Jika Anda ingin mulai berinvestasi tetapi tidak tahu harus mulai dari mana, Anda tidak sendiri. Satu pertanyaan umum yang dimiliki banyak investor pemula adalah apa perbedaan antara robo-advisor dan broker diskon?
Meskipun kedua jenis perusahaan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang, mereka fokus pada hal yang sangat berbeda. Mari jelajahi perbedaan antara robo-advisor dan broker diskon, lalu lihat beberapa contohnya.
Apa itu penasihat robo?
Penasihat robo adalah perusahaan investasi yang mengelola uang Anda untuk Anda atas nama Anda. Mereka biasanya membantu Anda dengan pemilihan investasi, menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara teratur dan bahkan mungkin mencoba mengoptimalkan pengembalian Anda menggunakan metode seperti pemanenan pajak.
Perusahaan-perusahaan ini biasanya membebankan biaya pengelolaan selain biaya investasi dasar yang biasanya dikenakan pada investasi Anda.
Mengapa mereka sempurna untuk pemula
Investor pemula mungkin menyukai robo-advisor yang membantu menangani beberapa kerumitan investasi yang mungkin tidak Anda tangani hingga beberapa tahun setelah Anda mulai berinvestasi. Namun, robo-advisor mengenakan biaya untuk layanan ini yang mungkin tidak banyak Anda manfaatkan dalam beberapa tahun pertama Anda berinvestasi.
Biaya rendah
Meski begitu, biaya yang dikenakan oleh penasihat robo biasanya jauh lebih rendah daripada yang dikenakan oleh penasihat keuangan tradisional.
Persyaratan investasi minimum yang rendah
Selain itu, banyak penasihat robo tidak memiliki atau persyaratan investasi minimum yang lebih rendah sementara penasihat keuangan mungkin memiliki persyaratan investasi awal yang lebih tinggi yang dapat menakuti investor pemula.
Konon, robo-advisor masih bisa mengenakan biaya lebih dari yang akan dikenakan oleh perusahaan pialang jika Anda mengurus sendiri fungsi robo-advisor. Seiring waktu, biaya tambahan dapat bertambah hingga ribuan dolar jika Anda mempertimbangkan pengembalian majemuk yang mungkin Anda lewatkan.
Siapa yang harus menggunakan robo-advisor
Seperti yang dapat Anda lihat dari atas, robo-advisor sangat bagus untuk pemula, tetapi juga bagus untuk mereka yang ingin berinvestasi langsung dan/atau mereka yang hanya memiliki sedikit investasi. Penasihat Robo biasanya memiliki investasi minimum yang lebih rendah daripada perusahaan pialang besar.
Anda juga harus menggunakan robo-advisor jika:
Anda mengerti dan tidak keberatan membayar biaya
Sekali lagi, seperti yang kami katakan di atas, biaya menjadi perhatian besar saat mempertimbangkan penasihat robo. Biaya tersebut mungkin sepadan bagi seseorang yang memahami pentingnya berinvestasi, tetapi tidak memiliki waktu untuk (atau tidak mau) memperhatikan dengan cermat apa yang mereka investasikan.
Itu membawa kita ke poin kita berikutnya.
Anda baik-baik saja dengan orang lain yang melakukan SEMUA investasi Anda
Penasihat Robo menawarkan ketenangan pikiran, karena mereka memilih investasi Anda berdasarkan apa yang Anda katakan kepada mereka, dan mereka secara otomatis membuat Anda tetap terdiversifikasi. Ini berarti lebih sedikit risiko untuk Anda.
Apa itu broker diskon?
Sebuah perusahaan pialang tradisional memungkinkan Anda untuk memilih investasi pribadi Anda. Mereka dapat menyimpan uang Anda sebelum Anda memutuskan apa yang akan dibeli dan mungkin mengenakan biaya bagi Anda untuk membeli dan menjual investasi.
