Menghabiskan uang bisa membuat stres—bukankah Anda setuju?
Kita perlu memperhatikan berapa banyak yang kita belanjakan dan untuk apa kita membelanjakan uang kita.
Jadi kami menambahkan lapisan pengelolaan uang yang membuat kebanyakan orang tergila-gila—penganggaran.
Setelah kami menyelesaikannya, kami memiliki hal lain untuk dipertimbangkan — bagaimana kami akan membayar pembelian kami?
Bertahun-tahun yang lalu, semua orang menggunakan uang tunai. Kemudian datanglah kartu debit sebagai kemudahan. Kemudian kartu kredit mulai membuat gelombang sebagai sarana untuk melakukan pembelian sehari-hari. Dalam artikel ini, saya akan menjelaskan beberapa metode pembayaran dan membantu Anda memutuskan kapan harus menggunakan masing-masing, dan mana yang terbaik untuk situasi tertentu. Mari kita mulai dengan uang tunai.
Kapan Anda harus menggunakan kredit
Kartu kredit memiliki banyak kekuatan saat Anda menggunakannya secara bertanggung jawab, tetapi ingat bahwa jika Anda tidak membayar tagihan secara penuh, Anda harus membayar bunga. Berikut adalah beberapa keadaan terbaik untuk menggunakan kartu kredit.
Saat Anda bepergian
Saat Anda bepergian, menggunakan kartu kredit adalah metode pembayaran yang ideal. Ini berlaku untuk semuanya, mulai dari memesan perjalanan hingga membayar hotel dan sewa mobil Anda. Poin-poin di bawah akan mendukung hal ini, tetapi saat Anda bepergian, Anda memerlukan keamanan ekstra jika kartu Anda hilang atau dicuri. Dengan kartu kredit, Anda tidak bertanggung jawab atas biaya penipuan, dan Anda dapat segera membatalkan atau membekukan kartu Anda.
Terapkan Sekarang
Di Situs Web Aman
Saat Anda bepergian ke luar negeri, Anda akan mendapatkan tarif yang lebih baik untuk biaya valuta asing daripada membeli mata uang dengan dolar Amerika dan menggunakannya di negara tempat Anda berada. Faktanya, kami telah meninjau kartu kredit terbaik yang memiliki TIDAK ADA biaya transaksi luar negeri sama sekali. Kartu-kartu ini juga memberi Anda fasilitas bagus untuk melakukan pembelian perjalanan.
Terakhir, sebagian besar kartu hadiah perjalanan yang bagus juga akan menawarkan asuransi perjalanan. Misalnya, Kartu Chase Sapphire Preferred®, menawarkan perlindungan bagasi tertunda sebesar $100 per hari untuk maksimum lima hari.
Ketika Anda menginginkan imbalan
Sebagian besar kartu kredit sekarang akan memberi Anda hadiah karena menggunakannya. Kartu kredit uang kembali adalah aset yang luar biasa karena Anda mendapatkan uang kembali untuk barang-barang yang akan Anda beli.
Saat Anda membuat biaya untuk pekerjaan
Banyak dari kita perlu menggunakan kartu kredit untuk biaya pekerjaan—apakah kita memiliki bisnis sendiri atau harus membebankan biaya untuk pekerjaan kita. Menggunakan kartu kredit adalah yang terbaik untuk ini karena Anda tidak perlu membayar uang muka.
Misalnya, saat Anda bepergian untuk bekerja, Anda harus membayar hotel, sewa mobil, makanan, dan mungkin beberapa pengeluaran lainnya. Jika Anda menggunakan uang tunai atau kartu debit, Anda langsung mengeluarkan uang itu. Dengan kartu kredit, Anda dapat menagihnya, menyerahkan laporan pengeluaran Anda, dan mendapatkan penggantian—semua pada saat tagihan datang dan jatuh tempo. Dengan cara ini Anda tidak mengeluarkan uang dari dompet untuk membayar pengeluaran yang akan diganti nanti.
Kapan Anda harus menggunakan uang tunai
Itu lucu. Kebanyakan orang yang saya kenal tidak pernah membawa uang tunai. Jika ya, mereka hanya memasukkan beberapa 20-an di dompet mereka untuk memastikan mereka memilikinya jika terjadi keadaan darurat.
