Orang Amerika akhirnya memiliki kredit yang bagus. Yah, tidak semua orang Amerika, tetapi skor rata-rata di AS telah meningkat menjadi 704. Itu lompatan besar dari rata-rata 688 pada tahun 2005, yang sebagian besar disebabkan oleh krisis perumahan dan peningkatan penyitaan rumah.
Bagaimana kita mencapai titik tertinggi sepanjang masa ini? Lagi pula, bukankah Amerika memiliki masalah utang? Dan bukankah kita memiliki kecenderungan untuk menyalahgunakan kartu kredit? Terlepas dari rintangan ini, tampaknya kita semua menjadi lebih baik dalam mengelola keuangan kita.
Jika Anda tidak termasuk orang banyak, kami memiliki beberapa tip untuk Anda, tetapi pertama-tama, mari kita bahas beberapa dasar skor kredit.
Apa itu skor FICO?
Setiap kali Anda melihat skor kredit Anda—baik melalui layanan laporan kredit gratis atau annualcreditreport.com—itu adalah skor FICO atau VantageScore Anda.
Mereka hampir sama dalam segala hal, tetapi ada satu perbedaan besar. Sebagian besar layanan kredit gratis menawarkan VantageScore Anda, tetapi skor FICO Anda adalah gambaran riwayat kredit Anda yang lebih akurat. Faktanya, pemberi pinjaman ingin melihat skor FICO, bukan VantageScores.
Sementara itu perbedaan terbesar antara keduanya, perbedaan lainnya adalah skor FICO, sayangnya, tidak gratis untuk didapatkan.
Mengapa rata-rata begitu tinggi?
704 adalah skor kredit yang solid. Lebih dari 700 memberi Anda peluang terbaik untuk mendapatkan persetujuan untuk jalur kredit. Jadi, bagaimana kita membuat langkah besar untuk meningkatkan skor kredit kita?
Kami memiliki akses ke skor kami
Sekarang kami memiliki situs/aplikasi seperti Credit Karma, semakin mudah bagi kami untuk memeriksa skor kami secara teratur.
Mengetahui skor kredit Anda dapat membantu Anda mengambil langkah tepat yang diperlukan untuk mempertahankannya.
Hak gadai pajak telah dihapus dari beberapa laporan kredit
Baru-baru ini, hak gadai pajak—hak gadai yang ditempatkan pada properti Anda saat Anda gagal membayar pajak—dihapus dari laporan kredit.
Penghapusan hak gadai ini terjadi karena ada kesadaran bahwa pemberi pinjaman dan agen utang yang melapor ke biro kredit tidak memiliki insentif nyata untuk memberikan informasi yang akurat. Ini berarti ada banyak orang dengan kesalahan pada laporan kredit mereka.
Penghapusan hak gadai ini telah membantu sejumlah skor kredit. Nyatanya, 17 persen orang yang hak gadainya dicabut laporannya pindah ke kelompok skor kredit yang lebih tinggi.
Banyak orang menjadi lebih bertanggung jawab dengan kartu kredit
Terakhir, mungkin alasan terpenting mengapa skor kredit meningkat adalah karena penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab telah meningkat.
Dengan akses cepat ke informasi dari perusahaan kartu kredit dan situs keuangan pribadi seperti kami, banyak orang bisa mendapatkan kartu kredit pada waktu yang tepat dalam hidup mereka dan menggunakannya untuk mendapatkan manfaat dari sejarah kredit mereka.
Mengapa Anda menginginkan skor FICO yang tinggi
Kredit itu penting. Apakah Anda ingin mendapatkan hipotek atau membiayai laptop dari Apple, skor kredit Anda penting.
Bank mana pun yang ingin Anda pinjam akan menarik laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit yang buruk, atau tidak ada kredit sama sekali, Anda akan ditolak untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan tingkat bunga yang sangat tinggi.