Anda sendiri sebagai investor
Perusahaan-perusahaan ini tidak membantu Anda memilih apa yang akan diinvestasikan berdasarkan toleransi risiko Anda dan tidak akan secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk Anda. Semuanya sepenuhnya terserah Anda di perusahaan pialang tradisional.
Dengan broker tradisional, Anda mungkin dikenakan biaya untuk membeli atau menjual investasi tertentu dan dapat membeli dan menjual investasi lain secara gratis. Jika Anda ingin menyeimbangkan kembali portofolio Anda atau mencoba memanen pajak, Anda harus belajar melakukannya sendiri dan meminta transaksi yang diperlukan untuk mewujudkannya.
Mereka biasanya memiliki persyaratan investasi minimum
Pialang tradisional mungkin juga memiliki persyaratan investasi minimum untuk berinvestasi di reksa dana tertentu atau investasi lainnya. Jika Anda tidak memiliki jumlah minimum yang diperlukan, mereka biasanya menawarkan investasi lain dengan persyaratan investasi yang sangat rendah atau tidak ada minimum yang dapat Anda gunakan sampai Anda mencapai jumlah minimum yang lebih tinggi dari dana yang ingin Anda investasikan.
Siapa yang harus menggunakan broker diskon
Broker diskon adalah yang terbaik untuk investor langsung. Anda dapat memilih investasi yang ingin Anda lakukan, termasuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Broker ada di sana hanya untuk membantu Anda.
Jadi, Anda sebaiknya hanya menggunakan broker diskon jika:
Anda memiliki banyak uang untuk diinvestasikan
Pialang diskon tradisional biasanya memiliki saldo investasi minimum di suatu tempat dalam kisaran ratusan ribu dolar. Dalam hal uang sebanyak itu, masuk akal jika ada orang yang menanganinya.
Anda tidak ingin melakukan transaksi online
Beberapa orang ingin mengenal orang yang menangani uang mereka—dan untuk alasan yang baik. Jika Anda salah satu dari orang-orang itu, menggunakan robo-advisor tidak masuk akal karena semuanya dilakukan secara online.
Contoh penasihat robo
Penasihat Robo cukup baru di dunia investasi. Faktanya, robo-advisor pertama kali muncul pada tahun 2008. Berikut adalah beberapa robo-advisor yang lebih populer dan cara kerjanya.
Perbaikan
Mulai 
dengan Perbaikan
Untuk memulai PerbaikanAnda akan memberi tahu robo-advisor sedikit tentang tujuan investasi Anda. Perbaikan kemudian akan merekomendasikan berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk memenuhi tujuan tersebut baik sekarang maupun dari waktu ke waktu.
Mereka juga akan menilai toleransi risiko Anda dan menyarankan berapa banyak investasi Anda yang harus dialokasikan ke saham dan obligasi. Kemudian, Anda cukup berinvestasi dan membiarkan Betterment menangani pembelian dana yang benar dan menyeimbangkan kembali menggunakan teknologi cerdas pajak.
Biaya perbaikan
- Paket Digital—Betterment saat ini membebankan biaya manajemen tahunan sebesar 0,25 persen dari saldo akun Anda untuk paket Digital mereka, yang memiliki persyaratan saldo minimum $0.
- Paket premium—Menawarkan saran mendalam tentang investasi di luar akun Betterment Anda dan akses ke CFP untuk panduan tentang peristiwa kehidupan. Paket Premium memiliki biaya manajemen tahunan sebesar 0,40 persen dari saldo akun Anda dan persyaratan saldo minimum $100.000.
Terbaik untuk
Tata letak Betterment yang sederhana dan saldo akun minimum yang rendah menjadikannya sempurna untuk pemula yang berinvestasi.
Baca ulasan Betterment lengkap kami atau kunjungi Betterment untuk membuka akun.
Modal Pribadi
Memulai dengan Modal Pribadi
Modal Pribadi adalah robo-penasihat yang dilengkapi dengan nasihat penasihat keuangan tradisional. Langkah pertama Anda akan mendaftar untuk a Modal Pribadi akun, lalu menautkan aset Anda sehingga mereka dapat melihat di mana Anda saat ini berinvestasi.
