Berapa kali Anda sibuk menjalani hidup dan tiba-tiba teringat, “Omong kosong! Asuransi mobil saya jatuh tempo bulan ini. Bagaimana aku bisa lupa?!” atau “Sialan! Saya benar-benar lupa kucing saya membutuhkan kunjungan dokter hewan tahunannya bulan ini… Tidak ada yang tahu berapa biayanya.
Pengeluaran ini bersifat rutin dan dapat diprediksi. Tetapi karena hal itu tidak terjadi setiap bulan seperti jarum jam, hal itu mengejutkan Anda dan membuang anggaran Anda.
Di sinilah sinking fund masuk! Mereka membantu Anda mempersiapkan pembelian yang tidak teratur ini sebelumnya, jadi mereka tidak “menghabiskan” anggaran Anda saat muncul.
Apa itu sinking fund?
Sumber: cvalle/Shutterstock.com
Sinking fund adalah tempat Anda secara strategis menyisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk membayar pengeluaran terencana non-bulanan apa pun yang akan Anda lakukan di masa mendatang..
Alih-alih merasa stres dan cemas tentang bagaimana Anda akan membayarnya, Anda menyisihkan sedikit uang sekarang agar Anda dapat membayarnya secara penuh nanti. Ini sangat membantu jika Anda berencana untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar dan tidak ingin menyebabkan tersendatnya anggaran bulanan Anda.
Apa saja contoh sinking fund?
Anda dapat membuat sinking fund untuk setiap pembelian satu kali yang Anda butuhkan (atau ingin) lakukan sepanjang tahun. Berikut adalah 15 contoh untuk membuat Anda berpikir:
- Perbaikan mobil.
- Asuransi mobil.
- Asuransi jiwa.
- Asuransi rumah atau penyewa.
- Pemeliharaan rumah.
- Furnitur baru.
- Perlengkapan sekolah untuk anak-anak Anda.
- Langganan tahunan (Amazon Prime, gym, Squarespace, dll.).
- Kunjungan dokter rutin.
- Kunjungan dokter hewan.
- Hadiah ulang tahun dan Natal.
- Laptop atau ponsel baru.
- Kacamata atau lensa kontak baru.
- Biaya pernikahan.
- Liburan.
Apakah Anda benar-benar membutuhkan dana pelunasan?
Bayangkan sejenak Anda terbangun dengan email dari Geico yang mengatakan bahwa premi asuransi dua tahunan Anda sebesar $650 jatuh tempo dalam beberapa minggu. Maukah kamu…
- Panik, ambil kartu kredit Anda, dan khawatir tentang pembayaran bunga nanti? Atau…
- Katakan, “Bukan masalah besar… Saya punya banyak uang dalam anggaran saya untuk menutupinya.”
Jika Anda seperti kebanyakan orang, jawabannya adalah A. Anda akan berteriak “omong kosong!” (atau sumpah serapah lainnya), lalu berebut mencari cara untuk membayarnya. Anda akan stres sampai MAX, tidak diragukan lagi.
Inilah mengapa dana pelunasan sangat penting. Dengan menyisihkan uang untuk itu sedikit demi sedikit, Anda tidak akan lengah saat tagihan bergulir. Anda dapat membayarnya tanpa keringat dan kembali menjalani hidup Anda.
Bagaimana sinking fund dapat digunakan sebagai alat penganggaran
Sumber: Andrey_Popov/Shutterstock.com
Sebenarnya, hidup terjadi dan pengeluaran acak pasti akan muncul di luar anggaran tipikal Anda. Sahabat Anda mungkin mengundang Anda untuk berlibur ke pantai. Anda mungkin menginginkan iPhone terbaru. Anda mungkin mengalami minggu yang sulit di tempat kerja dan berkata, “Persetan! Saya memanjakan diri saya dengan hari spa.
Ketika peristiwa ini terjadi, lebih baik uang sudah ada di rekening bank Anda daripada menumpuk hutang kartu kredit atau masuk ke dana darurat Anda untuk menutupinya. (Karena mari kita hadapi itu… ini bukan “darurat” yang sebenarnya).
Saat memutuskan dana pelunasan mana yang ingin Anda tambahkan ke anggaran Anda, pertimbangkan untuk menetapkan sasaran tabungan untuk membantu Anda membayar pengeluaran tak terduga ini.
Cara menyiapkan dana pelunasan Anda
Siap menyiapkan sinking fund Anda sendiri? Inilah cara melakukannya:
- Tuliskan daftar semua kategori dana pelunasan yang Anda butuhkan.