Untuk memberi Anda gambaran tentang segala sesuatu yang memengaruhi skor kredit Anda, berikut adalah daftar singkat hal-hal yang Anda perlukan untuk mendapatkan kredit yang bagus:
- Hak Tanggungan
- Kartu kredit
- Pinjaman mobil
- Asuransi mobil yang bagus
- Pencarian pekerjaan (beberapa pemberi kerja memeriksa kredit Anda)
- pinjaman mahasiswa swasta
- Pinjaman pribadi
- Pinjaman bisnis
- Furnitur (jika Anda perlu membiayainya)
Bagaimana Anda bisa mendapatkan skor FICO yang tinggi
Jika Anda tidak berada dalam kisaran skor kredit yang baik, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan kredit Anda. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memulai:
Dapatkan kartu kredit aman
Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dapat membantu Anda membangun kredit dengan cepat. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, persetujuan untuk kartu kredit teratas tidak akan terjadi. Jadi, untuk memulai, Anda harus mencari kartu kredit yang aman.
Terapkan Sekarang
Di Situs Web Aman
Kartu aman adalah kartu kredit yang harus Anda bayar, yang biasanya menjadi batas kredit Anda. Dengan kartu kredit aman, Anda akan memiliki batas kredit rendah untuk memulai, tetapi Anda sering dapat meningkatkan ke kartu kredit tanpa jaminan setelah beberapa bulan melakukan pembayaran rutin.
Kami merekomendasikan Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum.
Bayar pinjaman siswa Anda
Utang pinjaman pelajar kemungkinan merupakan utang terbesar yang Anda miliki. Jika Anda menginginkan kesempatan mendapatkan kredit yang baik atau sangat baik, Anda harus mulai melunasinya.
Jika Anda memiliki banyak pinjaman pelajar, cobalah membiayai kembali pinjaman pelajar Anda melalui pemberi pinjaman seperti SoFi atau Sungguh-sungguh. Mereka dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan Anda hanya memiliki satu pembayaran bulanan untuk dilakukan.
Pantau kredit Anda
Seperti yang saya sebutkan di atas, alasan skor kredit terus meningkat adalah karena kemampuan memantau kredit Anda dengan mudah.
Anda dapat melalui tempat-tempat seperti Credit Karma.
Atasi utang Anda
Akhirnya, jika Anda memiliki hutang lain selain pinjaman mahasiswa, Anda juga ingin membayarnya.
Ada beberapa cara untuk melakukannya:
Kartu kredit transfer saldo
Saya akan memulai bagian ini dengan mengatakan bahwa tidak seorang pun boleh membuka kartu kredit jika Anda tidak dapat mengatur pengeluaran Anda. Namun, dengan demikian, jika Anda ingin mengkonsolidasikan banyak kartu dengan hutang yang belum terbayar ke dalam satu kartu saja, cobalah transfer saldo.
Kartu kredit transfer saldo dimaksudkan untuk membantu Anda menggabungkan semua hutang Anda ke dalam satu kartu yang menawarkan APR 0 persen untuk jangka waktu singkat (biasanya 12-18 bulan). Jika Anda dapat melunasi hutang Anda selama masa perkenalan, kartu transfer saldo pasti tepat untuk Anda.
Konsolidasi hutang
Jika Anda ingin menghindari kartu kredit, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Mengambil pinjaman pribadi berarti melunasi semua hutang Anda yang lain dengan pinjaman itu. Kemudian Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik (semoga) dan satu pembayaran bulanan, bukan beberapa kali.
Jika Anda ingin membandingkan semua kemungkinan penawaran pinjaman Anda di satu tempat, lihat agregator pinjaman luar biasa yang mudah digunakan – Fiona (sebelumnya Even Financial). Fiona menyusun suku bunga pinjaman terbaik (artinya mereka melakukan semua pekerjaan untuk Anda!) Dan sangat cepat.
Ringkasan
Skor kredit FICO berada pada titik tertinggi sepanjang masa di Amerika. Jika Anda bukan salah satu dari banyak orang yang memiliki kredit bagus, jangan khawatir, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan mulai mengerjakan kredit Anda.
Coba buka kartu aman, bayar utang Anda, dan pantau kredit Anda.