Selanjutnya, Anda akan berbicara dengan penasihat pribadi yang membahas tujuan investasi, toleransi risiko, dan peristiwa besar lainnya dalam hidup untuk membantu Anda memutuskan di mana akan berinvestasi. Dari sana, sebuah rencana dibuat dan teknologi mereka bertanggung jawab untuk memastikan Anda berinvestasi dengan cara yang hemat pajak. Mereka juga akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda sebagaimana diperlukan dan tersedia untuk memberikan saran investasi saat Anda membutuhkannya.
Biaya Modal Pribadi
Modal Pribadi tidak membebankan biaya apa pun kepada Anda untuk menggunakan alat keuangan mereka. Namun, jika Anda ingin Personal Capital mengelola investasi Anda, mereka membebankan biaya tahunan 0,89 persen untuk investasi hingga $1.000.000 pertama. Modal Pribadi membutuhkan investasi minimal $100.000.
Klien dengan lebih dari $1.000.000 yang dikelola oleh Personal Capital membayar biaya yang lebih rendah. Investasi dalam Modal Pribadi juga dapat membebankan biaya dana.
Terbaik untuk
Personal Capital adalah penasihat robo yang fantastis – mungkin yang terbaik di pasar – untuk orang-orang dengan kekayaan bersih tinggi.
Baca ulasan lengkap Personal Capital kami atau kunjungi Personal Capital untuk membuka akun.
Blooom
Memulai dengan Blooom
Saat Anda mendaftar akun berbayar dengan mekarAnda akan menjawab beberapa pertanyaan tentang diri Anda lalu menautkan akun 401(k) Anda sehingga Blooom dapat menganalisis akun Anda.
Setelah analisis selesai, mekar akan menunjukkan kesehatan 401(k) Anda berdasarkan campuran saham dan obligasi Anda, diversifikasi dan biaya yang mungkin Anda bayarkan. Mereka akan memberikan saran tentang cara mengoptimalkan 401(k), memungkinkan Anda memilih alokasi saham dan obligasi, lalu melakukan semua penyesuaian yang diperlukan selama Anda tetap menjadi pelanggan yang membayar.
Biaya blooom
Blooom tidak membebankan persentase tipikal dari biaya aset yang digunakan oleh banyak penasihat robo lainnya. Sebaliknya, mereka menagih Anda $10 per bulan untuk akun pertama Anda dan $7,50 per bulan untuk setiap akun tambahan.
Terbaik untuk
Penawaran Blooom berpusat pada 401(k) akun – mereka akan membantu memilih alokasi saham/obligasi Anda, mengoptimalkan dana Anda, dan banyak lagi. Jika Anda ingin berinvestasi untuk masa pensiun, ikuti blooom.
Baca ulasan Blooom lengkap kami atau kunjungi Blooom untuk membuka akun hari ini dan dapatkan diskon $15 untuk tahun pertama Blooom Anda dengan kode BLMSMART.
Contoh broker diskon
Pialang diskon telah ada selama berabad-abad untuk membantu orang membeli dan menjual investasi. Anda mungkin akrab dengan setidaknya beberapa broker apakah Anda menyadarinya atau tidak. Berikut adalah beberapa broker diskon yang lebih populer dan cara kerjanya.
Investasi Mandiri JP Morgan –Dapatkan hingga $700 saat Anda membuka dan mendanai dengan uang baru yang memenuhi syarat.
Memulai dengan JP Morgan Self-Directed Investing
Investasi Mandiri JP Morgan membuat pengaturan portofolio Anda mudah. Anda akan memiliki dua pilihan besar sejak awal: Investasi Mandiri JP Morganyang membuat Anda mengatur dan mengelola investasi Anda sendiri, dan JP Morgan Automated Investing, yang menciptakan portofolio yang dibangun secara ahli berdasarkan tujuan Anda dan mengelolanya untuk Anda.
