaman – Hingga 15 tahun.
CommonBond menonjol karena memiliki beberapa opsi pembayaran untuk dipilih saat Anda masih bersekolah. Anda dapat menunda pembayaran sepenuhnya, meskipun bunga akan terus bertambah dan akan dikapitalisasi setelah Anda lulus (artinya itu menjadi bagian dari saldo pinjaman Anda yang dikenakan bunga). Atau Anda dapat membayar $25 sebulan, hanya membayar bunga, atau memilih pembayaran bulanan penuh.
Selain pinjaman mahasiswa sarjana, CommonBond juga menyediakan dana untuk program pascasarjana, MBA, kedokteran gigi, dan kedokteran.
Saat Anda mengambil pinjaman siswa CommonBond, Anda akan dipasangkan dengan Money Mentor secara gratis. Penasihat ini tersedia untuk membantu Anda mengelola uang Anda saat Anda berada di sekolah. Mereka dapat menawarkan saran anggaran atau membantu hal-hal seperti mencari pekerjaan paruh waktu atau magang.
Pelajari lebih lanjut tentang CommonBond.
Apa pinjaman mahasiswa untuk kredit buruk?
Pinjaman pelajar untuk kredit buruk dirancang untuk membantu Anda membiayai pendidikan perguruan tinggi terlepas dari riwayat kredit Anda. Dalam kebanyakan kasus, pinjaman mahasiswa federal adalah pilihan cerdas untuk dipertimbangkan sebelum mencari pemberi pinjaman swasta. Sebagian besar program federal tidak memerlukan pemeriksaan kredit, tetapi Anda harus memenuhi persyaratan kewarganegaraan dan akademik tertentu. Dan bagi banyak mahasiswa, pinjaman mahasiswa federal tidak menutupi seluruh biaya kuliah.
Ppinjaman siswa rivate untuk kredit buruk dapat membantu dengan kebutuhan keuangan itu, terutama karena mereka digunakan untuk tujuan tertentu dan dengan pemahaman bahwa peminjam utama belum memiliki banyak (atau pendapatan apa pun).
Mengapa Anda harus menggunakan pinjaman mahasiswa untuk kredit macet?
Pinjaman mahasiswa kredit buruk biasanya digunakan untuk memenuhi kesenjangan pembiayaan yang tidak Anda terima melalui paket bantuan keuangan. Anda mungkin tidak memiliki akses ke cosigner dengan riwayat kredit atau pendapatan yang kuat untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman siswa standar.
Baca lebih banyak: Apa Arti Menjadi Seorang Cosigner?
Mengapa tidak seharusnya Anda menggunakan pinjaman mahasiswa untuk kredit buruk?
Cobalah untuk menghindari pinjaman kredit buruk jika paket bantuan keuangan dan beasiswa Anda menutupi biaya kuliah dan pengeluaran Anda. Sebagian besar pinjaman mahasiswa federal memiliki tarif dan persyaratan yang lebih baik dibandingkan dengan opsi pinjaman pribadi. Jika uang itu cukup untuk menutupi sebagian besar atau semua biaya kuliah Anda, Anda mungkin lebih baik menghindari hutang mahasiswa semacam ini.
Fitur terpenting dari
Lihatlah beberapa fitur terpenting untuk dipertimbangkan saat membandingkan opsi pinjaman siswa Anda.
Suku bunga
Pinjaman pelajar datang dengan suku bunga tetap atau suku bunga variabel. Tarif tetap kadang-kadang mungkin sedikit lebih tinggi, tetapi disertai dengan keamanan karena selalu memiliki pembayaran bulanan yang sama.
Suku bunga variabel sering kali mulai rendah, tetapi terkait dengan beberapa jenis indeks suku bunga. Jika tarif itu berubah, tarif Anda juga bisa berubah, biasanya setiap bulan atau setiap tiga bulan. Hal ini dapat menyebabkan dan lebih besar keseimbangan dari waktu ke waktu.
