COVID-19 memiliki dampak yang tidak dapat disangkal pada perekonomian. Tapi itu juga mengubah cara banyak konsumen memandang keuangan mereka.
Survei yang baru-baru ini diterbitkan dari Empower Retirement and Modal Pribadi menyoroti perubahan ini. Kembali ke Dasar Keuangan: Bagaimana tanggapan orang Amerika setelah tahun 2020 yang belum pernah terjadi sebelumnya menunjukkan bagaimana berbagai generasi dan gender menghadapi perubahan ekonomi.
Secara keseluruhan, survei mengungkapkan bahwa orang Amerika tidak nyaman dengan keuangan mereka, serta masa depan ekonomi. Namun, ini tidak terjadi di semua demografi. Wanita, responden kulit hitam, dan baby boomer mengungkapkan tingkat kekhawatiran tertinggi, dan kekhawatiran tersebut cenderung menurun di setiap generasi muda, dengan Generasi Z menjadi yang paling optimis.
Tetapi untuk benar-benar memeriksa suhu keuangan konsumen Amerika, penting untuk melihat laporan tersebut sedikit lebih detail.
Tahun yang bergejolak membuat banyak orang tidak pasti
Saat tahun 2020 dimulai, orang Amerika sudah tahu ini akan menjadi tahun yang penting. Setiap tahun dengan pemilihan presiden cenderung dipenuhi dengan ketidakpastian karena para pemilih menunggu untuk mendengar hasilnya.
Namun tahun 2020 penuh dengan kejutan. Hanya dalam tiga bulan, pandemi mulai menyebar, memaksa penguncian untuk “meratakan kurva”. Penguncian itu berarti bisnis ditutup, dengan banyak pekerja cuti dan yang lainnya beralih ke pekerjaan di rumah.
Dengan semua aktivitas ini, Personal Capital dan Empower Retirement berangkat untuk mempelajari lebih lanjut tentang keadaan konsumen. Bekerja sama dengan The Harris Poll, kedua perusahaan keuangan tersebut mensurvei 2.008 responden. Tanggapan dikumpulkan pada bulan-bulan terakhir tahun 2020. Dari mereka yang disurvei:
- Sedikit lebih banyak laki-laki yang menjawab, dengan 51% dari 2.008 responden laki-laki dan 49% perempuan.
- Semua responden berusia minimal 18 tahun, dan lebih dari 25% berusia 65 tahun ke atas. Hanya 10% responden berusia 18-24 tahun, sisanya terbagi rata antara kelompok usia 25-34, 35-44, dan 55-64.
- Sebanyak 48% responden diklasifikasikan sebagai pekerja garis depan, yang berarti mereka harus datang secara fisik ke tempat kerja untuk melakukan pekerjaan mereka.
- Hanya 22% responden yang memiliki akses ke penasihat keuangan profesional saat mereka membutuhkan bantuan.
- Dari responden, 20% terkena dampak langsung oleh COVID-19.
COVID dan optimisme ekonomi
Di awal tahun 2020, segalanya tampak menjanjikan. Konsumen Amerika sangat optimis, siap menghadapi satu tahun lagi saat mereka bekerja untuk mencapai tujuan keuangan mereka.
Kemudian pandemi datang.
Seiring berjalannya tahun 2020, banyak konsumen melihat pekerjaan mereka menjadi kurang stabil. Bahkan mereka yang terus bekerja mengalami perubahan besar. Bekerja dari rumah menjadi norma dan banyak keluarga mendapati anak-anak mereka ada di rumah, belajar dari jarak jauh tepat di samping mereka.
Pada akhir tahun 2020, optimisme turun dari 29% menjadi 22%. Bagi banyak orang Amerika, optimisme memudar saat mereka beralih ke mode bertahan hidup. Pada bulan April, jauh lebih banyak orang memposisikan diri untuk tumbuh secara finansial atau, paling tidak, keuangan mereka terkendali. Jumlah itu turun secara substansial pada bulan Desember, dengan jauh lebih banyak orang yang melaporkan status mereka hanya sebagai “stabil”.
Tetapi bahkan di antara mereka yang optimis, ada perbedaan.
- Dari mereka yang disurvei, 51% lebih peduli tentang ekonomi dibandingkan tahun sebelumnya.
- Masa depan menjadi perhatian banyak orang, dengan 43% melaporkan bahwa mereka khawatir tentang apa yang akan mereka hadapi secara finansial.
