Saatnya untuk memberi diri Anda pemeriksaan keuangan 10 detik: apakah semua uang hasil jerih payah Anda menghasilkan bunga? Bahkan tabungan jangka pendek Anda yang Anda perlukan dalam dua tahun atau lebih?
Investor yang cerdas tahu bahwa setiap dolar yang disimpan di bank, broker, atau lembaga keuangan seharusnya menghasilkan uang — dan itu termasuk tabungan jangka pendek, saldo investasi tunai, bahkan rekening giro Anda. Jika tidak, Anda harus mencari tempat lain untuk menyimpan dolar Anda.
Mari kita lihat tempat terbaik untuk menyimpan tabungan jangka pendek Anda.
Rekening tabungan hasil tinggi
Rekening tabungan hasil tinggi membayar hingga 5x tingkat tabungan rata-rata nasional dan nyaman untuk dibuka dan dikelola. Anda dapat mentransfer uang masuk dan keluar secara elektronik dari rekening giro Anda atau rekening bank lain — sebuah proses yang jarang memakan waktu lebih dari dua hari kerja.
Sebagian besar rekening tabungan hasil tinggi tidak memiliki biaya atau persyaratan saldo minimum, jadi tidak ada alasan untuk tidak menggunakannya untuk cadangan kas jangka pendek.
Anda dapat melihat daftar lengkap rekening tabungan hasil tinggi terbaik kami, tetapi berikut adalah tiga favorit kami yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk tabungan jangka pendek:
Aspirasi Bank
Bank Aspirasi adalah bank yang hebat jika Anda suka mendapatkan hadiah. Dan, karena bank ini menanam pohon untuk Anda dengan uang receh Anda, Anda dapat bangga menjaga lingkungan melalui perbankan Anda.
Anda hanya memerlukan saldo minimum $10 di akun dan dapat memperoleh hingga 5,00% APR, tergantung pada akun yang Anda miliki — mereka memiliki akun gratis dan akun berlangganan (Aspiration Plus) yang memberi Anda akses ke lebih banyak produk mereka sebagai serta APY yang lebih tinggi.
Dengan persyaratan yang mudah dan pengembalian yang tinggi ini, Rekening Tabungan Aspirasi Plus dapat menjadi tempat yang sangat menguntungkan untuk menyimpan tabungan jangka pendek Anda.
Pelajari lebih lanjut/lamar atau baca ulasan lengkap Bank Aspirasi kami.
Tabungan Citi Accelerate®
Tabungan Citi Accelerate® memiliki salah satu APY tertinggi dalam hal rekening tabungan berbunga tinggi, masuk di 2,20% APY. Dan biaya bulanan mereka dibebaskan jika Anda memiliki setidaknya $500 di akun Anda, jadi ini adalah pilihan yang bagus jika Anda memiliki tujuan tabungan jangka pendek yang lebih besar.
Dan karena tidak ada setoran awal minimum, mereka bagus untuk siapa saja yang ingin mulai menyisihkan uang setiap bulan.
Sayangnya, Citi Accelerate® Savings hanya tersedia di pasar AS tertentu. Jika Anda tinggal di California, Connecticut, Maryland, Nevada, New Jersey, New York, Virginia, Washington, DC, atau pasar tertentu di Florida atau Illinois, Anda harus memilih opsi akun alternatif.
Pelajari lebih lanjut/lamar.
Penghematan Performa 360 Capital One
Jika Anda mencari pengalaman layanan lengkap dengan rekening tabungan online berbunga tinggi, pertimbangkan Capital One 360 Performance Savings. Mereka memiliki banyak layanan untuk membantu Anda dengan tabungan Anda, dan APY 3,00%. Plus, tidak ada minimum atau biaya bulanan.
Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda memulai dengan saldo rendah dan ingin meningkatkannya sampai proyek tabungan jangka pendek Anda selesai.
Baca ulasan lengkap Capital One 360 Savings kami.
Akun manajemen kas
Akun manajemen kas adalah akun yang dipegang oleh investor robot. Ini bukan rekening giro, tabungan, atau investasi. Sebaliknya, perusahaan pialang menyimpan uang Anda untuk Anda gunakan. Mereka mengeluarkan kartu debit seperti rekening giro, tetapi memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada jenis rekening tersebut.
Ini adalah opsi yang bagus jika Anda sudah menggunakan robo-advisor untuk investasi jangka panjang Anda. Anda dapat menemukannya di perusahaan seperti Wealthfront, yang memiliki rekening tunai.
Obligasi jangka pendek
Obligasi jangka pendek diterbitkan baik oleh perusahaan maupun oleh pemerintah. Setiap obligasi memiliki persyaratan yang berbeda, jadi Anda sebaiknya meneliti untuk apa Anda mendaftar sebelum melakukan pembelian. Tapi mereka secara keseluruhan adalah investasi berisiko rendah.
Tapi apa itu ikatan? Pertanyaan bagus. Obligasi pada dasarnya adalah IOU yang diberikan perusahaan atau pemerintah kepada Anda sebagai hutang. Grup ini mencoba mendanai sesuatu, tetapi membutuhkan modal, jadi mereka menjual obligasi dan memberi tahu Anda bahwa setelah X tahun, mereka akan membayar Anda Y sebagai bunga.
Baca lebih banyak: Bagaimana cara kerja obligasi? Panduan sederhana (dan informatif).
