Tidak ada waktu yang lebih baik untuk mulai menabung selain sekarang. Dengan serius!
Anda masih muda, Anda bebas, dan Anda punya waktu di sisi Anda. Anda memiliki energi, kesibukan, dan dorongan. Dengan sedikit disiplin dan pengetahuan, Anda dapat mulai membangun masa pensiun yang selalu Anda inginkan.
Jadi, bagaimana Anda harus memulai? Di mana Anda harus meletakkan uang hasil jerih payah Anda? SEBUAH Roth IRA mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda.
Dengan Roth IRA, Anda tidak harus berusia 18 tahun untuk mulai berinvestasi (selama orang tua Anda bersedia membantu Anda membuka rekening). Itu benar, jika Anda bekerja dan ingin mulai menyimpan uang untuk tahun-tahun emas Anda, maka Anda dapat mulai melakukannya bahkan sebelum Anda dapat mengendarai mobil atau menumbuhkan kumis.
Jadi, bantulah diri Anda sendiri dan baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang Roth IRA dan mengapa mereka cukup mengagumkan.
Di mana menemukan Roth IRA untuk dewasa muda
| Perusahaan | Terbaik untuk |
|---|---|
| Perbaikan | Pemula |
| Kekayaan | Perencanaan otomatis |
| Blooom | pengoptimalan IRA |
| E * PERDAGANGAN | manajemen investasi secara keseluruhan |
| Investasi Mandiri JP Morgan | Rollover |
Jika Anda tertarik untuk membuka Roth IRA tetapi tidak yakin di mana menemukannya, berikut adalah daftar opsi yang bermanfaat.
Perbaikan
Perbaikan adalah perusahaan investasi online yang dapat Anda gunakan untuk menemukan IRA yang tepat (mereka menawarkan IRA Tradisional, Roth, dan SEP), membantu Anda dengan perencanaan pensiun, dan mengotomatiskan investasi Anda. Untuk memulai, Anda cukup menjawab beberapa pertanyaan sederhana dan Perbaikan membantu Anda memutuskan IRA mana yang harus Anda gunakan.
Betterment menawarkan sejumlah layanan pengelolaan uang mulai dari pengelolaan kas, hingga investasi, dan tabungan pensiun. Dan, bagian terbaiknya, Betterment adalah layanan fidusia yang berarti mereka harus bertindak dengan cara yang mengutamakan kepentingan Anda di atas kepentingan mereka.
Kekayaan
Kekayaan adalah layanan investasi otomatis yang bekerja dengan Anda untuk mengoptimalkan keuangan Anda. Bagaimana cara kerjanya? Anda menyetor gaji Anda ke Kekayaan dan kemudian mereka mengotomatiskan sisanya.
Dengan menggunakan perangkat lunak mereka, Anda dapat menggunakan sebagian uang Anda untuk membayar tagihan, sebagian masuk ke rekening tabungan darurat, dan kemudian Anda dapat menginvestasikan sisanya. Pada dasarnya, Anda memberikan semua uang Anda pekerjaan daripada membiarkannya diam di rekening bank biasa.
Wealthfront juga dapat membantu Anda merencanakan masa pensiun yang selalu Anda inginkan. Untuk memulai, Anda perlu menautkan akun keuangan Anda ke Wealthfront dan kemudian tim profesional mereka dapat menghitung angka Anda dan memperkirakan berapa banyak uang yang benar-benar Anda perlukan untuk pensiun. Setelah membuat rencana, Anda dapat mulai berinvestasi dengan dukungan Wealthfront. Dan, Anda dapat yakin bahwa kepentingan Anda akan diurus karena seperti Betterment, Wealthfront menawarkan standar layanan fidusia penuh. Dan WSaat berinvestasi di IRA, Wealthfront menawarkan IRA Tradisional, Roth, dan SEP.
Blooom
mekar khusus dalam manajemen IRA dan 401(k). Mereka menawarkan sejumlah layanan berbeda mulai dari membuat portofolio klien khusus hingga mengoptimalkan akun pensiun Anda yang ada, memantau akun Anda, dan menawarkan saran untuk pertanyaan keuangan Anda. blooom bahkan akan memberi Anda analisis pribadi gratis sebelum Anda mendaftar. Ini berarti mereka akan melihat alokasi investasi, diversifikasi, dan biaya Anda saat ini dan kemudian memberi Anda gambaran seperti apa situasi ideal Anda nantinya.
Dan blooom ingin dapat diakses oleh semua orang. Mereka tidak memerlukan saldo akun minimum dan seperti lembaga keuangan sebelumnya, mereka adalah layanan keuangan fidusia.
E * PERDAGANGAN
E * PERDAGANGAN adalah salah satu OG dari investasi dan perdagangan online. Platform mereka telah ada sejak 1980-an – jauh sebelum perdagangan online menjadi keren.
