Jika Anda mencoba mencari cara untuk mulai berinvestasi, Anda akan mudah kewalahan. Ada banyak pilihan investasi. Anda dapat membeli saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana, logam mulia, trust investasi real estat, dan banyak lagi.
Dua opsi populer sangat mirip tetapi memiliki beberapa perbedaan utama. Keduanya adalah dana yang diperdagangkan di bursa dan reksa dana.
Salah satu pertanyaan utama yang mungkin Anda tanyakan adalah apa perbedaan antara reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)?
Inilah yang perlu Anda ketahui.
Apa itu reksa dana?
Reksa dana dijalankan oleh manajer aset yang bekerja di perusahaan besar seperti Vanguard dan Fidelity. Setiap reksa dana memiliki tujuan untuk berinvestasi pada aset tertentu. Saat Anda membeli reksa dana, pada dasarnya Anda berinvestasi pada apa pun yang diinvestasikan oleh reksa dana tersebut.
Mereka biasanya memiliki persyaratan investasi minimum
Banyak reksa dana memiliki investasi awal minimum yang diperlukan untuk membeli dana tersebut. Beberapa dana mungkin tidak memiliki minimum sementara dana lain mungkin memiliki minimal $10.000 atau lebih. Dana minimum yang tinggi ini bisa menjadi penghalang besar untuk berinvestasi bagi mereka yang baru memulai. Namun, begitu Anda memiliki reksa dana, Anda biasanya dapat membeli saham fraksional.
Mereka dapat menawarkan investasi aktif atau pasif
Reksa dana dapat mempraktikkan strategi investasi aktif atau pasif. Reksa dana yang dikelola secara aktif mencoba mengalahkan pasar dengan memperdagangkan saham dan investasi lain berdasarkan strategi yang ditetapkan.
Reksa dana yang dikelola secara pasif malah menetapkan strategi investasi dan tidak mencoba mengatur waktu pasar. Banyak reksa dana yang dikelola secara pasif dikenal sebagai dana indeks yang bertujuan melacak indeks tertentu seperti S&P 500.
Reksa dana memiliki biaya manajemen
Saat Anda membeli reksa dana, Anda membelinya dari perusahaan yang mengelolanya, bukan investor lain. Reksadana biasanya membebankan rasio biaya yang lebih tinggi karena membutuhkan lebih banyak manajemen di pihak manajer aset, terutama untuk dana yang dikelola secara aktif.
Reksadana juga dapat meminta Anda untuk menahan dana tersebut untuk jangka waktu tertentu atau membayar penalti penarikan dini. Hukuman ini biasanya ada untuk mencegah seringnya perdagangan yang dapat meningkatkan biaya yang dikeluarkan dana.
Siapa yang harus berinvestasi di reksa dana?
Mereka yang tidak peduli memilih saham dan obligasi mereka sendiri
Berinvestasi dalam reksa dana bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda tidak suka memilih saham dan obligasi individual. Karena reksa dana hanya memperbarui harganya pada akhir setiap hari kerja, investor yang tidak peduli dengan fluktuasi harga sepanjang hari mungkin lebih cocok untuk reksa dana.
Mereka yang ingin aktif mengelola dana mereka
Selain itu, mereka yang mencari manajemen investasi yang lebih aktif untuk mencoba memaksimalkan keuntungan kemungkinan besar akan menganggap reksa dana lebih disukai daripada dana yang diperdagangkan di bursa.
Seperti biasa, Anda harus berkonsultasi dengan profesional keuangan seperti Perencana Keuangan Bersertifikat atau penasihat keuangan lainnya untuk membantu menentukan apakah reksa dana cocok untuk tujuan investasi Anda.
Tempat berinvestasi di reksa dana
Berinvestasi dalam reksa dana bisa gratis atau memerlukan biaya transaksi tergantung pada perusahaan pialang Anda dan reksa dana mana yang Anda investasikan.