Setelah menyiapkan akun, Anda akan menjalani proses pembuatan portofolio. Anda bisa melihat tingkat resiko dan proyeksi reward yang akan Anda dapatkan dengan berbagai pilihan, berdasarkan data JP Morgan. Anda dapat mengubah opsi ini kapan saja, bahkan setelah Anda menyiapkan portofolio.
Biaya JP Morgan Self-Directed Investing
Jika Anda memilih opsi portofolio mandiri, Anda tidak akan membayar biaya penasehat dan tidak memiliki minimum investasi.
Opsi Investasi Otomatis JP Morgan dilengkapi dengan biaya penasehat tahunan 0,35%, yaitu $0,18 per bulan dengan investasi $500. Anda harus memikirkannya setidaknya $500 sebagai investasi awal dengan opsi ini.
Terbaik untuk
Investasi Mandiri JP Morgan sangat cocok untuk investor baru yang ingin memulai dengan lambat. Tidak hanya tidak ada minimum investasi, antarmuka berbasis penelitian membuatnya ideal bagi mereka yang tertarik mempelajari pasar.
Baca ulasan lengkap JP Morgan Self-Directed Investing kami atau kunjungi JP Morgan Self-Directed Investing untuk membuka akun.
Disclosure – PRODUK INVESTASI DAN ASURANSI ADALAH: BUKAN DEPOSIT • BUKAN FDIC DIASURANSIKAN • TANPA GARANSI BANK • MUNGKIN KEHILANGAN NILAI
Pelopor
Investasi yang ditawarkan oleh Vanguard
Pelopor juga menawarkan layanan broker. Mereka menawarkan investasi gratis di reksa dana Vanguard dan ETF selama Anda memenuhi minimum dana. Di sinilah Vanguard bersinar karena ETF dan reksa dana mereka biasanya menawarkan opsi investasi berbiaya rendah.
- Anda dapat membeli saham dan ETF non-Vanguard seharga $7 per perdagangan untuk 25 perdagangan pertama dan $20 untuk setiap perdagangan tambahan.
- Perdagangan opsi mulai dari $7 ditambah $1 per kontrak opsi. Jika Anda ingin membeli reksa dana yang memerlukan biaya transaksi, Anda akan membayar $20 per perdagangan. Jika Anda memiliki saldo akun lebih dari $50.000, biaya Anda mungkin lebih rendah.
Kesetiaan
Investasi Kesetiaan menawarkan
Kesetiaan adalah perusahaan lain yang sangat dihormati yang menawarkan layanan perantara. Mereka menawarkan:
- Perdagangan saham dan ETF AS seharga $4,95 dan perdagangan opsi seharga $4,95 ditambah $0,65 per kontrak.
- ETF dan reksa dana bebas biaya tertentu. Namun, jika Anda ingin membeli reksa dana yang berbeda, ada biaya $49,95 untuk membeli dana tersebut dan tidak ada biaya untuk penebusan.
Penasihat robo Fidelity
Kesetiaan juga menawarkan layanan penasihat digital dengan biaya tahunan sebesar 0,35 persen. Berdasarkan menjawab beberapa pertanyaan, Fidelity akan menyarankan strategi investasi dan mengelola uang Anda menggunakan strategi tersebut, membuat penyesuaian seperlunya.
Baca ulasan Fidelity lengkap kami.
Ringkasan
Sekarang setelah Anda memahami perbedaan antara robo-advisor dan broker diskon, Anda dapat memutuskan mana yang tepat untuk Anda.
Sementara beberapa broker diskon menawarkan layanan robo-advisory, tidak semuanya. Di sisi lain, robo-advisor biasanya tidak menawarkan fitur broker tradisional. Setelah Anda membuat keputusan, bandingkan beberapa robo-advisor dan broker untuk menemukan yang terbaik untuk Anda.
Kami telah menyebutkan beberapa di atas, tetapi berikut adalah daftar lengkap penasehat robo favorit kami.