T-bill
Treasury bills, atau T-bills, adalah rencana penyimpanan tabungan jangka pendek yang bagus. Mereka bekerja mirip dengan obligasi – Anda membelinya dari perbendaharaan, dan kemudian Anda menunggu sampai jatuh tempo. Begitu jatuh tempo, Anda menjualnya dan menerima uang Anda kembali, ditambah bunga apa pun.
Anda dapat membelinya dalam interval 1, 4, 8, 13, 26, dan 52 minggu, jadi mereka bagus untuk proyek jangka pendek yang membutuhkan waktu sekitar satu tahun untuk Anda simpan.
Rekening pasar uang
Rekening pasar uang, juga dikenal sebagai MMA, mirip dengan rekening giro dan rekening tabungan.
Bagaimana cara kerjanya? Nah, Anda memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening giro dan lebih setara dengan rekening tabungan, tetapi Anda bisa mendapatkan kartu debit untuk mengakses dana Anda seperti rekening giro. Namun, ada batasan jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan dalam sebulan.
Rekening pasar uang bagus untuk tabungan jangka pendek karena memiliki aksesibilitas yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, tetapi berisiko rendah. Selama Anda menyimpan uang di akun — dan tetap di bawah batas penarikan bulanan — Anda akan mendapatkan bunga dari akun tersebut.
Baca lebih banyak: Akun pasar uang terbaik
Sertifikat deposito
Penabung yang mencari pengembalian terbaik atas uang mereka dalam jangka waktu yang sedikit lebih lama (minimal tiga bulan) harus melihat sertifikat deposito. CD memiliki jangka waktu yang biasanya berjalan dari jangka waktu tiga bulan sampai lima tahun. Tarif meningkat karena jangka waktu CD semakin lama.
Anda bisa mendapatkan harga CD terbaik dengan berbelanja online, karena ini cenderung sering berubah. Sebagian besar CD akan memiliki setoran minimal $500 atau lebih, dan investor yang sabar bisa mendapatkan tingkat yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama.
Jelajahi tarif CD terbaik hari ini.
Untuk mendapatkan keuntungan dari tarif CD jangka panjang dengan penghematan jangka pendek, lihat artikel ini tentang tangga CD, yang menjelaskan cara membuat sendiri.
Haruskah Anda menginvestasikan tabungan jangka pendek Anda?
Saat Anda menyimpan uang di rekening bank yang diasuransikan FDIC, uang Anda dijamin tidak akan kehilangan nilainya. Saat Anda menginvestasikan uang, Anda mengambil risiko untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar. Anda mungkin mendapatkan pengembalian yang jauh lebih baik atas uang Anda daripada yang Anda bisa dengan bank, tetapi Anda juga bisa mendapatkan lebih sedikit uang daripada yang Anda masukkan.
Secara umum, Anda ingin menyimpan uang yang Anda perlukan dalam jangka pendek dan menginvestasikan uang yang tidak Anda perlukan untuk waktu yang sangat lama. Itu karena risiko kehilangan uang untuk suatu investasi berkurang semakin lama Anda dapat menahan investasi itu. Kita semua tahu bahwa pasar saham itu fluktuatif. Jika Anda menaruh uang Anda pada hari sebelum kehancuran, Anda bisa kehilangan sebagian besar nilainya dalam semalam. Namun, jika Anda membiarkan uang itu diinvestasikan selama 30 tahun, kemungkinan besar Anda akan berhasil (meskipun mengalami kehancuran awal!)
Toleransi risiko adalah hal pribadi, tetapi filosofi saya adalah saya tidak pernah menginvestasikan uang yang saya perlukan dalam dua tahun ke depan. Jika tidak membutuhkan uang dalam dua tahun ke depan tetapi akan membutuhkannya dalam lima tahun ke depan (misalnya, uang yang saya tabung untuk pembelian mobil di masa depan), saya mungkin menginvestasikan uang, tapi sangat konservatif.
Baca lebih banyak: 6 investasi berisiko rendah untuk investor pertama kali (atau siapa pun yang menghindari risiko)
Jika Anda sedang mencari cara sederhana untuk menghemat uang untuk tujuan jangka pendek, tetapi Anda lebih suka mengambil risiko menginvestasikannya daripada memarkirnya di bank, lihat aplikasi Acorns. Anda cukup mengunduh aplikasinya, menautkan rekening bank, menjawab beberapa pertanyaan, dan Anda adalah seorang investor. Anda dapat menghubungkan aplikasi ke sejumlah kartu debit atau kredit, dan Biji pohon ek secara otomatis mengumpulkan setiap pembelian Anda dan menginvestasikan jumlah tersebut atas nama Anda. Meskipun ini tidak akan membuat Anda kaya, ini dapat membantu setiap investor pemula menghasilkan sedikit uang ekstra.
Garis bawah
Bagi kebanyakan orang, tempat terbaik untuk menyimpan tabungan jangka pendek adalah rekening tabungan online yang membayar bunga yang wajar.
Tetapi opsi lain, seperti sertifikat deposito, rekening pasar uang, obligasi jangka pendek, T-bills, dan rekening manajemen kas adalah alternatif yang baik yang mungkin tidak Anda pertimbangkan untuk menabung untuk tujuan jangka pendek.
Gambar unggulan: Julia Sudnitskaya/Shutterstock.com