Berikut adalah beberapa contoh biaya:
E * PERDAGANGAN
Secara total, E*TRADE menawarkan lebih dari 9.000 reksa dana untuk dibeli. E*TRADE menawarkan lebih dari 4.400 dana tanpa beban dan tanpa biaya transaksi yang bebas untuk diperdagangkan. Ada biaya penebusan awal untuk dana tanpa beban dan tanpa biaya transaksi sebesar $49,99.
Mereka juga menawarkan dana biaya transaksi dengan biaya $19,99 per perdagangan.
Pelopor
140+ reksa dana Vanguard tidak membebankan biaya transaksi, tetapi beberapa di antaranya mungkin membebankan biaya pembelian dan penebusan yang biasanya merupakan persentase dari harga pembelian Anda.
Vanguard menawarkan lebih dari 3.000 reksa dana non-Vanguard tanpa biaya transaksi saat Anda berdagang online selama Anda tidak menebusnya dalam waktu 60 hari kalender sejak tanggal perdagangan pembelian terbaru. Jika Anda melakukannya, ada biaya penebusan awal sebesar $50 untuk dana ini.
Ada juga lebih dari 6.000 reksa dana non-Vanguard yang tersedia dengan biaya transaksi setinggi $20 per perdagangan untuk perdagangan online dan $50 per perdagangan untuk perdagangan telepon.
Kesetiaan
Secara total, Fidelity menawarkan akses ke lebih dari 10.000 reksa dana dari ratusan perusahaan reksa dana. Fidelity menawarkan reksa dana sendiri yang tidak membebankan biaya transaksi.
Mereka juga tidak menawarkan dana biaya transaksi yang bukan dana Fidelity. Ini tidak memiliki biaya transaksi pembelian. Biaya transaksi penebusan adalah $49,95, tetapi hanya jika reksa dana disimpan kurang dari 60 hari.
Sebagian besar reksa dana non-Fidelity lainnya yang membebankan biaya transaksi adalah $49,95 per pembelian dan $0 per penebusan. Yang mengatakan, dana tertentu memiliki biaya transaksi sebesar $75.
Seperti Vanguard, dana tertentu mungkin membebankan biaya non-transaksi lainnya termasuk biaya pembelian atau penebusan.
Apa itu ETF?
Dana yang diperdagangkan di bursa, atau singkatnya ETF, seperti reksa dana dalam beberapa hal, tetapi sangat berbeda dalam hal lain.
ETF diperdagangkan di bursa
Daripada reprice pada akhir setiap hari, ETF sebenarnya diperdagangkan secara langsung di bursa. Alih-alih membeli dari perusahaan reksa dana, transaksi ETF dilakukan antara satu investor yang menjual sahamnya dan investor lain yang membeli saham tersebut. Anda dapat membeli atau menjual sepanjang hari, bukan hanya di penghujung hari.
Tidak ada persyaratan investasi minimum
Saat Anda membeli ETF, Anda dapat membeli satu saham untuk harga saham. Anda tidak perlu melakukan investasi minimum seperti yang dibutuhkan beberapa reksa dana. Ini dapat membuat investasi jauh lebih mudah saat Anda pertama kali memulai. Beberapa platform investasi juga dapat menawarkan investasi saham ETF fraksional.
Sebagian besar indeks trek ETF. Itu berarti mereka tidak dikelola secara aktif atau mencoba untuk mengalahkan pasar. Sebaliknya, mereka bertujuan untuk menyamai kinerja indeks, seperti Dow Jones Industrial Average atau S&P 500.
Biaya ETF biasanya lebih murah daripada reksa dana
Karena fakta bahwa pengelolaan ETF lebih sedikit, biayanya biasanya lebih rendah daripada reksa dana.
Cara kerja ETF juga mengurangi jumlah pembelian dan penjualan yang harus dilakukan manajer dalam dana saat mengelolanya. Ini dapat mengurangi dampak pajak dengan tidak memiliki banyak keuntungan atau kerugian untuk didistribusikan dibandingkan reksa dana.
Siapa yang harus berinvestasi di ETF?
Jika Anda ingin berinvestasi dalam dana yang melacak indeks, ETF mungkin menawarkan opsi biaya yang lebih rendah. Anda juga dapat memilih ETF jika Anda menyimpan dana Anda di akun investasi kena pajak dan ingin meminimalkan distribusi keuntungan dan kerugian kena pajak sebelum Anda memutuskan untuk menjual aset Anda.