- Menurut survei, perempuan lebih merasakan dampak pandemi daripada laki-laki. Di akhir tahun 2020, 44% pria merasa memegang kendali atas uang mereka, sementara hanya 33% wanita yang mengungkapkan optimisme yang sama.
- Baby boomer lebih terpengaruh daripada Generasi X atau Generasi Z. Hanya 28% boomer yang optimis secara finansial, dibandingkan dengan 30% Generasi X dan 58% Generasi Z.
- Perempuan juga kurang berharap ketika datang ke pasar saham. Pada akhir tahun, 26% pria merasa optimis tentang masa depan pasar saham, dibandingkan dengan hanya 16% wanita.
Politik dan keuangan menjadi berbaur
Jajak pendapat tersebut juga mengukur bagaimana pemilu 2020 memengaruhi kebiasaan finansial. Mungkin yang paling menarik, 75% responden mengatakan hasil pemilu akan memengaruhi keuangan mereka, tetapi 59% mengatakan mereka tidak yakin apa dampaknya.
Seperti halnya COVID-19, tanggapan berbeda antar generasi. Ada juga tanggapan yang berbeda dari generasi pertama Amerika versus mereka yang pindah ke sini dari negara lain.
- Anggota Generasi X dan orang tua lebih cenderung menyatakan bahwa politik memengaruhi pilihan mereka, sedangkan Generasi Z, wanita, dan pensiunan merasa kurang kuat.
- Setelah pemilihan, lebih dari separuh responden mengatakan mereka mencari nasihat keuangan, tetapi generasi pertama Amerika lebih cenderung melakukannya.
- Riset online dan keluarga serta teman adalah sumber nasihat keuangan yang paling umum.
Tabungan dan pensiun sangat penting
Stabilitas keuangan lebih penting dari sebelumnya bagi orang Amerika, yang memiliki fokus baru untuk menabung dan mengurangi pengeluaran. Pengeluaran impulsif turun karena banyak konsumen mengambil pendekatan menunggu dan melihat keuangan mereka.
Mengingat pandemi, tabungan adalah pemenang besar. Pada April 2020, 66% responden melaporkan bahwa mereka berencana untuk menabung lebih banyak sebagai akibat dari pandemi. Angka itu telah meningkat menjadi 70%.
Orang Amerika juga masih memperhatikan tahun-tahun terakhir mereka. Bahkan dengan adanya pandemi, 63% mengatakan bahwa mereka merasa percaya diri dengan kemampuan mereka untuk merencanakan masa pensiun. Tetapi hanya 41% yang ingin memasukkan lebih banyak uang ke dalam investasi dana pensiun pada tahun 2020, sementara 40% berencana untuk membeli investasi. Ini menggambarkan penurunan kepercayaan pasar saham di bulan-bulan awal pandemi.
Namun, yang mengejutkan, kepercayaan itu tidak diterjemahkan ke dalam investasi yang ada. Hanya 35% yang berencana untuk menyesuaikan rencana pensiun mereka atau beralih ke investasi yang tidak terlalu berisiko, dan 26% mengatakan bahwa mereka akan mencairkan investasi.
Tetapi demografi juga mengubah rencana investasi.
- Milenial lebih cenderung fokus pada tabungan daripada generasi lain, sebesar 81%.
- Karyawan kulit berwarna juga mengungkapkan fokus yang lebih tinggi pada tabungan. Karyawan Hispanik (81%), karyawan kulit hitam (75%), dan karyawan Asia (78%) mengatakan bahwa mereka menabung lebih banyak karena pandemi.
Investasi pada tahun 2020 lepas landas
Banyak orang Amerika memulai tahun 2021 dengan memperhatikan pasar saham. Meskipun sasaran seperti melunasi utang pribadi dan menertibkan keuangan mereka turun jika dibandingkan dengan 2019, ada peningkatan penting dalam jumlah orang yang berencana berinvestasi di pasar. Segmen yang jauh lebih besar mencantumkan pengamanan keuangan sebagai prioritas, bersamaan dengan memaksimalkan rencana 401(k) dan menabung untuk membeli rumah.
Secara keseluruhan, tanggapan menunjukkan pergeseran prioritas dari mengatur keuangan menjadi menyisihkan sejumlah uang untuk masa depan. Juga menggambarkan betapa sulitnya tahun 2020, 83% melaporkan bahwa mereka tidak ingin terlalu khawatir tentang keuangan mereka di tahun 2021.
