Melacak anggaran Anda mungkin terasa menakutkan pada awalnya, tetapi tidak perlu sulit. Ini hanya membutuhkan sedikit pengaturan dan komitmen — yang jauh lebih mudah dengan bantuan spreadsheet/template anggaran.
Anda dapat menggunakan spreadsheet anggaran kami yang sederhana dan 100% gratis untuk dengan cepat membuat rencana pengeluaran yang sesuai untuk Anda dan melacak kemajuan Anda.
Templat anggaran bulanan 50/30/20
Templat anggaran Google Spreadsheet kami memungkinkan Anda memasukkan pendapatan dan pengeluaran untuk secara otomatis menghitung berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan setiap bulan. Ini membantu Anda melihat dengan tepat ke mana pendapatan Anda pergi dan menunjukkan kepada Anda jika Anda di bawah atau di atas anggaran saat Anda melacak pengeluaran Anda.
Untuk mendapatkan spreadsheet dan mulai membuat anggaran, cukup masukkan nama dan alamat email Anda di bawah dan kami akan mengirimkan tautan Google Spreadsheet langsung ke kotak masuk Anda!
Penganggaran 50/30/20 dijelaskan
Spreadsheet ini mengikuti metode penganggaran 50/30/20. Ini adalah strategi yang banyak digunakan yang mudah diterapkan dan diingat.
Pada dasarnya, ini membantu Anda menetapkan prioritas dalam anggaran Anda dan mengkategorikan pengeluaran dengan membagi pengeluaran Anda menjadi tiga jenis: kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Kemudian, itu memberikan persentase pendapatan Anda yang berbeda untuk masing-masing kategori pengeluaran ini.
Berikut cara kerja penganggaran 50/30/20:
- 50% untuk kebutuhan. Ini termasuk pengeluaran rumah tangga yang mungkin berfluktuasi (pikirkan: bahan makanan dan utilitas) serta biaya tetap, seperti premi asuransi atau pembayaran mobil, dan hal-hal lain yang tidak dapat dinegosiasikan.
- 30% untuk keinginan. Ini termasuk hal-hal yang Anda lakukan untuk bersenang-senang, seperti pergi ke konser atau makan malam, dan hal-hal lain yang penting bagi Anda, seperti memperbarui pakaian musiman atau menyumbang untuk amal.
- 20% untuk tabungan. Ini termasuk memasukkan uang ke dana darurat Anda, berinvestasi di rekening pensiun, dan menabung untuk tujuan keuangan yang besar — seperti uang muka mobil atau rumah.
Anda dapat menganggap anggaran Anda sebagai rencana pengeluaran. Dengan membagi total pendapatan Anda ke dalam beberapa kategori, Anda memberi tahu diri sendiri berapa banyak yang dapat Anda belanjakan di setiap kategori — tidak berfokus pada apa yang tidak boleh Anda belanjakan. Ini bisa menjadi perspektif yang membantu jika Anda pernah menemukan penganggaran terlalu ketat. Rencana pengeluaran cenderung lebih realistis bagi sebagian besar dari kita.
Sekarang setelah Anda mengetahui cara kerja anggaran (atau rencana pengeluaran) 50/30/20, langkah selanjutnya adalah mempersonalisasi template anggaran.
Cara membuat template anggaran pribadi Anda
Menggunakan spreadsheet itu mudah. Ikuti langkah-langkah ini untuk membuatnya sendiri:
- Masukkan penghasilan bulanan Anda (setelah pajak) di bagian atas spreadsheet.
- Isi bagian yang kosong untuk pengeluaran bulanan Anda dengan memasukkan biaya tipikal Anda di kolom “Dianggarkan” untuk setiap kategori.
- Tambahkan kategori apa pun yang kami lewatkan di baris “Lainnya”.
- Lacak pengeluaran Anda yang sebenarnya sepanjang bulan di kolom “Menghabiskan”.