Mereka yang ingin berdagang secara aktif sepanjang hari akan lebih memilih ETF karena Anda dapat melakukan perdagangan secara waktu nyata dibandingkan sekali sehari.
Tempat berinvestasi di ETF
Setiap broker biasanya menawarkan kemampuan untuk berinvestasi di ETF mereka sendiri. Banyak broker memungkinkan Anda berinvestasi di ETF lain juga. Namun, mereka mungkin membebankan biaya untuk layanan ini.
E * PERDAGANGAN
E*TRADE saat ini menawarkan 250+ ETF yang dapat Anda beli atau jual tanpa membayar komisi pialang. Ada batasan, seperti potensi biaya perdagangan jangka pendek sebesar $15,99 hingga $19,99 untuk penjualan ETF yang berpartisipasi yang diadakan kurang dari 30 hari. Biaya potensial lainnya mungkin berlaku juga.
Jika Anda ingin membeli ETF yang tidak bebas komisi, Anda harus membayar $6,95 per perdagangan. Jika Anda melakukan 30+ perdagangan per kuartal, biayanya dikurangi menjadi $4,95 per perdagangan.
Pelopor
Jika Anda membeli salah satu dari 75+ ETF Vanguard di akun broker Vanguard Anda, Anda tidak akan membayar komisi. Yang mengatakan, mungkin ada biaya layanan akun jika Anda tidak mendaftar untuk pengiriman elektronik dokumen akun Anda. Biaya lain mungkin juga berlaku.
Vanguard menyediakan perdagangan bebas komisi di sekitar 1.800 ETF lainnya, tetapi hanya jika Anda melakukan pembelian secara online. Membeli ETF lain ini akan dikenakan biaya hingga $25 per perdagangan melalui telepon tergantung pada jumlah dolar aset yang telah Anda investasikan di Vanguard.
Kesetiaan
Fidelity menawarkan 28 Fidelity ETF dan 329 ETF iShares bebas komisi yang dapat Anda beli atau jual tanpa membayar biaya. Biaya lain mungkin berlaku. ETF dari perusahaan lain harganya hanya $4,95 untuk perdagangan ekuitas AS.
Perbaikan
Betterment tidak membebankan biaya perdagangan, tetapi mereka membebankan biaya tahunan 0,25% hingga 0,40% berdasarkan saldo akun Anda.
Betterment menawarkan pilihan ETF saham dan obligasi yang layak untuk membantu mendiversifikasi portofolio Anda dengan benar.
Robin Hood
Dengan Robinhood, Anda dapat berinvestasi di lebih dari 5.000 saham dan sebagian besar dana yang diperdagangkan di bursa AS secara waktu nyata. Bagian yang terbaik adalah Robinhood memungkinkan Anda untuk memperdagangkan ETF (dan saham) secara gratis. Biaya SEC & FINRA mungkin berlaku.
Anda juga dapat menginvestasikan jumlah berapa pun dengan Robinhood dan Anda dapat menyesuaikan portofolio Anda dengan berbagai perusahaan dan dana berdasarkan tingkat risiko pilihan Anda.
Ringkasan
Meskipun ada perbedaan antara reksa dana dan ETF, serta broker yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi di dalamnya, kunci sebenarnya adalah memulai.
Pilih jenis investasi dan perusahaan pialang mana pun yang menurut Anda paling cocok untuk Anda. Jika nanti Anda mengetahui bahwa opsi lain lebih baik, Anda selalu dapat menjual investasi Anda atau beralih ke perusahaan pialang. Anda tidak perlu membatasi diri hanya pada ETF atau reksa dana saja. Anda dapat berinvestasi di keduanya jika Anda mau.
Jika Anda masih mandek, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk menentukan langkah selanjutnya yang perlu Anda lakukan. Mereka dapat membuat rencana keuangan khusus yang disesuaikan dengan situasi Anda yang dapat Anda gunakan untuk mulai berinvestasi.
