Apakah Anda tertarik pada perbankan yang bertanggung jawab secara sosial karena alasan etis atau sedang mencari alternatif yang lebih ramah konsumen daripada bank besar, Anda mungkin telah mempertimbangkan untuk beralih ke “bank etis”.
Bank-bank ini bertujuan untuk membedakan diri mereka dari pesaing mereka dengan menekankan komitmen sosial dan lingkungan mereka, investasi mereka di komunitas lokal, dan kebijakan ramah konsumen mereka.
Apa itu bank etis?
Jadi apa sebenarnya bank yang “etis” itu, dan apa bedanya dengan bank tradisional? Bank yang beretika mungkin mencakup bank bersertifikasi B-corp, bank kecil dengan kebijakan yang lebih ramah konsumen, dan bank dengan komitmen terhadap penyebab sosial atau lingkungan. Bank etis mungkin:
- Lebih sadar sosial dan lingkungan. Banyak bank beretika memiliki komitmen terhadap penyebab sosial atau lingkungan, dan tidak menginvestasikan uang dalam industri berbahaya seperti bahan bakar fosil.
- Berinvestasi di komunitas lokal. Bank etis lainnya berkomitmen untuk berinvestasi di komunitas lokal, terutama di bidang ekonomi yang kurang terlayani.
- Memiliki kebijakan yang ramah konsumen. Kebijakan ramah konsumen seperti tidak ada atau sedikit biaya, persyaratan saldo minimum, atau jumlah setoran minimum dapat membantu menghemat uang konsumen.
- Tekankan transparansi dan akuntabilitas. Banyak bank etis menekankan transparansi dan akuntabilitas mereka jika dibandingkan dengan bank nasional yang lebih besar.
- Hindari pelanggaran etika yang serius. Meskipun menghindari pelanggaran etika yang serius mungkin terdengar seperti standar yang rendah, bahkan untuk bank, banyak konsumen tertarik pada bank tanpa riwayat skandal dan praktik tidak etis yang terdokumentasi.
Jenis bank etis
Perbankan etis memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda, jadi tidak ada satu jenis bank etis yang spesifik. Sebaliknya, ada berbagai pilihan untuk dipilih, tergantung pada aspek bank etis apa yang paling Anda hargai.
Bank bersertifikat B-corp
Bank bersertifikasi B-corp diharuskan memenuhi standar tertentu dalam hal kinerja sosial dan lingkungan, transparansi publik, dan akuntabilitas hukum. lembaga bersertifikat B-corp biasanya bekerja untuk mengurangi kemiskinan, ketimpangan ekonomi, dan pencemaran lingkungan, di antara penyebab lainnya. Menurut pendiri Jay Coen Gilberttujuan sertifikasi B-corp adalah untuk
“menggulingkan keunggulan pemegang saham” dengan “keseimbangan[ing] kepentingan pemegang saham dengan kepentingan pekerja, pelanggan, masyarakat dan lingkungan.”
Namun, hanya karena sebuah bank bersertifikat B-corp tidak berarti mereka selalu benar-benar etis. Sementara sertifikasi B-corp seringkali merupakan langkah ke arah yang benar dari status quo, banyak lembaga bersertifikat B-corp pada akhirnya gagal mencapai misi yang mereka nyatakan. Penekanan pada perilaku etis dari lembaga bersertifikat B-corp, termasuk bank, juga dapat mengaburkan perubahan yang lebih mendasar yang diperlukan untuk mengatasi masalah ketidaksetaraan pendapatan, perubahan iklim, dan masalah lainnya secara kompeten.
Jika Anda mencari lembaga keuangan bersertifikasi B-corp, neo-bank, Aspirasi layak untuk Anda pertimbangkan. Berdasarkan Aspirasisetiap $1.000 yang Anda transfer ke akun Aspiration memiliki dampak iklim 6.000 mil lebih sedikit dengan mobil.
Akun manajemen kas dasar Aspiration hadir dengan model bayar sesuai dengan keadilan, yang memungkinkan pemegang akun, seperti namanya, membayar apa yang menurut mereka adil, bahkan jika itu $0. Aspiration kemudian menyumbangkan sepuluh sen dari setiap dolar untuk amal dengan jumlah yang Anda putuskan untuk dibayar. Pemegang Kartu dapat memperoleh 3%-5% uang kembali untuk pembelian dengan pengecer etis tertentu, dan deposit tidak pernah digunakan untuk mendanai eksplorasi atau produksi bahan bakar fosil. Tidak ada persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya pemeliharaan atau cerukan bulanan.
