Selama beberapa minggu terakhir, saya telah menyusun tiga langkah untuk membantu Anda membangun sistem pengelolaan uang yang bebas kerumitan:
- Bagaimana mengelola pengeluaran Anda tanpa anggaran tradisional.
- Cara membuat buffer rekening bank™ untuk menghilangkan risiko cerukan.
- Cara menempatkan tagihan dan tabungan Anda dengan autopilot.
Apa yang saya tulis tidak lengkap, bagaimanapun, tanpa satu bagian dari teka-teki: an rencana investasi otomatis.
Bisa dibilang, menempatkan investasi Anda dengan autopilot adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk keuangan Anda.
Jika Anda tidak ingin mengotomatiskan sisa keuangan Anda—jika Anda lebih suka menyisihkan beberapa jam dalam sebulan untuk membayar tagihan, mentransfer uang ke tabungan, dan menyeimbangkan buku cek Anda, tidak apa-apa. Beberapa orang akan mengorbankan waktu untuk kontrol semacam itu. Tetapi Anda tetap harus mempertimbangkan untuk menyiapkan investasi otomatis.
Investor dan penulis keuangan Robert G. Allen merangkum alasan terbesarnya:
Berapa banyak jutawan yang Anda kenal yang menjadi kaya dengan berinvestasi di rekening tabungan? Saya mengistirahatkan kasus saya.
Banyak dari kita menunda berinvestasi (atau gagal memulai sama sekali) karena kita terintimidasi dengan memilih investasi atau kita takut akan risikonya. Rencana investasi otomatis dapat membantu. Salah satu teknik yang saya uraikan di sini membutuhkan nol menginvestasikan pengetahuan untuk memulai—semudah membuka rekening bank. Dan, ketika Anda menempatkan investasi Anda dengan autopilot, Anda mengeluarkan emosi Anda dari berinvestasi, yang dapat meredam rasa takut Anda—atau setidaknya membatasi kemampuan rasa takut untuk menghabiskan uang Anda. Mari kita lihat bagaimana rencana investasi otomatis melakukan ini.
Rata-Rata Biaya Dolar
Teknik membeli investasi dalam jumlah tetap secara berkala dikenal sebagai rata-rata biaya dolar (berlawanan dengan menginvestasikan sejumlah besar uang pada waktu yang tidak teratur).
Jika Anda membeli reksa dana $1.000 ketika harga per sahamnya adalah $100, Anda akan memiliki 10 saham.
Namun, jika Anda menginvestasikan $100 sebulan selama sepuluh bulan dan harga dana bervariasi dari $80 hingga $120, Anda mungkin akan mendapatkan sedikit lebih banyak atau kurang dari 10 saham tergantung pada harga saham. Saat pasar naik, gagasannya adalah Anda akan membeli lebih banyak saham dengan harga lebih rendah daripada jika Anda berinvestasi secara sekaligus. Pendukung biaya rata-rata dolar mengatakan ini mengurangi risiko, tetapi kritikus tidak setuju. Pasar naik dalam jangka panjang, jadi Anda ingin mendapatkan uang secepat mungkin.
Jika Anda memiliki jumlah sekaligus yang ingin Anda investasikan, maka lakukanlah. Dapatkan ke pasar dan jangan khawatir tentang menyebarkannya dan pastinya jangan mencoba mengatur waktu pasar atau menunggu waktu yang tepat.
Bagi kita semua, rencana investasi otomatis masuk akal karena dua alasan:
- Ini memungkinkan Anda berinvestasi pada jadwal reguler.
- Ini mencegah sabotase diri.
Investasikan saat Anda dibayar
Tanyakan kepada orang-orang yang berhasil menabung dan membangun kekayaan dan Anda akan menemukan bahwa banyak dari mereka memiliki dua kesamaan:
- Mereka berinvestasi, daripada meninggalkan semua uang tunai mereka di rekening bank.
- Mereka membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu.
Saya telah merekomendasikan membayar diri Anda terlebih dahulu sebagai strategi untuk membangun tabungan tunai untuk keadaan darurat, dan Anda dapat melakukan hal yang sama dengan investasi Anda.