E * PERDAGANGAN menawarkan beragam layanan dan akun. Khusus untuk pensiun, mereka memiliki semua jenis akun IRA dari Tradisional dan Roth ke Rollover IRA (memindahkan dana dari rencana lama yang disponsori pemberi kerja ke IRA).
E*TRADE ingin memudahkan Anda untuk mulai berinvestasi untuk masa depan Anda. Mereka menawarkan aplikasi pemenang penghargaan yang memudahkan Anda untuk berdagang atau mengakses akun pensiun Anda dari mana saja kapan saja. Jadi, jika Anda mencari pengalaman digital yang hebat, Anda mungkin ingin mencobanya.
Investasi Mandiri JP Morgan –Dapatkan hingga $700 saat Anda membuka dan mendanai dengan uang baru yang memenuhi syarat.
Investasi Mandiri JP Morgan adalah platform investasi online yang menyediakan akses ke alat dan keahlian yang Anda butuhkan untuk memaksimalkan potensi investasi Anda.
Dalam hal perencanaan pensiun, Anda dapat memilih untuk membuka IRA Tradisional, Roth IRA, atau Anda dapat menggulirkan akun yang ada dari perusahaan sebelumnya. Jika Anda memerlukan bantuan atau memiliki pertanyaan tentang pensiun, Anda dapat memilih untuk bekerja dengan penasihat JP Morgan, atau Anda dapat berinvestasi secara online sendiri dan merujuk ke beberapa sumber informasi yang mereka miliki di Investasi Mandiri JP Morgan lokasi.
Disclosure – PRODUK INVESTASI DAN ASURANSI ADALAH: BUKAN DEPOSIT • BUKAN FDIC DIASURANSIKAN • TANPA GARANSI BANK • MUNGKIN KEHILANGAN NILAI
Apa itu Roth IRA?
Roth IRA adalah akun pensiun individu yang menawarkan keuntungan pajak termasuk pertumbuhan bebas pajak pada investasi Anda dan penarikan bebas pajak dalam masa pensiun. Hore!
Roth IRA didanai dengan uang pasca-pajak, artinya uang yang telah Anda bayar pajaknya.
Mulai tahun 2020, orang di bawah usia 50 tahun dapat berinvestasi hingga $6.000 per tahun atau sampai dengan jumlah pendapatan yang diperoleh untuk tahun itu, mana yang lebih kecil. Mereka yang berusia di atas 50 tahun diizinkan untuk menginvestasikan tambahan $1.000.
Baca lebih banyak: Roth IRA Atau IRA Tradisional: Yang Harus Anda Pilih
Siapa yang dapat membuka Roth IRA?
Jika Anda memiliki baby hustler dan Anda ingin mendapatkan mereka di jalur keuangan yang tepat lebih awal, Anda dapat membuka Roth IRA dan berinvestasi untuk mereka, selama Anda telah “mendapatkan penghasilan” (alias, pekerjaan atau bisnis Anda sendiri). Namun, mereka membutuhkan wali kustodian untuk mengelola akun tersebut sampai mereka cukup umur.
Sementara anak muda yang berusia di bawah 18 tahun secara teknis dapat berkontribusi pada Roth IRA, mereka harus melakukannya dengan menggunakan wali kustodian.
Wali kustodian biasanya adalah orang tua dan tugas mereka adalah mengelola akun sampai anak mereka berusia 18 tahun (atau 21 tahun di beberapa negara bagian).
Sementara dana milik anak, orang tua mengontrol akun sampai mereka dewasa.
Jika Anda memiliki seorang remaja dengan pekerjaan paruh waktu (atau Anda seorang remaja dengan pekerjaan paruh waktu), ini adalah cara yang bagus untuk mulai menabung untuk masa depan Anda.
Jenis IRA apa yang dapat diinvestasikan oleh orang dewasa muda?
Meskipun Roth IRA mungkin merupakan salah satu pilihan terbaik bagi investor muda, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuka IRA Tradisional.
Bagaimana Roth IRA dibandingkan dengan IRA Tradisional?
Sebagai permulaan, baik Roth IRA dan IRA Tradisional adalah alat investasi yang menguntungkan pajak dan keduanya memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun Anda. Perbedaannya terletak pada keuntungan pajak spesifik yang mereka tawarkan.
Sementara Roth IRA menawarkan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajakIRA Tradisional adalah pengurangan pajak. Ini berarti bahwa kontribusi yang Anda berikan pada IRA Tradisional Anda akan membantu menurunkan penghasilan kena pajak Anda.
Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak sekarang dan menuai penarikan bebas pajak nanti. Dengan IRA Tradisional, Anda menuai hasilnya sekarang dengan penangguhan pajak tetapi Anda harus membayar pajak nanti saat Anda mulai menarik uangnya.
Mengapa Roth IRA terbaik untuk dewasa muda
Roth IRA adalah pilihan yang baik untuk orang dewasa muda karena pada titik ini dalam hidup Anda, Anda mungkin berada di golongan pajak yang lebih rendah (cari tahu golongan Anda di sini) daripada saat Anda pensiun.
