Bukan rahasia lagi kalau kebanyakan orang tidak berinvestasi, terutama generasi milenial. Menurut jajak pendapat ini, 40% generasi milenial merasa mereka tidak punya cukup uang untuk mulai berinvestasi di pasar saham dan mereka yakin butuh banyak uang untuk memulainya.
Di sisi lain, pakar keuangan dan perusahaan tekfin telah mencoba mengungkap investasi dan mengungkap cara yang lebih sederhana dan murah untuk mulai membangun telur sarang Anda.
Suka Roboadvisor Kekayaan dan Perbaikan menawarkan biaya rendah dan akan mengelola investasi Anda—menyingkirkan semua dugaan Anda dari prosesnya. Mungkin ada beberapa penyesuaian yang tersedia jika Anda memilih Wealthfront, seperti memilih dan memilih ETF untuk ditambahkan atau dihapus dari portofolio Anda.
Melangkah lebih jauh, aplikasi investasi ‘uang receh’ seperti Stash dan Acorns akan memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi hanya dengan beberapa dolar (atau kurang).
Meskipun aplikasi ini menghilangkan alasan bahwa Anda memerlukan banyak uang untuk mulai membeli saham dan berinvestasi di pasar, aplikasi ini tidak 100% bermanfaat bagi semua orang.
Berikut adalah beberapa pro dan kontra menggunakan aplikasi perubahan cadangan investasi mikro.
Pro: Setoran minimum rendah
Karena sudah ada anggapan bahwa Anda memerlukan banyak uang untuk mulai berinvestasi, seperti aplikasi tukar tambah Biji pohon ek dan Stash menyanggah mitos itu dengan mudah. Dengan Acorns, Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $5; dengan Stash, Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan satu sen.
Lihat kami Biji pohon ek dan Menyimpan ulasan untuk informasi lebih lanjut!
Dengan aplikasi Clink, Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $1— idenya adalah menginvestasikan $1 per hari.
Dengan aplikasi ini, Anda dapat dengan mudah memotong kopi pagi Anda (atau pengeluaran mahal lainnya yang tidak dibutuhkan) selama beberapa hari dan mengumpulkan uang untuk mulai berinvestasi.
Promo Stash: Dapatkan $5 saat Anda mendaftar untuk akun Stash hari ini!
Pro: Biaya rendah untuk akun yang lebih kecil
Manfaat lain menggunakan aplikasi investasi mikro ini adalah biaya rendah untuk akun yang lebih kecil.
Clink mengenakan biaya satu dolar sebulan untuk saldo di bawah $5.000 dan 0,25% per tahun untuk saldo di atas $5.000. Acorns mengenakan biaya $1 per bulan untuk rencana investasi dasarnya, tumbuh menjadi $3 per bulan jika Anda ingin berinvestasi di IRA dan mengakses kartu debit cadangan, atau $5 per bulan untuk menambahkan fitur investasi kustodian untuk anak-anak, Acorns Early.
Ini sangat ideal untuk pemula yang baru memulai investasi. Namun, begitu saldo Anda melebihi $5.000, menggunakan Stash and Clink menjadi kurang ideal dan kami akan menjelaskan alasannya di bagian kontra.
Pro: Mudah digunakan
Aplikasi itu sendiri cenderung ramah pengguna dan tidak terkecuali aplikasi investasi mikro ini. Anda dapat mengatur akun Anda dalam hitungan menit dan melacak kemajuan investasi Anda dan meninjau pilihan Anda.
Setelah Anda mengatur akun Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang memilih dan memperdagangkan saham. Uang yang Anda investasikan akan ditempatkan ke dalam portofolio Exchange Traded Funds (ETFs) berdasarkan tingkat risiko yang Anda pilih.
Sangat mudah untuk melihat penghasilan Anda, dan beberapa aplikasi bahkan dapat memproyeksikan penghasilan Anda bertahun-tahun ke depan jika Anda terus memberikan kontribusi bulanan.
Manfaat besar lainnya dengan aplikasi seperti Acorns, Menyimpan, dan Clink adalah semuanya otomatis. Anda dapat mengatur transfer berulang ke akun Anda dan berinvestasi tanpa memikirkannya.
Acorns memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang receh menggunakan sistem ‘pembulatan’ mereka yang mengumpulkan semua pembelian yang Anda lakukan pada kartu debit Anda ke dolar terdekat. Dengan portofolio ESG (Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola), Acorns memungkinkan Anda menambahkan perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial ke dalam portofolio Anda. Anda akan dapat membangun portofolio Anda dengan mempertimbangkan keberlanjutan.