Aliansi global untuk perbankan berdasarkan nilai
Itu Aliansi Global untuk Perbankan tentang Nilai adalah jaringan bank yang ditujukan untuk pembangunan ekonomi, sosial, dan lingkungan. Organisasi ini mencakup 66 lembaga keuangan dan 16 mitra strategis di berbagai negara di seluruh dunia. Prinsip-prinsip yang mengatur anggota GABV meliputi keberlanjutan, transparansi, inklusivitas, dan penekanan pada pelayanan masyarakat lokal dan membentuk hubungan jangka panjang dengan klien.
Seperti bank bersertifikasi B-corp, bank yang berpartisipasi dalam Aliansi Global tentang Nilai Perbankan merupakan langkah ke arah yang benar, tetapi dalam banyak kasus berusaha untuk memperbaiki sistem yang ada daripada menangani penyebab struktural. Bank anggota GABV meliputi:
- Bank Gabungan.
- Bank Negara yang Menguntungkan.
- Bank Kota Pertama DC.
- Bank Hijau Pertama.
- Serikat Kredit Federal Missoula.
- Bank Sumber Daya Baru.
- Bancorp Selatan.
- Bank Matahari Terbit.
- Serikat Kredit Verity.
- Serikat Kredit Pegawai Negara Bagian Vermont.
lembaga keuangan pengembangan masyarakat
Seperti bank bersertifikasi B-corp dan bank anggota GABV, lembaga keuangan pembangunan masyarakat menekankan komitmen mereka terhadap komunitas lokal. Bank-bank, serikat kredit, dan dana pinjaman ini bekerja untuk menghasilkan pertumbuhan di daerah-daerah yang kurang terlayani secara ekonomi. Bank dan lembaga keuangan lainnya dapat mengajukan permohonan pendanaan federal dari dana CDFI.
CDFI berinvestasi dalam komunitas lokal dan membantu mendanai hal-hal seperti nirlaba, usaha kecil, dan perumahan yang terjangkau. Beberapa contoh CDFI meliputi:
- Bank Negara yang Menguntungkan.
- Bank Kota Pertama DC.
- Serikat Kredit Federal Missoula.
- Bancorp Selatan.
- Bank Musim Semi.
- Bank Matahari Terbit.
- Bank Vcc.
serikat kredit
SEBUAH Serikat kredit adalah jenis lembaga keuangan yang mirip dengan bank tetapi dengan beberapa perbedaan penting. Seperti bank, serikat kredit memungkinkan konsumen membuka rekening, menyimpan dana, dan mengajukan pinjaman dan layanan keuangan lainnya. Tidak seperti bank tradisional, serikat kredit dimiliki oleh anggota dan tidak mencari keuntungan.
Serikat kredit seringkali memiliki biaya dan suku bunga yang lebih rendah daripada bank tradisional. Beberapa serikat kredit menawarkan pinjaman alternatif hari gajian kepada peminjam yang kekurangan uang yang sebaliknya akan beralih ke pemberi pinjaman bayaran predator. Serikat kredit juga sering memiliki kebijakan yang lebih ramah konsumen. Beberapa contoh serikat kredit meliputi:
- Serikat Kredit Aliansi.
- Serikat Kredit Federal Angkatan Laut.
- Koperasi Kredit Konsumen.
- Serikat Kredit Federal Biru.
- Serikat Kredit Federal Missoula.
- Serikat Kredit Federal Pentagon.
- Serikat Kredit Federal Teknologi Pertama.
Bank bebas biaya
Banyak bank besar membebankan biaya mahal kepada pelanggan untuk semuanya, mulai dari cerukan rekening mereka hingga melakukan pemeliharaan bulanan. Di sisi lain, beberapa bank kecil membuat komitmen untuk membebankan biaya yang lebih sedikit kepada pelanggan mereka. Meskipun bank-bank ini masih membebankan biaya untuk layanan tertentu, biayanya seringkali lebih rendah daripada bank nasional besar. Beberapa contoh bank rendah atau tanpa biaya meliputi:
* Chime adalah perusahaan financial technology, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, NA atau Stride Bank, NA, Anggota FDIC.
Investasi etis
Bank etis bisa menjadi tempat yang menarik untuk menyimpan tabungan jangka pendek, tetapi bagaimana dengan investasi jangka panjang? Dalam beberapa tahun terakhir, proliferasi dana investasi yang “bertanggung jawab secara sosial” memungkinkan konsumen untuk menempatkan tabungan mereka dalam dana yang menghindari beberapa investasi umum yang merugikan. “Dana etis” ini biasanya menahan diri dari berinvestasi di industri seperti bahan bakar fosil, tembakau, dan senjata api.
Perbaikan, misalnya, menampilkan opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial yang memungkinkan konsumen menyelaraskan investasi mereka dengan nilai mereka. Investor dapat memilih antara portofolio investasi berdampak luas yang berinvestasi di ETF yang memenuhi persyaratan Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (ESG), portofolio dampak iklim, dan portofolio dampak sosial.