- Gunakan kotak “Penghasilan Sisa Untuk Anggaran” di bagian bawah spreadsheet untuk melihat berapa banyak dari total uang tunai Anda yang belum Anda alokasikan ke kategori anggaran (pastikan Anda menggunakan semua pendapatan Anda!)
Bagaimana jika Anda tidak benar-benar tahu berapa banyak yang Anda habiskan? Jangan khawatir, cukup gunakan riwayat transaksi dan laporan mutasi bank Anda untuk membuat perkiraan terbaik untuk pengeluaran apa pun yang tidak Anda yakini.
Setelah Anda memasukkan semua nilai, spreadsheet akan memberi tahu Anda berapa banyak yang tersisa di akhir bulan. Kotak “Pengeluaran Aktual” akan berwarna hijau jika anggaran Anda di bawah atau merah jika Anda melebihi anggaran. Jika Anda melebihi anggaran, cari cara untuk menghemat uang dan memotong pengeluaran Anda.
Ada dua bidang untuk pembelanjaan aktual Anda: satu yang membandingkan pengeluaran Anda dengan anggaran Anda dan satu lagi yang membandingkan pengeluaran aktual Anda dengan keseluruhan pendapatan Anda. Ini adalah perbedaan penting. Pembelanjaan aktual vs. anggaran Anda mengurangi jumlah yang telah Anda belanjakan dari jumlah yang telah Anda anggarkan atau masukkan ke bidang anggaran yang berbeda. Pembelanjaan sebenarnya vs. pendapatan Anda mengurangi jumlah yang telah Anda belanjakan dari total pendapatan bulanan Anda.
Jika Anda menganggarkan semua penghasilan Anda (yang seharusnya), kedua bidang ini harus sama.
Mengapa Anda harus menganggarkan seluruh penghasilan Anda
Menganggarkan semua penghasilan Anda adalah strategi yang dikenal sebagai penganggaran berbasis nol dan merupakan cara yang baik untuk menggunakan uang Anda dengan lebih efisien.
Jika Anda membagi 100% dari pendapatan Anda di seluruh kategori pengeluaran Anda — 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk pembayaran tabungan/hutang — Anda akan tahu persis apa yang terjadi pada setiap dolar pada akhir bulan sehingga Anda dapat merasa yakin bahwa Anda telah memanfaatkan semua uang Anda dengan baik. Anda tidak perlu khawatir akan berakhir dengan “sisa” uang tunai dan harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya.
Bagaimana jika Anda telah menganggarkan untuk keinginan dan kebutuhan Anda dan tidak tahu bagaimana menggunakan sisa uang Anda? Coba tambahkan ke dana darurat Anda, investasikan, atau bayar lebih banyak hutang Anda.
Mencari tahu keinginan vs kebutuhan Anda
Semua keinginan dan kebutuhan kita berbeda, dan Anda mungkin harus mengubah spreadsheet agar berfungsi untuk Anda.
Misalnya, mungkin biaya perjalanan sebenarnya merupakan “kebutuhan” bagi Anda karena Anda bepergian untuk bekerja atau keanggotaan gym tidak dapat dinegosiasikan. Jangan ragu untuk bermain-main dengan kategori dan pastikan untuk memperbaruinya secara teratur karena kebutuhan pribadi dan keuangan Anda berubah.
Kiat untuk memaksimalkan spreadsheet Anda
Setelah Anda menyiapkan spreadsheet, penting untuk memanfaatkannya sepanjang tahun. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda menerapkan rencana pengeluaran Anda setiap bulan.
Tinjau anggaran Anda setiap bulan
Di awal bulan, tinjau uang yang Anda miliki untuk setiap kategori dan sesuaikan pengeluaran Anda. Jika biaya berulang berubah atau Anda perlu memperbarui pendapatan Anda, lakukan segera.