Tanggapan di akhir tahun 2020 juga menunjukkan sikap “tunggu dan lihat” yang dikembangkan banyak orang sepanjang tahun. Tonggak pencapaian seperti membeli mobil dan menikah menurun, begitu pula bekerja menuju gelar sarjana. Ketidakpastian ketenagakerjaan tampaknya juga telah meresap, dengan jauh lebih sedikit orang yang mengatakan bahwa mereka berencana untuk mencari posisi dengan gaji lebih tinggi atau beralih pekerjaan sama sekali pada tahun 2021.
Merencanakan masa depan adalah prioritas utama
Meskipun tahun 2020 merupakan tahun yang penuh gejolak, orang Amerika memulai tahun 2021 dengan optimisme yang tinggi. Faktanya, 62% mengatakan bahwa mereka optimis tentang masa depan keuangan mereka, turun hanya 2% dari perasaan mereka di akhir tahun 2019. Responden cenderung tidak mengambil risiko dengan investasi mereka dibandingkan tahun lalu, dengan hanya 29% yang mengungkapkan bahwa mereka mengambil risiko lebih besar untuk mendapatkan imbalan yang lebih baik.
Satu hal yang dibawa COVID ke keuangan pribadi adalah meningkatnya permintaan akan panduan. Dengan 54% responden mengatakan mereka tidak yakin harus mulai dari mana dengan perencanaan keuangan, tidak mengherankan jika 52% mengatakan mereka mencari lebih banyak bantuan untuk menetapkan strategi keuangan pada tahun 2021.
Memasuki tahun 2021, 33% responden secara khusus menyatakan rencana untuk bekerja sama dengan perencana keuangan. Itu naik dari hanya 24% pada awal pandemi di awal tahun 2020. Pensiun mungkin akan menjadi prioritas utama bagi mereka yang mencari perencana keuangan karena 25% responden secara khusus menyebutkannya sebagai tujuan.
Pengambilan survei: apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi masa depan keuangan Anda
Hal terbaik tentang survei ini adalah menunjukkan di mana sentimen keseluruhan terkait dengan pemulihan COVID-19. Tidak peduli bagaimana Anda terkena dampak pandemi, Anda mungkin telah meluangkan waktu untuk menilai kondisi keuangan Anda sendiri. Sebab, turbulensi ekonomi bisa terjadi kapan saja.
Jadi apa yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi kekhawatiran finansial? Berikut adalah beberapa tips.
- Menentukan tujuan. Anda tidak perlu ribuan dolar untuk mulai menyisihkan uang. Lihatlah hutang dan penghasilan Anda dan identifikasi jumlah kecil yang dapat Anda tabung setiap bulan.
- Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu. Tinjau ke mana uang Anda pergi setiap bulan dan identifikasi area di mana Anda dapat menguranginya. Bahkan membatalkan beberapa langganan bulanan dapat memberi Anda uang tambahan.
- Gunakan alat yang tepat. Aplikasi seperti Modal Pribadi dapat membantu Anda menganggarkan dan mengawasi investasi Anda.
- Rencana pensiun. Tetapkan beberapa tujuan dan mulailah memasukkan uang ke dalam rencana tabungan pensiun. Modal Pribadi dapat membantu Anda merencanakan dan melacak kemajuan Anda. Semakin awal Anda memulai dengan tabungan pensiun Anda, semakin banyak Anda dapat menabung.
- Manfaatkan penawaran COVID. Banyak pemberi pinjaman bersikap lunak terhadap konsumen karena pandemi. Jika Anda kesulitan membayar tagihan, hubungi kreditor Anda dan lihat apakah Anda dapat menyelesaikan sesuatu.
Ringkasan
Secara keseluruhan, sasaran untuk tahun 2021 tampaknya adalah “belanjakan lebih sedikit, hemat lebih banyak”. Tahun ini, responden berencana mengurangi pengeluaran untuk barang-barang penting dan menyisihkan lebih banyak uang untuk masa depan. Jika digabungkan dengan nasihat keuangan yang mereka rencanakan, 2021 bisa menjadi tahun untuk pengelompokan kembali keuangan sebelum bergerak maju.
Ketika vaksinasi meningkat dan bisnis mulai dibuka kembali, konsumen tampaknya siap untuk menghadapi tahap selanjutnya dalam hidup mereka dan memastikan mereka lebih siap menghadapi krisis tak terduga di masa depan.