- Tebak berapa banyak yang akan Anda belanjakan di setiap kategori setiap tahun (tidak apa-apa jika Anda tidak tahu jumlah pastinya).
- Bagi jumlah itu dengan 12 bulan untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan.
- Pindahkan uang itu ke dalam kategori yang ditentukan setiap kali Anda dibayar.
Misalnya, jika Anda tahu biaya asuransi penyewa Anda $244 setiap bulan Januari, lanjutkan dan anggarkan $12 sebulan untuk itu. Jika Anda tahu biaya pendaftaran mobil Anda $100, anggaran $8,33.
Bahkan jika Anda tidak tahu berapa biayanya – seperti liburan yang akan Anda lakukan akhir tahun ini – Anda masih bisa menebak berdasarkan berapa banyak yang Anda habiskan untuk liburan di masa lalu.
Ketika Anda siap untuk liburan berikutnya, Anda dapat langsung memanfaatkan dana liburan Anda tanpa anggaran Anda terkena dampak besar.
Sinking fund vs. dana darurat: apa bedanya?
Dana darurat adalah untuk keadaan darurat yang sebenarnya – Anda kehilangan pekerjaan, Anda terluka dalam kecelakaan, mobil Anda rusak total, atap Anda rusak saat badai angin, hal-hal seperti itu. Anggap saja sebagai dana untuk menutupi tidak terduga pengeluaran dan kecelakaan aneh yang tidak pernah Anda lihat akan datang. Anda tahu, jenis yang tidak dapat Anda rencanakan dalam anggaran bulanan.
Sinking fund, di sisi lain, adalah untuk pengeluaran tidak teratur kamu tahu akan terjadi di beberapa titik dalam waktu dekat.
- Anda tahu oli Anda perlu diganti setiap enam bulan.
- Anda tahu bahwa keanggotaan Amazon Prime jatuh tempo setahun sekali.
- Anda adalah pekerja lepas yang perlu melakukan pembayaran pajak triwulanan.
- Anda tahu saudara perempuan Anda akan menikah di Hawaii tahun depan.
Pengeluaran ini dapat diprediksi, dan Anda bisa mulai menabung untuk pengeluaran tersebut menggunakan sinking fund.
Baca lebih banyak: Dana Darurat: Semua yang Perlu Anda Ketahui
Di mana menyimpan dana cadangan
Sumber: microstock3D/Shutterstock.com
Idealnya, Anda ingin menyimpan sinking fund Anda di rekening giro gratis atau rekening tabungan hasil tinggi di mana Anda dapat mengaksesnya kapan saja – kapan pun pengeluaran non-bulanan muncul.
Baca lebih banyak: Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik Dibandingkan
Beberapa orang suka membuat rekening giro atau tabungan terpisah untuk setiap kategori dana pelunasan. Jika ini berhasil untuk Anda, tentu saja, buka akun itu! Tetapi jika Anda seperti saya dan hanya memikirkan memiliki 10+ rekening bank membuat Anda stres, izinkan saya memberi tahu Anda apa yang saya lakukan.
Saya pribadi menyimpan semua dana pelunasan saya di rekening tabungan online, lalu menggunakan YNAB (aplikasi penganggaran favorit saya sepanjang masa) untuk memisahkan semuanya. Saya memiliki kategori dana cadangan YNAB untuk setiap pengeluaran non-bulanan yang harus saya tabung untuk – asuransi penyewa, asuransi mobil, kunjungan dokter hewan, biaya pengobatan, liburan, dan bahkan perlengkapan mendaki/berkemah (karena saya sangat menyukai alam bebas).
Tetapi ada banyak sekali aplikasi penganggaran yang dapat melacak semua akun dana pelunasan Anda yang berbeda. Kami menawarkan beberapa saran dalam artikel kami: Aplikasi Penganggaran Terbaik Untuk Mengontrol Keuangan Anda
Ringkasan
Sinking fund mencegah Anda dari “tenggelam” lebih jauh ke dalam hutang ketika pengeluaran non-bulanan melayang ke arah Anda.
Alih-alih terkejut ketika biaya muncul, Anda akan memiliki uang yang Anda butuhkan untuk menutupinya di rekening bank Anda. Tidak ada stres, tidak ada drama. Hanya uang dolar yang manis yang siap membuat Anda tetap bersemangat dengan tujuan keuangan pribadi Anda.
