Jika Anda menghabiskan cukup waktu membaca blog tentang uang, pada akhirnya Anda akan menemukan orang-orang seperti Peter Adeney, alias Mr. Money Moustache (dan ahli pensiun dini lainnya) yang mendukung penghematan ekstrem sebagai gaya hidup yang benar dan jalan untuk mencapai kebebasan finansial. pada usia yang sangat dini.
Pak Adeney bercerita tentang “pensiun” di usia lanjut yaitu 30 tahun setelah menabung kurang lebih 75% dari pendapatannya selama beberapa tahun. Tentu saja, ambil kata pensiun dengan sebutir garam: Sebuah profil baru-baru ini di The New Yorker mengungkapkan blog sukses Adeney sekarang memperkuat “Kumis Uang” -nya hingga $ 400.000 setahun. (Bukan berarti dia akan menghabiskannya.)
Sementara teologi hemat Adeney adalah menawan, Anda mungkin setuju bahwa hidup dengan seperempat dari penghasilan Anda atau pensiun di usia 30-an tidak realistis untuk semua orang.
Pensiun dini bukan satu-satunya tujuan
Membaca blog Adeney bisa menimbulkan kecemasan sekaligus inspirasi.
Tuan Kumis Uang kemungkinan besar akan memotivasi Anda untuk mengurangi mengemudi dan berpikir dua kali untuk membeli dalam jumlah besar. Itu bagus! Tapi kemudian, Anda mungkin mulai bertanya-tanya:
- “Bagaimana mungkin saya membelanjakan dua kali lipat apa yang dilakukan orang ini, dan saya masih merasa miskin?”
- “Saya menikmati mobil/speaker audiophile/sepatu bagus/[insert your guilty consumer pleasure here]. Apakah itu dosa?”
- “Saya masih membayar pinjaman mahasiswa dan tidak akan bisa pensiun kapan pun segera. Apakah saya melakukan semuanya salah?”
Inilah masalahnya: Jika pilihan Adeney tidak terlalu spektakuler – yaitu, tidak biasa dan sulit dicapai – pilihan itu tidak akan menarik begitu banyak perhatian.
Jika satu-satunya tujuan Anda adalah pensiun secepat mungkin, bergabung dengan Cult of The Mustachian masuk akal.
Tapi bagi saya, itu ekstrim. Itu tidak menjalani kehidupan finansial yang seimbang.
Terkadang Anda tidak perlu merasa bersalah membeli kopi Starbucks. Anda mungkin harus menyeimbangkan tabungan dengan membayar utang. Anda tahu lebih baik daripada mengikuti The Joneses, tetapi Anda juga tidak harus mengikuti The Mustachian.
Itu normal untuk ingin menyalin
Sudah menjadi sifat manusia untuk ingin menyesuaikan diri dan merasa terdorong untuk meniru orang lain. Dr. Alain Samson menulis artikel di Psychology Today berjudul Dimengerti di mana dia menggambarkan perilaku manusia yang meniru orang lain. Satu kutipan yang menarik bagi saya:
“Meniru orang lain, secara lebih luas, dapat berkisar dari proses tidak sadar di mana persepsi (melihat orang lain terlibat dalam perilaku tertentu) menjadi terkait langsung dengan perilaku kita sendiri, hingga strategi sadar, di mana kita memilih untuk meniru karena kita tidak yakin tentang apa yang akan terjadi. tindakan terbaik atau karena kami ingin menyesuaikan diri.”
Sekarang pikirkan tentang uang. Ini topik yang cukup sensitif, bukan? Seberapa sering Anda tahu persis apa yang harus dilakukan dengan uang Anda? Dan seberapa sering Anda ingin menyesuaikan diri dengan kehidupan finansial orang lain?
Tidak hanya itu normal ingin menjadi seperti orang yang Anda amati (atau membaca tentang online), tetapi dengan topik seperti uang, itu mengharapkan. Tidak ada orang yang ingin berhutang. Semua orang ingin menjadi kaya dan tidak harus bekerja. Itu normal.
Dia bukan normal untuk menjadi seseorang yang bukan dirimu
Meskipun ingin meniru orang lain, terutama mereka yang telah sukses, adalah hal yang wajar untuk tidak melakukannya Anda. Anda harus sering mendorong diri sendiri keluar dari zona nyaman, dan berusaha untuk hidup sehemat mungkin. Hanya saja, jangan terlalu ekstrem. Saat Anda menjadi seseorang yang bukan diri Anda, Anda menyiapkan diri untuk kegagalan.
Apa yang terjadi jika seseorang dengan berat 300 pon ingin menurunkan 200 pon dan memutuskan untuk melakukan diet ketat? Apakah mereka biasanya berhasil? Tidak, diet ketat tidak berhasil. Itu karena mereka mengambil rute ekstrim dan menjadi seseorang yang bukan mereka. Sebaliknya, jika mereka perlahan mengubah gaya hidup mereka, mereka akan lebih cenderung menurunkan berat badan dari waktu ke waktu.