Tetapi data memberi tahu kita bahwa uang tunai tidak hanya digunakan untuk keadaan darurat. Faktanya, sebuah studi yang dilakukan oleh LendEDU menunjukkan bahwa dari 875 orang Amerika yang disurvei, 32% dari mereka lebih suka menggunakan uang tunai untuk pembelian sehari-hari. Jadi uang kertas ini masih ada nilainya. Inilah saatnya menggunakannya:
Ketika Anda memiliki keadaan darurat
Uang tunai diterima di mana-mana, jadi memiliki beberapa di tangan itu bagus jika terjadi keadaan darurat. Saya selalu merekomendasikan menyimpan setidaknya $40 di dompet Anda (lebih jika Anda merasa nyaman) untuk saat-saat ketika Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit.
Cara cerdas lain untuk menggunakan uang tunai adalah dengan menyimpan hingga $200 dalam amplop yang disimpan di laci Anda. Dengan cara ini, jika Anda lupa dompet Anda dan membutuhkan uang, Anda akan memilikinya, dan Anda hanya membuka risiko $200 jika ada orang yang masuk ke mobil Anda.
Untuk pembelian darurat yang lebih signifikan, saya sarankan membangun jaring pengaman sehingga Anda dapat mengandalkannya jika Anda memiliki pengeluaran besar yang tidak terduga — seperti tagihan dokter hewan yang tidak direncanakan, perbaikan mobil, atau alat yang rusak di rumah. Yang mengejutkan, sebuah studi dari Bankrate menunjukkan bahwa hanya 37% orang Amerika yang memiliki cukup uang tunai untuk menutupi bahkan pengeluaran darurat sebesar $500.
Pakar keuangan Dave Ramsey merekomendasikan memiliki setidaknya $1.000 dalam dana darurat sebelum melakukan hal lain. Saya setuju dengan ini, dan akan menyarankan Anda menghasilkan lebih dari $1.000 jika Anda dapat memilikinya sebagai dana darurat.
Ketika Anda ingin membatasi pengeluaran Anda
Uang tunai sangat bagus untuk membatasi pengeluaran Anda. Pertama-tama, ini adalah selembar kertas fisik yang dapat Anda lihat. Saya tahu kedengarannya lucu, tetapi secara psikologis kita menghabiskan lebih sedikit uang saat kita menggunakan uang tunai.
Ini sangat berkaitan dengan fakta bahwa Anda melihat uang keluar dari tangan Anda dan Anda dapat dengan cepat menghubungkan uang itu dengan barang yang Anda beli. Dengan kredit, kami tidak membuat asosiasi itu secepat itu.
Coba gunakan amplop dengan uang tunai di dalamnya untuk menganggarkan uang Anda alih-alih menggunakan kartu kredit atau debit dan mencoba melacak pembelian Anda. Dengan melihat secara fisik berapa banyak uang yang tersisa, Anda akan dapat mengelola pengeluaran dengan lebih baik.
Saat Anda ingin melakukan pembelian yang lebih sehat
Sebuah studi yang dilakukan oleh Journal of Consumer Research menunjukkan bahwa konsumen yang membayar dengan uang tunai cenderung tidak melakukan pembelian impulsif pada barang-barang seperti es krim, keripik, dan kue. Menurut penulis:
Rasa sakit membayar tunai dapat mengekang dorongan impulsif untuk membeli produk makanan yang tidak sehat tersebut. Pembayaran kartu kredit, sebaliknya, relatif tidak menyakitkan dan melemahkan kontrol impuls. Konsekuensinya, konsumen lebih cenderung membeli produk makanan tidak sehat saat mereka membayar dengan kartu kredit daripada saat mereka membayar tunai.
Jika Anda berpikir tentang perjalanan terakhir Anda ke toko kelontong saat membayar dengan uang tunai, Anda mungkin jauh lebih sadar akan apa yang Anda beli, bukan?
Ketika Anda ingin memiliki hubungan yang lebih baik dengan barang yang Anda beli
Yang ini menarik. Satu studi menunjukkan bahwa orang yang menggunakan bentuk pembayaran yang “lebih menyakitkan”, seperti uang tunai, merasakan hubungan yang lebih kuat tidak hanya dengan barang yang mereka beli tetapi juga tempat mereka membelinya.
