Meskipun pandemi COVID-19 telah memengaruhi sebagian besar orang Amerika secara finansial, mereka yang berjuang dengan beban pinjaman mahasiswa memiliki beban tambahan pada mereka. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumenada $1,7 miliar dalam bentuk pinjaman mahasiswa dari 45 juta peminjam – atau kira-kira seperenam dari populasi Amerika.
Terlepas dari kesulitan, ada alasan untuk harapan yang signifikan. Pada 11 Maret 2021, Presiden Joe Biden menandatangani American Rescue Plan Act of 2021 menjadi undang-undang. Meskipun gagal memaafkan hutang pinjaman siswa milik federal, itu memang menawarkan banyak sumber daya dan pilihan kepada peminjam siswa untuk menangani kewajiban mereka.
Bagaimana Rencana Penyelamatan Amerika dapat membantu hutang Anda? Bergantung pada situasi Anda, Anda dapat memiliki suku bunga 0% untuk pinjaman Anda, dan mungkin tidak perlu melakukan pembayaran hingga 30 September 2021.
Apa yang dilakukan Rencana Penyelamatan Amerika untuk peminjam siswa?
Rencana Penyelamatan Amerika adalah RUU bantuan publik “fase kelima” yang akan disahkan oleh Kongres sejak pandemi COVID-19 dimulai. Selain mengesahkan pembayaran stimulus ekonomi lainnya untuk orang Amerika yang memenuhi syarat, hukum juga memperluas langkah-langkah bantuan untuk siswa dan mereka yang memegang pinjaman siswa yang dijamin oleh pemerintah federal: Pinjaman Langsung, Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL), dan Pinjaman Perkins.
$ 40 miliar dalam bentuk hibah siswa untuk membantu kebutuhan keuangan
Undang-undang mengesahkan tambahan $40 miliar untuk Dana Bantuan Darurat Pendidikan Tinggi (HEERF). Setengah dari uang itu harus diberikan langsung kepada siswa dalam bentuk hibah bantuan keuangan darurat, sementara administrator didorong untuk menggunakan hibah tersebut untuk melunasi hutang siswa. Uang tersebut dirancang untuk membantu siswa dengan kebutuhan keuangan yang luar biasa, terlepas dari status mereka di lembaga pendidikan.
Pinjaman pelajar turun menjadi bunga 0% hingga September 2021
Di luar hibah, Rencana Penyelamatan Amerika memberikan penangguhan hukuman bagi mereka yang saat ini memiliki pinjaman mahasiswa. Undang-undang tersebut menurunkan suku bunga untuk semua pinjaman yang dipegang oleh Departemen Pendidikan AS menjadi 0% hingga 30 September 2021. Periode tanpa bunga berlaku surut hingga 13 Maret 2020.
Pajak ditangguhkan atas program pengampunan pinjaman mahasiswa
Selain itu, semua program pengampunan pinjaman siswa akan bebas pajak hingga tahun 2025. Hal ini memungkinkan siswa yang mengejar pembatalan hutang mereka melalui Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik atau opsi lain untuk mengurangi saldo hutang mereka kepada pemerintah dan tidak berutang pajak atas jumlahnya turun seolah-olah itu adalah pendapatan. Meskipun peminjam tidak melakukan pembayaran pinjaman saat ini, bulan akan tetap dihitung seolah-olah pembayaran telah dilakukan jika semua persyaratan program lainnya terpenuhi.
Mengejar pinjaman mahasiswa dalam keadaan gagal bayar
Departemen Pendidikan akan menangguhkan aktivitas penagihan pada siapa pun yang memiliki pinjaman gagal bayar hingga setidaknya 30 September 2021. Meskipun peminjam tidak diharuskan melakukan pembayaran, mereka mungkin masih memiliki kesempatan untuk keluar dari gagal bayar melalui rehabilitasi pinjaman atau konsolidasi pinjaman.
Porsi ini sangat penting bagi 1,14 juta orang Amerika yang saat ini gagal bayar atas pinjaman FFEL yang dimiliki secara pribadi, karena mereka mungkin dapat terjebak dalam kewajiban mereka. Mereka yang tetap di default pinjaman mahasiswa dapat menghadapi hukuman keuangan yang berat, termasuk kesulitan mendaftar untuk utilitas, mendapatkan paket ponsel, atau mendapatkan persetujuan untuk perumahan.
Bagaimana Rencana Penyelamatan Amerika membantu mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa federal?
Jika saat ini Anda memegang pinjaman mahasiswa federal melalui salah satu dari tiga program, Anda mungkin tidak perlu mengambil tindakan. Undang-undang secara otomatis mengatur pinjaman mahasiswa federal yang aktif, tunggakan, dan gagal bayar menjadi 0% pada 13 Maret 2020. Jika Anda sudah melakukan pembayaran sejak saat itu, Anda dapat meminta pengembalian dana dari semua pembayaran pinjaman siswa yang dilakukan dari penyedia layanan pinjaman siswa Anda . Penting untuk memastikan penyedia pinjaman siswa Anda memiliki alamat dan nomor telepon terbaru Anda, jika mereka perlu mengirim korespondensi Anda.
Mereka yang mampu melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa didorong untuk terus melakukan pembayaran, karena mereka akan langsung diterapkan ke pokok pinjaman mereka. Ini pada akhirnya dapat membantu Anda mendapatkan pembayaran yang lebih rendah setelah periode pembayaran 0% selesai, atau melunasi pinjaman Anda sepenuhnya tanpa pembayaran bunga tambahan. Rute mana pun dapat menghemat banyak uang dari waktu ke waktu.