Perputaran hidup besar semacam ini tidak terjadi dalam semalam. Sabar.
Sekarang setelah kita menjelaskannya, mari kita lihat beberapa cara untuk mulai menjalani kehidupan finansial yang lebih seimbang.
1. Otomatiskan keuangan Anda
Jim Wang, blogger di belakang Wallet Hacks dan pengusaha yang menjual blog sebelumnya seharga $3 juta, mengatakan bahwa satu-satunya kebiasaan finansial yang harus kita terapkan adalah mengotomatiskan keuangan kita. Ini juga merupakan konsep utama di balik buku yang sangat populer, The Automatic Millionaire. Semakin sedikit keputusan yang kita paksakan untuk kita buat, semakin sukses kita jadinya. Kami menghindari apa yang disebut kelelahan keputusan.
- Item tindakan: Luangkan waktu 30 menit hari ini untuk memeriksa keuangan Anda dan menyiapkan pembayaran otomatis untuk segala hal. Anda dapat menyesuaikan jumlahnya nanti jika Anda mau, tetapi buat semuanya otomatis. Jika Anda belum menyiapkan setoran langsung dengan majikan Anda, segera lakukan itu. Terakhir, atur jumlah dolar (jumlah dolar berapa pun) untuk ditransfer secara otomatis ke rekening tabungan pilihan Anda.
2. Beri diri Anda uang saku “pembelanjaan tanpa rasa bersalah”.
Ramit Sethi, penulis buku dan blog I Will Teach You To Be Rich, membahas konsep pembelanjaan tanpa rasa bersalah dalam bukunya. Sebagai bagian dari rencana pengeluaran sadar, Anda memasukkan bagian pengeluaran bebas rasa bersalah dalam anggaran Anda. Ini bisa berupa jumlah dolar berapa pun, tetapi jika Anda ingin hidup hemat, pertahankan agar tetap rendah dan masuk akal. Misalnya, Anda mungkin memberi diri Anda $10-20 per minggu untuk dibelanjakan pada apa pun yang Anda inginkan. Apa yang dilakukan adalah menghilangkan rasa bersalah karena membeli barang-barang yang mungkin bukan pembelian yang cerdas.
Saya sebenarnya sudah mencoba ini, dan berhasil. Saya telah melakukan beberapa denominasi berbeda, tetapi $20 tampaknya paling cocok untuk saya. Semua biaya tetap saya keluar dari cek saya seperti biasanya, tetapi saya memberi diri saya $20 setiap minggu untuk digunakan pada apa pun yang saya inginkan. Ini bisa berupa kopi, video game, atau apa pun yang mungkin tidak saya perlukan. Jumlah dolar cukup kecil sehingga tidak akan menghancurkan anggaran saya dan dampaknya sangat besar. Saya dapat membeli sesuatu yang saya inginkan tanpa merasa bersalah.
Ini adalah konsep yang sama yang diambil oleh Weight Watchers dengan program penurunan berat badan mereka. Anda bisa menurunkan berat badan dan tetap makan apa yang Anda inginkan, tetapi Anda harus menjaganya agar tidak berlebihan. Jadi hanya satu batang permen per minggu. Ini adalah hal yang sama. Saya tidak mengatakan keluar dan tarik $300 untuk meledakkan apa pun yang Anda inginkan setiap minggu—itu bodoh. Tapi tetap seimbang, jaga agar tidak berlebihan… maka Anda akan baik-baik saja.
- Item tindakan: Beri diri Anda tunjangan “pengeluaran tanpa rasa bersalah” minimal $ 10 per minggu selama sebulan, dan lihat bagaimana kelanjutannya. Gunakan uang itu untuk apa pun yang Anda inginkan.
3. Pertimbangkan untuk menggunakan uang tunai
Tunggu… apa itu uang tunai? Ya itu benar. Secarik kertas hijau kecil itu masih ada, dan berhasil! Ada banyak manfaat menggunakan uang tunai, tetapi hal yang paling saya sukai adalah terbatas. Setelah itu hilang, itu hilang.
Kita membelanjakan lebih banyak dengan plastik — kartu kredit, debit, dan hadiah — dibandingkan dengan uang tunai, menurut sebuah studi tahun 2008 di Jurnal Psikologi Eksperimental.
Jadi, jika Anda menggunakan uang tunai untuk berbelanja dan hanya ingin membelanjakan $100 — bawa saja $100 ke toko bahan makanan, secara tunai. Jika Anda ingin memberi diri Anda $20 per minggu untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah, keluarkan sebagai uang tunai. Ketika Anda telah menggunakan tunjangan itu, secara fisik Anda tidak punya uang lagi untuk dibelanjakan.
Hal lain yang saya sukai dari uang tunai adalah visualnya. Anda dapat melihat secara visual berapa banyak yang Anda belanjakan. Dengan kredit atau debit, Anda harus menunggu sampai Anda masuk ke akun Anda secara online untuk melihat saldo Anda.