Lacak pengeluaran Anda
Catat pengeluaran Anda setiap kali Anda membayar tagihan atau melakukan pembelian. Sering memeriksa spreadsheet adalah cara yang baik untuk menghindari pengeluaran berlebihan dan menghemat uang.
Check-in setiap minggu
Periksa total yang tersisa di awal setiap minggu dan identifikasi area yang mungkin perlu Anda kurangi. Anggaran Anda hanya akan berfungsi jika pendapatan dan pengeluaran Anda akurat.
Sesuaikan sesuai kebutuhan
Jika biaya aktual ternyata secara teratur lebih atau kurang dari yang Anda perkirakan, perbarui anggaran Anda sesuai dengan itu. Dan jika terjadi sesuatu yang tidak Anda anggarkan, seperti perbaikan tak terduga atau tagihan medis, sesuaikan pengeluaran Anda. Misalnya, jika Anda membelanjakan lebih banyak dalam satu kategori selama satu bulan, cobalah membelanjakan lebih sedikit di kategori lain.
Tetap positif
Jika Anda melebihi anggaran satu bulan, jangan biarkan hal itu membuat Anda putus asa. Lakukan saja apa yang Anda bisa untuk menyeimbangkan pengeluaran Anda dan mulai segar bulan depan. Menempel pada anggaran itu sulit, tetapi Anda punya ini. Ingat, ini tentang kemajuan bukan kesempurnaan.
Tidak suka menggunakan spreadsheet? Coba aplikasi penganggaran ini sebagai gantinya
Jika Anda sudah mengetahui bahwa template anggaran tidak cocok untuk Anda, Anda dapat mencoba aplikasi sebagai gantinya.
Ada sejumlah aplikasi penganggaran yang sangat baik untuk membantu Anda membuat anggaran, melacak pengeluaran, dan melihat arus kas Anda. Banyak yang terhubung langsung ke rekening bank Anda untuk mengotomatiskan penganggaran dan mengkategorikan kebiasaan belanja Anda, jadi hanya diperlukan sedikit penyiapan.
Berikut adalah dua aplikasi penganggaran favorit kami untuk penganggaran harian.
PocketSmith
PocketSmith adalah aplikasi penganggaran ramah pemula dan alat manajemen uang. Ini memudahkan untuk melihat kebiasaan belanja Anda dan memikirkan “gambaran besar” tentang uang Anda.
SATU ARAH PocketSmith membantu Anda melakukan ini adalah dengan peramalan masa depan. Saat Anda menyiapkan anggaran bulan depan, Anda dapat melihat bagaimana keputusan kecil memengaruhi keuangan Anda enam bulan ke depan. Kemudian Anda dapat bermain-main dengan kategori anggaran dan membaca laporan untuk memahami bagaimana Anda benar-benar membelanjakan, bukan hanya bagaimana Anda ingin membelanjakannya.
Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)
YNAB adalah solusi yang lebih luas yang membantu Anda membuat anggaran berbasis nol. Penganggaran berbasis nol mengharuskan Anda memberikan setiap dolar pekerjaan dan melacak pengeluaran Anda ke tingkat berikutnya.
Untuk menggunakan aplikasi ini, Anda akan menetapkan beberapa sasaran keuangan dan mencatat pengeluaran Anda sepanjang bulan. Kemudian, YNABalat pelaporan akan membantu Anda memantau kinerja Anda dan menampilkan gambaran keuangan lengkap Anda. Ini adalah opsi yang sangat bagus bagi siapa pun yang berfokus pada pengurangan utang mereka.
Garis bawah
Penganggaran bisa sesederhana — atau serumit — seperti yang Anda inginkan. Spreadsheet anggaran kami dirancang agar semudah mungkin digunakan dan menghilangkan perkiraan dari penganggaran. Keluar dari hutang, pahami kebiasaan belanja Anda, dan penuhi tujuan tabungan Anda dengan menjaga anggaran Anda.
