Dalam beberapa tahun terakhir, banyak konsumen mulai menggunakan robo-advisor untuk membantu mereka berinvestasi.
Penasihat Robo memudahkan Anda berinvestasi dan membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Selain itu, mereka sangat populer karena Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah uang yang relatif kecil.
Tapi apakah masuk akal untuk menggunakan robo-advisor dalam setiap situasi? Kami menjelajah.
Kapan menggunakan robo-advisor
Sangat masuk akal untuk menggunakan robo-advisor saat Anda baru memulai dan saat Anda merencanakan tujuan jangka panjang seperti pensiun. Selain itu, penasihat robo menggunakan algoritme untuk membuat portofolio berdasarkan prinsip Teori Portofolio Modern dan profil risiko Anda.
Akibatnya, penasihat robo sangat bagus untuk investor yang menggunakan rata-rata biaya dolar untuk membangun portofolio pensiun. Banyak robo-advisor menggunakan indeks ETF untuk membuat alokasi aset yang masuk akal. Selain itu, banyak penasihat robo akan mengubah alokasi aset Anda saat Anda mendekati masa pensiun.
Jika Anda tidak tertarik untuk sering berdagang, dan jika Anda memiliki jumlah uang yang relatif kecil untuk diinvestasikan saat ini, penasihat robo dapat bekerja dengan sangat baik untuk membantu Anda memulai. Penasihat Robo juga bagus untuk mereka yang baru mulai belajar tentang investasi. Saat Anda mempelajari lebih lanjut, Anda dapat mengubah rencana Anda dan mempertimbangkan untuk menggunakan alat investasi lainnya.
Saat portofolio Anda tumbuh, penasihat robo mungkin tidak cukup untuk membantu Anda mengelola uang dengan tepat. Ini terutama benar jika Anda mulai memiliki tujuan tambahan untuk investasi Anda. Begitu Anda mulai membuat lebih banyak rencana dengan uang Anda, dan begitu Anda mulai memiliki portofolio yang lebih besar, Anda mungkin memerlukan saran yang lebih personal.
Pada titik tertentu, Anda bahkan dapat mencapai titik di mana masuk akal untuk mempekerjakan seseorang untuk mengelola investasi Anda atas nama Anda.
Kapan harus membayar nasihat keuangan manusia
Sementara robo-advisor bisa menjadi hebat jika Anda sudah tahu apa yang ingin Anda lakukan dengan sebagian uang Anda, mereka tidak benar-benar bekerja dengan baik jika Anda ingin membantu menemukan arah atau mencari tahu bagaimana menggunakan investasi Anda untuk membantu Anda mencapai berbagai keuangan. sasaran.
Penasihat robo tidak dapat membantu Anda menyusun rencana keuangan jangka panjang. Selain itu, dalam beberapa kasus, Anda mungkin memiliki akses ke pilihan investasi terbatas. Manajer keuangan manusia atau perencana keuangan dapat melihat keseluruhan gambaran keuangan Anda dan membantu Anda membangun portofolio yang membantu Anda mencapai tujuan lain.
Tidak ada salahnya membayar nasihat keuangan manusia jika Anda memiliki tujuan yang lebih kompleks dan portofolio yang lebih besar. Bahkan jika yang Anda lakukan hanyalah mendapatkan rencana keuangan dan gagasan tentang cara mencapai tujuan tersebut, melakukan pembayaran ke penasihat berbayar saja untuk mendapatkan bantuan bisa sangat bermanfaat.
Banyak investor kaya sering meminta orang lain mengelola aset mereka untuk mereka karena mereka tidak punya waktu atau keinginan untuk melakukannya sendiri.
Solusi hibrida: penasihat robo dengan nasihat keuangan
Jika Anda tidak memerlukan perencanaan keuangan atau manajemen investasi layanan lengkap, pendekatan hybrid dapat bekerja dengan baik. Anda mendapatkan dasar-dasar dengan robo-advisor Anda, dan kemudian dapat melangkah lebih dalam dan menabung untuk berbagai tujuan berbeda dengan bantuan penasihat manusia.
Ini adalah pendekatan fleksibel yang ideal bagi mereka yang tidak membutuhkan penasihat penuh waktu, tetapi masih menginginkan panduan dengan keseluruhan rencana.
Menyadari bahwa banyak investor menginginkan lebih banyak arahan dan bantuan dengan keuangan dan portofolio mereka, beberapa penasihat robo mulai menambahkan tingkat penyesuaian dan interaksi manusia:
Perbaikan
Perbaikan telah mengubah penawarannya untuk memasukkan bantuan investasi dan perencanaan keuangan. Jika Anda memiliki portofolio yang lebih besar, dengan saldo minimal $100.000, Anda dapat mendaftar untuk membayar biaya tahunan yang lebih tinggi dan memiliki akses tak terbatas ke tim penasihat keuangan.
Pelanggan yang tidak menggunakan paket Premium Betterment dapat membeli paket saran dengan biaya tambahan untuk berbicara dengan penasihat keuangan.
Kekayaan
Kekayaan adalah alat keuangan pribadi all-in-one yang tangguh, termasuk platform investasi yang sederhana dan efektif. Cepat dan mudah untuk menyiapkan portofolio yang dipersonalisasi dengan dana indeks berbiaya rendah yang terdiversifikasi. Kekayaan juga memungkinkan pemegang akun untuk secara otomatis menyimpan dan menginvestasikan dana menggunakan alat Self-Driving Money™ mereka. Tidak diperlukan perdagangan manual, dan Wealthfront secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan menginvestasikan kembali dividen Anda.
Modal Pribadi
Modal Pribadi menggunakan Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) selain teknologi canggih. Dimungkinkan untuk berbicara dengan penasihat berpengetahuan saat Anda menetapkan tujuan dan bekerja untuk menciptakan portofolio yang sesuai untuk Anda. Ini adalah pendekatan hybrid yang dapat membantu Anda mengelola uang Anda.
Pelopor
Vanguard menambahkan opsi untuk memilih portofolio yang dirancang untuk membantu Anda mencapai tujuan secara otomatis tanpa harus meminta seseorang memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan. Namun, layanan penasihat pribadi tersedia untuk melengkapi portofolio Anda.
Perusahaan fintech lain juga menawarkan layanan hybrid. SoFi Wealth adalah layanan baru yang menggabungkan elemen nasihat robot dan nasihat manusia yang dipersonalisasi.
Ringkasan
Kami memiliki lebih banyak pilihan dari sebelumnya untuk investor dan penabung. Ada sejumlah alat yang memungkinkan investor mengendalikan keuangan mereka dan mulai berinvestasi. Namun, begitu portofolio Anda menjadi lebih besar, atau Anda ingin mendiversifikasi kepemilikan Anda untuk mencapai tujuan yang berbeda, saatnya mempertimbangkan untuk membayar nasihat manusia.
Anda mungkin tidak memerlukan penasihat investasi penuh waktu atau pengelola uang, tetapi Anda mungkin perlu membayar biaya agar seseorang membantu Anda mengembangkan rencana. Dalam kasus lain, berinvestasi dengan robo-advisor yang menggunakan pendekatan hybrid dapat berhasil.
Pertimbangkan dengan hati-hati di mana Anda berada dengan investasi dan pengelolaan uang Anda dan pilih pendekatan investasi yang cocok untuk Anda.
Tom Drake adalah pendiri dari MapleMoney, blog keuangan pribadi Kanada pemenang penghargaan. Keahlian Tom telah ditampilkan di Forbes, The Globe and Mail, Entrepreneur, dan MoneySense.