Fitur hebat Roth IRA untuk kaum muda adalah Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja dan tanpa pajak atau penalti. Namun, ini hanya terkait dengan kontribusi Anda (uang hasil yang Anda masukkan ke Roth IRA). Anda mungkin harus membayar pajak dan denda jika menyangkut pendapatan investasi (uang yang berasal dari pembayaran bunga).
Untuk menghindari pembayaran pajak atau penalti, pastikan Anda melakukan distribusi yang memenuhi syarat (penarikan yang memenuhi syarat dari dana pensiun yang memenuhi syarat). IRS memberikan daftar apa yang dianggap sebagai distribusi yang memenuhi syarat di sini.
Untuk penarikan yang tidak memenuhi persyaratan distribusi yang memenuhi syarat, Anda mungkin akan dikenakan pajak dan/atau penalti distribusi awal sebesar 10%.
Karena Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan sajaRoth IRA juga dapat berfungsi sebagai cadangan dana darurat. Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi di mana Anda menganggur atau Anda membutuhkan uang untuk membayar biaya tak terduga, Anda dapat memanfaatkan kontribusi Anda. Tetapi hanya jika perlu. Tujuannya adalah untuk meninggalkan uang di akun Anda selama mungkin sehingga Anda dapat menuai keuntungan dari bunga majemuk.
Baca lebih banyak: Jika Anda Masih Tidak Percaya Dengan Kekuatan Bunga Majemuk, Anda Harus Melihat Ini
Mengapa orang dewasa muda harus mempertimbangkan Roth IRA?
Orang dewasa muda harus mempertimbangkan untuk membuka Roth IRA sesegera mungkin. Pikirkan pertumbuhan yang dapat Anda capai jika Anda membiarkan investasi Anda tumbuh bebas pajak selama beberapa dekade. Dengan kesabaran dan kekuatan bunga majemuk, Anda akan segera mendanai masa pensiun yang selalu Anda impikan.
Singkatnya, berikut adalah beberapa pengingat mengapa Roth IRA adalah pilihan tepat bagi kaum muda:
- Pertumbuhan bebas pajak.
- Penarikan bebas pajak.
- Anda mungkin berada di kelompok pajak yang lebih rendah sekarang daripada saat Anda pensiun sehingga lebih masuk akal untuk membayar pajak Anda sekarang, menginvestasikan uang Anda, dan kemudian menariknya bebas pajak nanti.
- Anda bisa menggunakannya sebagai dana darurat jika diperlukan.
Hanya untuk mendemonstrasikan kekuatan berinvestasi saat Anda masih muda, mari kita lakukan sedikit perbandingan.
Mari kita lihat berapa banyak yang dapat Anda hemat dari waktu ke waktu jika Anda mulai menginvestasikan jumlah yang berbeda pada usia yang berbeda. Mari kita asumsikan hal berikut:
- Anda ingin pensiun di usia 65 tahun.
- Pasar memberikan pengembalian rata-rata 7%.
- Anda memiliki saldo awal sebesar $5.000 di Roth IRA Anda.
- Anda menghasilkan $30.000 per tahun, jadi Anda duduk dengan tarif pajak marjinal 12%.
| Umur (tahun) | Investasikan $1.000/tahun | Investasikan $6.000/ tahun (kontribusi maksimal) |
|---|---|---|
| 20 | $431.654 | $2.011.914 |
| 30 | $207.612 | $958.058 |
| 40 | $96.130 | $433.662 |
| 50 | $40.657 | $172.725 |
Tabel ini dihitung menggunakan Kalkulator Investasi MU30, yang dapat Anda temukan di bawah ini:
Lihatlah perbedaannya. Jika Anda mulai berinvestasi saat berusia 20 vs. 50 tahun, Anda akan memiliki tabungan lebih dari enam kali lipat.
Ini bisa berarti perbedaan antara pensiun di mana Anda harus menjalani kehidupan yang sangat hemat dan disiplin untuk memenuhi kebutuhan versus pensiun di mana Anda dapat berkeliling dunia dan memanjakan cucu masa depan Anda.
Ringkasan
Itu dia. Jika Anda seorang bayi dengan pekerjaan atau dewasa muda yang baru memulai karir Anda dan Anda ingin mulai menabung untuk masa pensiun, Roth IRA adalah pilihan yang bagus. Selama Anda mendapatkan penghasilan (dan meminta bantuan orang tua Anda), Anda tidak pernah terlalu muda untuk mulai berinvestasi di Roth IRA.
Jika Anda seorang remaja dengan pekerjaan paruh waktu, bicarakan dengan orang tua Anda tentang membuka kustodian Roth IRA. Jika Anda sudah dewasa, periksa salah satu opsi online yang tercantum di atas. Anda tidak perlu memiliki banyak uang untuk melihat hasil besar di masa depan Anda. Waktu ada di pihak Anda – manfaatkan itu!
