Carl Richards/BehaviorGap.com
Apakah Anda punya waktu lima menit?
Jika demikian, inilah latihan untuk Anda. Yang Anda butuhkan hanyalah selembar kertas kosong dan Sharpie.
- Di bagian atas halaman, tuliskan kekayaan bersih Anda – berapa banyak uang yang Anda miliki sekarang dikurangi hutang yang harus Anda bayar. (Tebak saja!P
- Di bagian bawah halaman, tuliskan apa yang akan Anda lakukan dengan hidup Anda jika uang bukan masalah.
- Di sebelahnya, catat berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk melakukan ini. $600k? $1 juta? $5 juta? Buang saja tebakan liar.
- Terakhir, tarik garis antara di mana Anda berada sekarang dan di mana Anda ingin berada.
Ini, teman-teman, adalah awal dari “Rencana Keuangan Satu Halaman” Anda.
Itulah judul buku baru karya salah satu penulis keuangan pribadi favorit saya, Carl Richards, alias “The Sketch Guy”. Jika Anda tidak mengenal namanya, Anda mungkin akan mengenali orat-oret hitam-putihnya yang terkenal yang muncul setiap minggu di The New York Times sejak 2010.
Rencana Keuangan Satu Halaman: Cara Sederhana Menjadi Cerdas Tentang Uang Anda mengajarkan salah satu kebiasaan paling penting untuk membangun kekayaan: Cara membuat keputusan keuangan hari ini sambil menimbang kemungkinan dampaknya terhadap masa depan Anda.
Apakah 20-Sesuatu Membutuhkan Rencana Keuangan?
Dalam percakapan dengan Carl minggu lalu, saya berkata bahwa menurut saya istilah “rencana keuangan” mungkin mengintimidasi, atau tidak pada tempatnya, untuk usia 20-an. Lagi pula, di usia dua puluhan, Anda tidak tahu di mana Anda akan bekerja atau tinggal tahun depan, dengan siapa Anda akan berkencan, apalagi berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun.
Carl tidak ketinggalan. “Ini belum tentu tentang rencana keuangan”, katanya. “Ini tentang merencanakan masa depan keuangan Anda.”
Untuk pasangan yang sudah menikah berusia 40-an, merencanakan masa depan finansial sebenarnya berarti memikirkan tentang pensiun. Tapi untuk anak berusia 21 tahun, itu mungkin berarti menimbang biaya dan manfaat mendapatkan gelar sarjana.
- Apakah Anda tahu persis berapa banyak uang yang perlu Anda pinjam? Mungkin tidak.
- Dapatkah Anda yakin bahwa mendapatkan gelar sarjana akan membantu Anda mendapatkan pekerjaan atau meningkatkan gaji Anda? Tidak, kamu tidak bisa.
Tapi Anda bisa menebak. Hal-hal terjadi. Banyak hal berubah. Tetapi merencanakan keuangan Anda berdasarkan tebakan lebih baik daripada tidak merencanakannya sama sekali.
Lakukan Sesuatu Saja
Dengan Rencana Keuangan Satu Halaman, Carl berharap dapat membantu orang melepaskan kecemasan seputar keputusan uang. Misalnya, dia mendorong konsep “tidak ada rasa malu, tidak ada kesalahan” setiap kali Anda melakukan diskusi keuangan dengan pasangan, penasihat, atau bahkan diri Anda sendiri.
Carl menulis tentang teman – orang pintar di puncak karir mereka – yang gagal mempersiapkan masa pensiun. Masalahnya, tulisnya, adalah bahwa “Mereka sering dilumpuhkan oleh rasa takut membuat keputusan yang salah.”
Akibatnya, sebagian besar nasihat Carl bermuara pada sesuatu yang telah saya isyaratkan selama bertahun-tahun: Lakukan saja sesuatu. Apa pun. Ambil tindakan saja.
Jika Anda tidak dapat memutuskan apakah akan membayar utang atau berinvestasibayar saja utangnya, kata Carl, menambahkan: “… setiap klien yang saya kenal yang telah bebas utang atau tetap bebas utang merasa senang karenanya.”
Jika Anda tidak dapat memutuskan di mana akan berinvestasicukup masukkan semua uang Anda ke Vanguard S&P 500 Index Fund dan tinggalkan di sana. Anda akan bangun 20 tahun dari sekarang, lihat keseimbangannya dan berkata, “Wow, itu keputusan yang bagus.”
Jika Anda takut dengan risiko berinvestasi, jangan dipikirkan. Simpan saja, masukkan uang Anda ke rekening tabungan dan CD. Bahkan dengan risiko inflasi, Anda akan jauh lebih baik daripada jutaan orang Amerika yang tidak menabung sama sekali.
Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang harus dihematCarl memiliki tanggapan sederhana yang menyenangkan: “Hemat sebanyak yang Anda bisa.”
Bergerak Menuju Tujuan Anda, Satu Tebakan Terbaik Sekaligus
Yang membawa kita kembali ke milikmu rencana satu halaman. Jika Anda melakukan latihan di awal posting ini, Anda sedang melihat uang yang Anda miliki hari ini dan perkiraan uang yang Anda perlukan untuk melakukan apa pun yang ingin Anda lakukan dalam hidup Anda.
Segala sesuatu yang lain ada di antaranya.
Pada titik tertentu, Anda harus lebih tepat tentang cara memaksimalkan peluang menabung yang cukup untuk mencapai tujuan pribadi Anda. Untuk saat ini, Anda dapat menggunakan garis itu pada rencana Anda untuk memengaruhi keputusan keuangan Anda secara luas.
Pertama, Anda harus bisa mengetahui apakah ambisi Anda realistis. Jika Anda ingin memiliki kapal pesiar dan mengarungi dunia pada usia 50 tetapi Anda tidak menabung atau bekerja dalam karir enam digit, sesuatu perlu diubah: Entah tujuan atau tabungan Anda. Tapi jangan khawatir: Tidak malu, tidak menyalahkan. Anda hanya perlu menyesuaikan rencana Anda.
Saya menambahkan Rencana Keuangan Satu Halaman ke daftar buku uang yang sangat singkat, saya dengan senang hati merekomendasikan kepada siapa pun. Jika Anda menghadapi keputusan keuangan yang besar seperti apakah akan membeli rumah, kembali ke sekolah, atau melunasi pinjaman siswa Anda lebih awal, metode perencanaan Richard yang sederhana dan bersahabat untuk masa depan keuangan Anda akan sangat membantu.
The Takeaway: Tanam Pohon
Apakah Anda membeli buku itu atau tidak, saya akan menyampaikan beberapa saran gratis dari Carl. Saya bertanya kepadanya: Jika Anda harus menawarkan satu nasihat keuangan kepada para profesional muda, apakah itu?
Jawabannya:
“Lain kali Anda duduk di bawah pohon ek besar, menikmati keteduhan, ingat saja… dahulu kala, seseorang berpikir untuk menanam pohon itu.”
Anda tidak memiliki untuk memilih hidup dalam kemiskinan hari ini sehingga Anda dapat menabung setiap sen sehingga Anda dapat pensiun pada usia 35 (kecuali itu milikmu sasaran). Anda masih bisa membeli latte Anda. Tetapi Anda harus menanam beberapa benih sehingga akan ada pohon saat Anda bertambah tua. Anda hanya perlu melakukannya sesuatu.
Anda dapat melihat Rencana Keuangan Satu Halaman di Amazon sini.