Kami menyadari bahwa penggunaan uang tunai untuk segala hal semakin lama semakin tidak praktis. Ada juga keuntungan signifikan menggunakan kartu kredit untuk beberapa pembelian, seperti hadiah dan perincian yang mudah. Tetapi menggunakan uang tunai untuk perjalanan belanja tertentu – atau sebagai eksperimen jangka pendek – dapat membantu Anda mengatur pengeluaran lebih dari yang Anda sadari.
- Item tindakan: Cobalah beralih ke uang tunai selama sebulan di beberapa kategori anggaran Anda, seperti bahan makanan, pengeluaran tanpa rasa bersalah, atau bahan bakar. Ini mungkin lebih merepotkan pada awalnya, tetapi pada akhirnya Anda harus menghemat uang.
4. Anggaran, setidaknya untuk sementara
Jika Anda ingin menurunkan berat badan, melacak nutrisi dan menghitung kalori adalah strategi yang terbukti. Jika Anda ingin menghemat uang, berpegang teguh pada anggaran adalah cara terbaik untuk melakukannya.
Aku tahu, itu tidak menyenangkan. Tapi itu tidak harus rumit. Anda Membutuhkan Anggaran adalah sumber yang bagus untuk membuat anggaran ramah pengguna yang dapat Anda patuhi. Ini mengkategorikan semua pembelian Anda dan bahkan memungkinkan Anda menetapkan tujuan untuk diri sendiri. Jika Anda mengalami kesulitan hidup di bawah kemampuan Anda, berikan sesuatu seperti YNAB cobalah untuk melihat apakah itu akan membantu Anda tetap pada tujuan uang Anda. Anda juga dapat melihat lebih banyak aplikasi penganggaran yang direkomendasikan atau bahkan mencoba spreadsheet penganggaran gratis untuk Uang Di Bawah 30 Tahun.
- Item tindakan: Buat anggaran resmi. Tidak harus dengan YNAB, tetapi mereka menawarkan uji coba gratis 34 hari untuk mengujinya. Jika itu bukan pilihan Anda, lihat artikel kami “Anggaran Terakhir yang Anda Butuhkan” untuk mempelajari cara membuat anggaran yang sangat sederhana.
5. Punya hutang? Jangan panik: Gunakan metode 50/50
Satu masalah dengan utang adalah bahwa hal itu bisa tampak sangat berlebihan. Jadi kita abaikan saja atau hanya melakukan pembayaran minimum.
Utang itu seperti rumah yang berantakan. Ketika seluruh rumah saya berantakan, saya tidak termotivasi untuk membersihkannya; itu terlalu berlebihan. Tetapi jika saya memaksakan diri untuk melakukan sesuatu yang kecil – seperti membersihkan satu kamar mandi – saya dapat membuat seluruh rumah bersih dalam beberapa hari.
Sama halnya dengan hutang.
Saya sudah banyak sukses dengan metode 50/50.
- Pertama, Anda memilih satu hutang untuk diserang, dan menyerang dengan keras. Ini seperti metode bola salju yang dipopulerkan oleh Dave Ramsey.
- Kedua, Anda menerapkan aturan 50/50 untuk sisa uang Anda setiap bulan. Artinya, 50% dari uang itu digunakan untuk tabungan, 50% digunakan untuk hutang. Ini benar-benar seimbang, dan Anda dapat melunasi hutang sambil menabung.
Tidak ada gunanya membuat diri Anda gila hanya mencoba melakukan satu atau yang lain. Jika Anda tidak memiliki sisa uang di akhir bulan, itu hal lain. Kembali ke poin nomor empat dan pertimbangkan untuk membuat anggaran agar Anda dapat memaksakan diri untuk hidup di bawah kemampuan Anda.
Ringkasan
Mari kita hadapi itu, akan sangat luar biasa untuk pensiun pada usia 30 atau 35 atau 40 tahun seperti Mr. Money Moustache dan beberapa lainnya. Tetapi kecuali jika Anda mendapatkan rejeki nomplok jutaan dolar, pensiun dini membutuhkan gaya hidup yang ekstrem. Di ujung lain spektrum, ada orang yang menghasilkan $500.000 per tahun dan selalu bangkrut karena menghabiskan setiap sen!
Tujuannya adalah keseimbangan.
Tidak apa-apa mengacau dan menghabiskan lebih dari yang Anda harapkan satu bulan. Baru coba lagi bulan depan. Kita manusia, kita akan membuat kesalahan. Belajar saja dari mereka.
Kunci keseimbangan?
- Otomatiskan keuangan Anda
- Beri diri Anda uang saku tanpa rasa bersalah
- Gunakan uang tunai kapan pun Anda ingin membatasi pengeluaran Anda
- Ketahui anggaran Anda (bahkan jika Anda tidak melacaknya setiap bulan)
- Kerjakan utang Anda secara perlahan dan mantap