Stash juga memungkinkan Anda untuk berinvestasi di perusahaan yang mendukung penyebab yang Anda minati seperti energi hijau, teknologi, dan lainnya. Apa yang lebih baik, hanya perlu satu detik untuk memilih karena Stash melakukan semua penelitian dan pengkategorian untuk Anda.
Con: Anda bisa berinvestasi terlalu sedikit
Gagasan untuk menginvestasikan uang kembalian terdengar mudah dan efektif, tetapi Anda juga harus mempertimbangkan tujuan pribadi Anda untuk berinvestasi. Jika Anda menggunakan aplikasi seperti Acorns dan mengumpulkan uang receh $0,30 untuk 60 transaksi dalam sebulan, Anda hanya menginvestasikan $18 atau $17 setelah memperhitungkan biaya bulanan.
Dengan kata lain, meskipun biaya Anda kecil, itu mengambil 5% dari apa yang Anda kontribusikan untuk bulan itu.
Jika Anda mampu menginvestasikan $100/bulan misalnya, mengapa tidak menyiapkan transfer berulang untuk jumlah tersebut? Terutama jika Anda ingin pensiun dari investasi Anda suatu hari nanti. Acorns memiliki banyak fitur lain yang mungkin membuatnya layak dipertimbangkan, termasuk transfer mudah, tabungan untuk anak-anak, dan tabungan pensiun.
Con: Biaya tinggi untuk akun yang lebih besar
Jika Anda mulai berinvestasi lebih banyak ke aplikasi uang receh, Anda akhirnya membayar lebih banyak uang. Terkadang ini tidak sepadan dalam jangka panjang.
Seperti disebutkan di atas, Clink membebankan biaya satu dolar per bulan untuk saldo di bawah $5.000—ini akan menjadi biaya $12 setahun. Tetapi untuk saldo $50.000, dengan biaya 0,25% per tahun, jumlahnya mencapai $125.
Karena Acorns menyediakan investasi tak terbatas sebesar $1 per bulan, ini adalah kesepakatan yang lebih baik. Acorns juga menawarkan uang kembali dalam bentuk investasi bonus saat Anda berbelanja. Dengan 12.000+ mitra, Anda dapat membangun portofolio dengan pembelian harian Anda.
Seperti yang Anda lihat, semakin banyak uang yang Anda investasikan, semakin tinggi biayanya dengan banyak aplikasi uang receh. Aplikasi ini sebenarnya tidak dirancang untuk menampung investasi yang sangat besar. Anda dapat menemukan biaya yang lebih baik di tempat lain jika Anda tidak dibatasi dalam jumlah yang dapat Anda investasikan.
Con: Opsi akun terbatas
Aplikasi ini cenderung hanya menawarkan satu jenis akun kena pajak kepada investor. Acorn adalah pengecualian untuk ini dengan fitur Nantinya, yang dirancang untuk membantu Anda berinvestasi dalam rencana seperti IRA. Dengan yang lain, ada tidak ada opsi untuk mendaftar di akun tangguhan pajak seperti Roth IRA. Ini dapat membatasi pilihan Anda jika Anda memiliki tujuan investasi jangka panjang tertentu.
Putusan akhir
Aplikasi investasi ‘uang kembalian’ jelas memiliki potensi untuk berguna bagi investor pemula atau bahkan mahasiswa yang memiliki pendapatan terbatas dan ingin menghindari proses dan layanan yang rumit.
Namun, begitu akun Anda mencapai $5.000, Anda harus mengevaluasi kembali pro dan kontra dengan hati-hati dan untuk memastikan penghasilan Anda tidak termakan oleh biaya yang lebih tinggi.
Aplikasi investasi mikro ini bukan pilihan yang baik untuk orang yang lebih suka berinvestasi di saham individu, berkontribusi pada IRA, atau mampu berinvestasi lebih dari $5.000 dalam satu tahun kalender.
Jika Anda menggunakan aplikasi uang receh, pastikan untuk menyertakan alat dan akun lain dalam keseluruhan strategi investasi Anda. Broker seperti Betterment dan Wealthfront memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi dengan deposit rendah ($10 minimum untuk Betterment; $500 untuk Wealthfront) dan menyiapkan kontribusi otomatis.