Untuk 1,4 juta orang Amerika yang saat ini gagal membayar pinjaman mahasiswa federal mereka, ada harapan tambahan. Di luar tindakan penagihan yang dijeda, siapa pun yang mengalami default pada atau setelah 13 Maret 2020, akan dikembalikan ke performa yang baik, memberi mereka kesempatan untuk terjebak dalam utang mereka. Akibatnya, lebih dari 800.000 orang akan dapat mengumpulkan pengembalian pajak federal penuh tanpa khawatir disita untuk melunasi hutang.
Jika Anda tidak yakin dengan jenis pinjaman yang Anda miliki, Anda dapat memeriksanya menggunakan Sistem Data Pinjaman Pelajar Nasional, yang dapat diakses di studentaid.gov. Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional adalah database pusat Departemen Pendidikan, yang melacak semua pinjaman dan hibah mahasiswa.
Apakah Rencana Penyelamatan Amerika membantu peminjam dengan pinjaman siswa swasta?
Sayangnya, ketentuan Rencana Penyelamatan Amerika tidak mencakup sebagian besar pinjaman siswa swasta yang dipegang oleh pemberi pinjaman komersial. Meskipun ada pengecualian untuk Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal yang dimiliki oleh pemberi pinjaman komersial dan Pinjaman Perkins yang dimiliki oleh lembaga pendidikan, sebagian besar pinjaman swasta tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan deferensi atau bunga 0%. Mereka yang memiliki pinjaman pribadi didorong untuk menghubungi pemberi pinjaman mereka untuk melihat opsi apa yang tersedia bagi mereka.
Salah satu pilihan yang baik untuk menangani pinjaman mahasiswa adalah refinancing. Apakah tujuan Anda adalah untuk membiayai kembali untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau untuk mengkonsolidasikan saldo untuk melakukan satu pembayaran, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa memberikan jalan untuk bantuan. Siapa pun yang memiliki utang pinjaman pelajar minimal $5.000 dari pinjaman pelajar federal, pinjaman pelajar swasta, atau kombinasi keduanya, dapat membiayai kembali saldo mereka.
Terkait: Lunasi Pinjaman Pelajar Anda Sekali Dan Untuk Semua – Bank Terbaik Untuk Membiayai Kembali Hutang Pinjaman Pelajar
Namun, refinancing tidak selalu merupakan opsi yang tersedia untuk semua orang. Jika Anda tidak memiliki skor kredit yang baik (700 atau lebih), hanya satu pinjaman siswa swasta, atau tidak mampu membayar pembayaran pinjaman siswa Anda saat ini, Anda mungkin bukan kandidat terbaik. Dalam situasi ini, Anda mungkin dapat menegosiasikan rencana dengan pemberi pinjaman Anda saat ini untuk memastikan Anda tidak melakukan default.
Jika refinancing adalah pilihan yang tepat untuk membantu Anda melunasi hutang pelajar Anda, langkah pertama Anda adalah berbelanja. Menjelajahi tarif dan opsi pembiayaan kembali dengan bank lokal dan nasional, serikat kredit dan pasar pinjaman termasuk Kredibel dapat membantu Anda menemukan tarif dan ketentuan untuk saldo Anda.
Menggunakan MU30 kalkulator refinancing pinjaman mahasiswa juga dapat membantu Anda mensimulasikan semua opsi Anda berdasarkan situasi Anda saat ini, memberi Anda kendali untuk memahami cara mencapai tujuan keuangan Anda.
Bagaimana cara mengatasi hutang pelajar di masa depan
Meskipun tidak ada cara untuk mengetahui apa yang akan terjadi di masa depan, memahami semua pilihan Anda terkait pinjaman siswa dapat memberi Anda keunggulan dalam mengelola keuangan pribadi Anda. Mengetahui berapa lama pinjaman siswa federal berhenti dapat membantu Anda membuat rencana untuk cara terbaik menggunakan uang Anda – termasuk membayar saldo pinjaman siswa Anda, terjebak pada kartu kredit dan tagihan lainnya, atau menyisihkan uang untuk ditabung.
Jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta, Anda masih memiliki kesempatan untuk meminta penangguhan hukuman. Baik dengan refinancing pinjaman siswa, atau dengan membuat anggaran, menguraikan kewajiban keuangan Anda kepada penyedia pinjaman siswa Anda, dan meminta langkah-langkah bantuan yang wajar, Anda dapat memperoleh bantuan atas saldo Anda yang jatuh tempo.
Setiap jalan menuju pemulihan dimulai dengan pendidikan. Mempelajari ketentuan saat ini dan menentukan jalan terbaik ke depan dapat membantu Anda mendorong kehidupan finansial Anda ke depan dan menumbuhkan kekayaan Anda.
Ringkasan
Tunjangan pinjaman pelajar yang disetujui dalam Rencana Penyelamatan Amerika memberikan penangguhan hukuman kepada mereka yang berutang pendidikan sampai pandemi COVID-19 berakhir. Di bawah rencana:
- Bunga pinjaman pelajar turun menjadi 0% dan tidak ada pembayaran hingga 30 September 2021.
- Pengembalian pembayaran dilakukan antara 19 Maret 2020 dan 30 September 2021, berdasarkan permintaan.
- Pengampunan pinjaman siswa bebas pajak hingga tahun 2025.
- Peluang bagi mereka yang gagal bayar pinjaman mahasiswa untuk terjebak.
Sebelum membuat rencana untuk memanfaatkan keuntungan baru, pastikan Anda mampu melakukan pembayaran tambahan. Melalui penganggaran dan pembelanjaan yang cerdas, Anda dapat menempatkan diri Anda pada posisi terbaik saat ini dan memasuki pemulihan.
