Itu perbedaan antara pinjaman aman dan tanpa jaminan dapat diringkas menjadi satu kata: jaminan.
Ketika kamu mengajukan hipotek, misalnya, Anda sedang mencari jenis pinjaman yang dijamin. Jika Anda gagal membayar pinjaman itu, pemberi pinjaman dapat memiliki rumah Anda sebagai cara untuk mendapatkan kembali dana mereka.
Untuk pinjaman tanpa jaminan, bagaimanapun, tidak ada agunan yang terlibat. Sebaliknya, pemberi pinjaman menggunakan kelayakan kredit peminjam untuk menentukan apakah pemohon memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau tidak. Jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat meminta bantuan agen penagihan atau bahkan membawa peminjam ke pengadilan.
Pinjaman tanpa agunan bisa menjadi pilihan yang pas untuk peminjam dengan kredit yang bagus — kadang-kadang. Lihatlah informasi di bawah ini untuk mempelajari peminjam mana yang dapat memperoleh manfaat dari pinjaman tanpa jaminan dan mana yang harus dihindari.
Apa itu pinjaman tanpa jaminan?
Pinjaman tanpa jaminan adalah jenis pinjaman, biasanya pinjaman pribadi, yang memungkinkan individu untuk meminjam dana tanpa agunan, seperti kendaraan atau rumah.
Jika Anda gagal membayar pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman tidak dapat menyita properti pribadi Anda, jadi mereka bergantung pada kumpulan kredensial yang berbeda untuk memastikan peminjam akan membayar kembali dana mereka. Pertama dan terpenting, pinjaman tanpa jaminan mengharuskan peminjam memiliki skor kredit yang baik atau sangat baik. Pemberi pinjaman juga mencari kualifikasi keuangan lainnya, seperti rasio utang terhadap pendapatan peminjam.
Pinjaman tanpa jaminan tersedia sebagai pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dan bahkan kartu kredit. Mereka biasanya memiliki jangka waktu yang lebih pendek (sekitar dua hingga lima tahun) dan suku bunga tetap yang lebih tinggi daripada alternatif yang dijamin dan biasanya seharga $50.000 atau kurang.
Anda dapat menerima pinjaman tanpa jaminan tidak hanya dari bank atau credit union, tetapi juga situs pinjaman peer-to-peeryang membuat proses aplikasi cepat dan mudah bagi mereka yang membutuhkan uang cepat.
Untuk apa pinjaman tanpa jaminan?
Pinjaman tanpa agunan dapat digunakan untuk a sejumlah alasan.
Anda dapat mendanai pengeluaran pribadi, seperti renovasi rumahyang akan datang pernikahan, atau bahkan pembelian besar seperti perahu atau kuda. Individu lain dapat menggunakan pinjaman tanpa jaminan untuk mendanai usaha bisnis baru. Pinjaman mahasiswa juga merupakan jenis pinjaman tanpa jaminan yang umum karena mahasiswa biasanya tidak memiliki agunan yang diperlukan untuk pinjaman yang dijamin. Selain itu, beberapa peminjam menggunakan pinjaman tanpa jaminan untuk konsolidasi hutanguntuk tujuan seperti menumpuk tagihan medis, hutang kartu kredit, dan semacamnya.
Bahkan, dengan pengecualian penggunaan seperti perjudian atau aktivitas ilegal, ada beberapa batasan mengenai bagaimana peminjam dapat menggunakan dana pinjaman pribadi tanpa jaminan mereka.
Siapa yang harus menggunakan pinjaman tanpa jaminan?
- Mereka yang memiliki kredit bagus. Jika Anda memiliki kredit yang sehat (650 atau lebih tinggi), tetapi sedikit atau tanpa aset, pinjaman tanpa jaminan mungkin merupakan cara yang ideal untuk Anda.
- Mereka yang membutuhkan pinjaman kecil dengan jangka pendek. Pinjaman tanpa jaminan lebih baik bagi peminjam yang membutuhkan pinjaman lebih kecil dan secara realistis dapat mengharapkan untuk membayar kembali pinjaman dalam waktu singkat. Mereka yang membutuhkan lebih dari $50.000 dan lebih dari beberapa tahun untuk membayar kembali dana harus mempertimbangkan pinjaman yang dijamin.
- Mereka yang membutuhkan uang tunai dengan cepat. Pinjaman tanpa jaminan seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat (berdasarkan riwayat kredit Anda), sehingga mereka yang membutuhkan uang tunai dengan cepat mungkin menemukan bahwa pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah pilihan terbaik. Faktanya, berkat pemberi pinjaman peer-to-peer, beberapa pelamar dapat disetujui dalam waktu kurang dari 24 jam.
Siapa yang tidak boleh menggunakan pinjaman tanpa jaminan?
- Mereka yang memiliki kredit buruk (atau bahkan adil). Individu dengan kredit buruk atau bahkan adil harus mempertimbangkan opsi alternatif sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan. Karena pinjaman tanpa jaminan dirancang untuk pelanggan yang layak kredit, pemberi pinjaman yang mengiklankan pinjaman tanpa jaminan kepada mereka yang memiliki kredit buruk mungkin merupakan pemberi pinjaman bayaran yang ganas.