Ada biaya tahunan yang rendah sebesar 0,25%, yang berarti sekitar $25 per $10.000 yang Anda investasikan. Perbaikan juga dilengkapi dengan banyak alat pengelolaan uang untuk membantu Anda mengendalikan keuangan Anda.
Pro dan kontra investasi etis
Sementara investasi yang bertanggung jawab secara sosial mungkin terdengar seperti ide yang bagus, kenyataannya adalah bahwa bentuk investasi ini belum tentu cara yang paling berdampak Anda dapat menggunakan uang Anda untuk memicu perubahan. Sebagian besar data yang digunakan dana investasi untuk memutuskan apakah suatu perusahaan berperilaku etis atau tidak dilaporkan sendiri dan tidak dapat diandalkan, dan moniker “investasi hijau” sebagian besar tidak diatur dan sulit untuk dibuktikan atau disangkal.
Manajer aset yang menawarkan investasi yang bertanggung jawab secara sosial sebagai salah satu produk keuangan juga cenderung memiliki investasi yang signifikan di bidang yang dimaksudkan untuk dihindari oleh dana “etis”. Misalnya, menurut Guardian, manajer aset BlackRock, State Street, dan Vanguard mengawasi gabungan Investasi bahan bakar fosil senilai $300 miliar. Lembaga-lembaga ini juga sering menentang gerakan terkait iklim, sehingga mempersulit sistem secara keseluruhan untuk menjauh dari investasi berbahaya.
Tidak ada bank bagus dalam sistem yang rusak?
Wajar jika ingin memindahkan uang Anda dari institusi yang memiliki dampak negatif yang nyata terhadap konsumen, komunitas, dan lingkungan. Tetapi apakah perbankan etis merupakan solusi yang tepat untuk masalah sistem keuangan saat ini?
Di antara bank-bank yang “terlalu besar untuk gagal”, deregulasi sektor keuangan, praktik bisnis perbankan yang tidak bermoral, dan banyak lagi, bahkan bank yang dianggap “etis” pun seringkali masih mengambil bagian dalam sistem rusak yang berbahaya bagi orang Amerika biasa.
Bank yang beretika seringkali juga secara pribadi menentang kebijakan yang akan menguntungkan konsumen ketika hal itu dapat merugikan keuntungan mereka. Sementara banyak bank etis berusaha untuk menyeimbangkan kepentingan pemegang saham, laba, dan konsumen, kenyataannya adalah bahwa keprihatinan ini tidak selalu selaras satu sama lain, dan dalam beberapa kasus bertentangan secara diametris.
Masa depan perbankan etis
Sementara banyak solusi perbankan “etis” saat ini masih gagal, ada beberapa solusi potensial untuk beberapa masalah dengan sistem saat ini. Proposal seperti perbankan publik dan perbankan pos dapat menjadi komponen masa depan perbankan etis.
Perbankan publik
Meskipun saat ini hanya ada satu bank publik yang beroperasi di Amerika Serikat, Perwakilan Rashida Tlaib dan Alexandria Ocasio-Cortez telah memperkenalkan undang-undang yang dapat menjadikan mereka lebih umum. Bank publik akan beroperasi sebagai organisasi nirlaba dan akan memperluas akses perbankan ke orang Amerika yang saat ini tidak memiliki rekening bank. Mereka juga akan lebih ramah konsumen, tanpa biaya pemeliharaan bulanan atau setoran minimum. Bank umum juga akan bebas mengenakan suku bunga yang lebih rendah, mendanai infrastruktur publik, dan berinvestasi di komunitas lokal.
Perbankan pos
Serupa dengan perbankan publik, perbankan pos akan memungkinkan sistem pos menyediakan beberapa layanan perbankan terbatas, termasuk pencairan cek, pembayaran tagihan, rekening giro dan tabungan, dan pinjaman kecil. Perbankan pos dapat memperluas akses perbankan ke orang Amerika di daerah pedesaan dan menyediakan layanan perbankan publik kepada konsumen yang lebih memilih alternatif daripada bank swasta.
Ringkasan
Di dunia di mana keputusan etis kita semakin rumit, perbankan yang bertanggung jawab secara sosial adalah solusi etis yang diusulkan untuk setidaknya satu aspek kehidupan modern. Sementara bank etis memecahkan beberapa masalah bank tradisional, mereka jauh dari sempurna.
Regulasi industri keuangan yang lebih besar, bersama dengan kebijakan yang secara langsung akan menguntungkan penyebab sosial dan lingkungan, pada akhirnya merupakan solusi yang lebih baik daripada bank etis. Meskipun demikian, Anda memerlukan tempat untuk menyimpan uang Anda sementara itu—dan bank etis bukanlah tempat yang buruk untuk melakukannya.