Majikan Anda dapat mempermudah ini dengan menawarkan program pensiun 401(k) atau serupa yang dapat Anda kontribusikan melalui pemotongan gaji otomatis.
Jika tidak, Anda dapat memulai Roth IRA dan mulai memberikan kontribusi rutin pada hari pembayaran selain uang tunai yang Anda transfer ke rekening tabungan.
Apakah Anda sudah cukup menabung untuk keadaan darurat dan pensiun? Maka inilah waktunya untuk membuka akun investasi non pensiun dan menyisihkan uang untuk “kehidupan”. Gunakan bagan alur ini untuk membantu Anda memutuskan bagaimana mengalokasikan dolar investasi Anda:
Mencegah sabotase diri
Anda tidak dapat mengandalkan kemauan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Anda mungkin bisa berjongkok dan melawan keinginan untuk berbelanja secara royal di mal atau bertaruh pada tip stok panas… untuk sementara waktu. Tetapi pada akhirnya emosi Anda akan mendapatkan yang terbaik dari Anda. Anda akan menenangkan saraf Anda setelah minggu yang berat dengan menghabiskan banyak uang. Atau menyerah pada ketakutan dan tunda investasi selama bulan yang bergejolak di pasar.
Carl Richards, penulis The Behavior Gap, mengetahui hal ini, dan baru-baru ini Waktu New York posting blog menawarkan saran yang sama yang saya berikan sekarang: Gunakan otomatisasi untuk mencegah emosi Anda memengaruhi keputusan keuangan Anda.
Cara mengatur investasi otomatis
Hampir setiap perusahaan reksa dana dan pialang saham online memudahkan pengaturan investasi otomatis di reksa dana, baik itu di IRA atau akun non-pensiun. Sebagian besar akan mengabaikan persyaratan investasi minimum saat Anda mendaftar dalam rencana investasi otomatis.
Begini Cara kerjanya:
- Anda mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke rekening investasi Anda (misalnya, pada hari gajian).
- Anda menentukan reksa dana mana yang akan diinvestasikan dan uang Anda secara otomatis diinvestasikan pada harga saat ini.
Kunci agar investasi otomatis tetap terjangkau adalah berinvestasi langsung dengan perusahaan reksa dana (misalnya, membeli dana Vanguard melalui dana Vanguard atau Fidelity melalui Fidelity) untuk menghindari pembayaran komisi perdagangan setiap bulan. Alternatifnya, beberapa robo-advisor, seperti M1 Finance memungkinkan Anda berinvestasi secara otomatis tanpa biaya tambahan. Dengan M1 Finance, Anda juga dapat mengatur jadwal bulanan, dua bulanan, atau mingguan untuk menyetor uang ke akun Anda.
Bagaimana dengan saham individu?
Reksa dana memudahkan investasi otomatis karena Anda dapat menginvestasikan jumlah berapa pun dalam reksa dana terlepas dari harga saat ini. (Anda dapat membeli pecahan saham.)
Namun, dalam kebanyakan kasus, dengan saham individual dan dana yang diperdagangkan di bursa, Anda harus membeli seluruh saham. Jadi, jika Anda ingin secara otomatis menginvestasikan $100 dalam saham ABC dengan harga saat ini $11, Anda hanya dapat membeli sembilan saham dan akan memiliki sisa $1.
Salah satu cara mengatasinya adalah dengan M1 Finance, penasihat robo yang juga menawarkan beberapa fleksibilitas menggunakan broker. Seluruh model M1 Finance dibangun di sekitar rencana investasi otomatis, dan Anda dapat menginvestasikan jumlah tetap dalam saham individu serta reksa dana (Anda dapat memegang saham fraksional). M1 menawarkan layanan ini secara gratis, tanpa komisi atau biaya manajemen.
Bagaimana denganmu? Apakah Anda memiliki rencana investasi otomatis? Bagaimana Anda menyusunnya? Di mana Anda berinvestasi? Beri tahu saya di komentar.