Selain itu, pastikan Anda memperhatikan biaya apa pun (seperti biaya originasi, misalnya). Setiap biaya tambahan juga akan dikenakan pada biaya tambahan yang harus Anda perhitungkan.
Opsi pembayaran kembali
Sementara a biasanya tidak memerlukan pembayaran sampai setelah Anda lulus (dengan beberapa pinjaman bahkan mensubsidi bunga yang masih harus dibayar), pinjaman siswa swasta bervariasi dalam cara mereka menangani waktu Anda di sekolah. Periksa untuk melihat opsi pembayaran apa yang tersedia. Pilihan umum termasuk melakukan pembayaran penuh, membayar bunga saja, atau menunda pembayaran — meskipun itu biasanya berarti bunga Anda akan terus bertambah dan menyebabkan saldo pinjaman lebih besar. Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pilihan yang sama, jadi penting untuk mengetahui komitmen keuangan Anda saat bersekolah sehingga Anda dapat memenuhinya.
Masa tenggang
Terakhir, lihat apakah masa tenggang disertakan atau tidak dalam penawaran pinjaman siswa pribadi Anda (sebuah apakah periode ini sudah terpasang). Beberapa pemberi pinjaman mungkin menunda pembayaran selama tiga bulan setelah lulus, memberi Anda waktu untuk mencari pekerjaan dan menetap di kehidupan baru Anda.
Jika masa tenggang tersedia, cari tahu juga bagaimana bunga bertambah. Mungkin lebih pintar untuk mulai melakukan pembayaran jika Anda bisa. Dengan begitu, Anda dapat menghindari peningkatan saldo jika dikenakan bunga dan dikapitalisasi.
Baca lebih banyak: Memahami Masa Tenggang Pinjaman Mahasiswa, Penundaan, dan Kesabaran
Cara meningkatkan skor kredit Anda
Ada beberapa cara untuk membangun skor kredit Anda, apakah Anda masih kuliah atau tidak sudah lulus. Ikuti tips ini untuk menghindari kerusakan jangka panjang dan benar-benar meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.
Baca lebih banyak: Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda, Langkah Demi Langkah
Bayarlah tagihanmu tepat waktu
Riwayat pembayaran adalah kontributor terpenting untuk skor kredit Anda. Semua jenis produk pinjaman atau kredit biasanya dilaporkan dalam laporan kredit Anda.
Pembayaran tepat waktu meningkatkan skor Anda, sementara pembayaran terlambat lebih dari 30 hari atau lebih akan merusaknya. Hal-hal seperti tagihan ponsel Anda mungkin tidak dilaporkan secara teratur, tetapi akun tunggakan apa pun yang masuk ke penagihan dapat menyebabkan kerusakan serius.
Hindari mengajukan banyak kredit
Skor kredit Anda turun beberapa poin setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit dan pemberi pinjaman melakukan penarikan keras pada laporan Anda. Tetap gunakan peluang kredit yang dirancang untuk profil kredit Anda saat ini. Juga, cari kreditor yang memberikan penawaran atau prakualifikasi tanpa melakukan pemeriksaan kredit yang sulit.
Jaga agar saldo tetap rendah
Saldo kartu kredit yang besar menghasilkan rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, yang pada akhirnya menyebabkan skor Anda turun. Memiliki kartu kredit bisa menjadi alat yang hebat dalam membangun riwayat kredit yang positif, tetapi hanya jika Anda menggunakannya dengan bijak. Hindari membawa saldo besar dari bulan ke bulan. Alih-alih, cobalah untuk menagih hanya apa yang dapat Anda bayar secara penuh. Ini akan membantu skor kredit Anda dan menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
Ringkasan
Sangat mungkin untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda dengan pinjaman mahasiswa, tidak peduli seperti apa riwayat kredit Anda. Jelajahi beberapa sehingga Anda dapat melanjutkan dengan gelar Anda dan tidak khawatir tentang bagaimana Anda akan membayarnya.
Pastikan untuk selalu memulai dengan pinjaman mahasiswa federal terlebih dahulu, karena itu sudah termasuk jalan suku bunga yang lebih rendah.