- Mereka yang mungkin gagal membayar pinjaman mereka. Konsekuensi gagal bayar pinjaman tanpa jaminan sangat serius. Tidak hanya skor kredit Anda akan sangat menderita, tetapi pemberi pinjaman dapat mengambil langkah lebih jauh, menjual hutang Anda ke agen penagihan atau bahkan mungkin membawa Anda ke pengadilan.
Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan?
Karena pemberi pinjaman tidak memiliki agunan untuk dikembalikan jika peminjam gagal bayar, pinjaman tanpa jaminan umumnya disediakan untuk individu dengan riwayat keuangan yang sehat.
Yang terpenting, Anda memerlukan peringkat kredit dan riwayat pembayaran yang baik (bahkan luar biasa). Pemberi pinjaman biasanya mencari skor kredit 650 atau lebih tinggi, meskipun beberapa mungkin melayani pelamar dengan skor lebih rendah. Karena itu, berhati-hatilah untuk tidak menerima pinjaman dari pemberi pinjaman gaji dan pertimbangkan a cosigneryang dapat membantu mereka yang memiliki kredit buruk memenuhi syarat dan bahkan mungkin mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Selain riwayat kredit Anda, pelamar terbaik akan memiliki aliran pendapatan tetap dan rendah rasio utang terhadap pendapatan (di bawah 40%). Semakin baik tampilan riwayat keuangan Anda, semakin baik tarif yang akan Anda terima.
Bagaimana Anda bisa mengajukan pinjaman tanpa jaminan?
Salah satu alasan orang sering memilih pinjaman tanpa agunan daripada dengan agunan adalah karena proses pengajuannya umumnya cepat dan mudah.
Pinjaman tanpa jaminan tersedia melalui sejumlah penyedia, termasuk bank, serikat kredit, dan bahkan situs pinjaman peer-to-peer. Yang mengatakan, tempat terbaik untuk memulai pencarian Anda adalah melalui pasar pinjaman pribadi seperti Meningkatkanyang memungkinkan Anda untuk pra-kualifikasi dan bandingkan penawaran dari sejumlah penyedia terkemuka di satu lokasi. Untuk setiap penawaran, perhatikan baik-baik detail seperti suku bunga, jangka waktu pinjaman, serta kemungkinan biaya atau penalti yang dapat diterapkan.
Setelah Anda memilih penyedia pilihan Anda, biasanya Anda dapat melengkapi aplikasi formal online, yang memerlukan a tarik keras pada laporan kredit Anda. Pastikan Anda telah mengumpulkan dokumen dan informasi yang menunjukkan riwayat pekerjaan, pendapatan, dan hutang Anda.
Setelah Anda mengirimkan aplikasi yang sudah selesai, tidak perlu waktu lama untuk menerima tawaran pinjaman Anda. Pindai dokumen secara menyeluruh untuk memastikan Anda memahami persyaratan pinjaman dan mampu membayar pembayaran bulanan. Saat Anda siap, tanda tangani garis putus-putus! Anda akan menerima informasi tentang bagaimana dana Anda akan dikirimkan segera setelahnya.
Kapan Anda harus menghindari pinjaman tanpa jaminan?
Secara umum, pinjaman tanpa jaminan lebih berisiko daripada pinjaman dengan jaminan karena sejumlah alasan.
Suku bunga lebih tinggi, yang berarti utang Anda akan menumpuk dengan cepat jika Anda gagal melakukan pembayaran. Persyaratannya lebih pendek, yang berarti Anda akan memiliki lebih sedikit waktu untuk membayar kembali pinjaman. Dan jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran, skor kredit Anda akan menurun, yang mencegah Anda memenuhi syarat untuk peluang pinjaman di masa depan selama beberapa tahun.
Dengan semua ini dikatakan, jangan mengejar pinjaman tanpa jaminan kecuali Anda yakin dengan kemampuan Anda untuk membayar kembali dana tersebut.
Alternatif yang harus Anda pertimbangkan
Peminjam harus ingat bahwa pinjaman tanpa jaminan sering datang dengan suku bunga tinggi, jadi alternatif seperti kartu kredit dengan APR 0% mungkin lebih cocok.
Dia bisa memakan waktu bertahun-tahun ke membangun kembali kredit Anda, jadi jika Anda benar-benar mengkhawatirkan kemampuan Anda untuk melunasi saldo pinjaman, mungkin lebih baik mencari alternatif yang lebih fleksibel. Tanyakan kepada teman atau anggota keluarga apakah mereka bersedia meminjamkan uang tunai kepada Anda.
Jika Anda yakin bahwa pinjaman pribadi masih merupakan taruhan terbaik Anda, mulai pencarian Anda di serikat kreditdimana suku bunga cenderung lebih rendah.
Ringkasan
Pinjaman tanpa jaminan dapat membantu Anda menutupi berbagai pengeluaran, mulai dari pernikahan yang akan datang hingga memperbarui rumah Anda.
Namun, karena pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh agunan, seperti rumah atau kendaraan, pemberi pinjaman melihat kelayakan kredit peminjam untuk menentukan kelayakannya. Pelamar dapat menerima dana relatif cepat, tetapi mereka akan membayar bunga lebih karena pertukaran sedikit lebih berisiko bagi pemberi pinjaman yang terlibat.
Pasti ada sejumlah pro dan kontra terkait pinjaman tanpa jaminan, jadi pastikan untuk melakukan riset dan menggunakan situs seperti Meningkatkan untuk membandingkan kutipan.