Salah satu contohnya mungkin membeli hadiah dari toko barang antik lokal. Artikel ini berpendapat bahwa jika Anda membayar dengan uang tunai, Anda mungkin merasakan hubungan dan kebanggaan yang lebih dalam dengan barang yang Anda beli sebagai hadiah, dan juga hubungan dengan toko tempat Anda membelinya – sehingga Anda dapat kembali. Para penulis mengatakan ini:
… individu yang membayar dengan bentuk pembayaran yang lebih menyakitkan meningkatkan keterikatan emosional mereka terhadap suatu produk, menurunkan komitmen mereka terhadap alternatif yang tidak dipilih, lebih mungkin untuk secara publik menunjukkan komitmen mereka terhadap suatu organisasi, dan lebih cenderung melakukan transaksi berulang.
Anda lebih selaras dengan apa yang Anda beli, dan Anda menjadi lebih setia pada toko. Ini, pada gilirannya, dapat membantu Anda menjadi lebih sadar tentang berapa banyak yang Anda belanjakan, di mana Anda membelanjakannya, dan untuk apa Anda membelanjakannya.
Saat Anda ingin melakukan pembelian kecil di toko kecil
Pernahkah Anda pergi untuk membeli sesuatu di toko kecil yang dimiliki secara independen dan Anda melihat tanda yang mengatakan sesuatu seperti “Transaksi kartu kredit memerlukan minimum $10” atau semacamnya? Itu karena bisnis ingin mendorong Anda untuk menggunakan uang tunai.
Tapi kenapa?
Menurut National Retail Federation, kartu kredit mengenakan biaya rata-rata 2% untuk memproses transaksi. Jadi untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk sesuatu di toko kecil, mereka kehilangan dua sen secara otomatis. Sebagian besar bisnis kecil beroperasi dengan margin yang sangat kecil, sebagai permulaan, untuk menghindari kekalahan dari “orang besar” sehingga dua sen pada akhirnya dapat membuat perbedaan besar.
Jadi toko akan memilih untuk mensyaratkan pembelian minimum untuk menggunakan kartu kredit atau memilih untuk tidak menerima kartu kredit sama sekali. Itu sebabnya jika Anda pergi ke toko kecil, Anda harus selalu memiliki uang tunai. Selain itu, menggunakan uang tunai mungkin merupakan salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk mendukung bisnis kecil dan komunitas sekitarnya.
Kapan Anda harus menggunakan debit
Studi yang dilakukan oleh LendEDU (dirujuk di atas) menemukan bahwa kartu debit adalah metode pembayaran yang disukai oleh orang-orang yang disurvei. Faktanya, hampir 44% orang yang ditanya menjawab bahwa debit adalah metode pembayaran terbaik untuk mereka. Mari jelajahi beberapa kasus saat penggunaan debit paling masuk akal.
Ketika Anda ingin menghindari hutang (lebih banyak).
Jika Anda tidak memiliki hutang, menggunakan kartu debit adalah cara yang bagus untuk menghindarinya. Karena kartu debit Anda terhubung ke rekening giro, secara teoritis Anda hanya dapat membelanjakan apa yang ada di rekening (yang mungkin banyak atau mungkin tidak banyak).
ValuePenguin menemukan bahwa rata-rata utang kartu kredit di Amerika Serikat hampir mencapai $6.000. Angka itu melonjak menjadi lebih dari $9.000 jika Anda melihat rumah tangga yang memiliki saldo di kartu kredit mereka. Dengan lebih dari 41% rumah tangga memiliki beberapa bentuk hutang, selalu cerdas untuk menemukan cara menghindarinya saat Anda bisa. Kartu debit dapat memberikan kenyamanan yang sama dengan kartu kredit tanpa khawatir menumpuk lebih banyak hutang.
Anda ingin membayar pembelian sehari-hari dengan nyaman
Ada sesuatu tentang kartu debit yang memudahkan Anda membayar pembelian sehari-hari. Hal-hal seperti bensin, bahan makanan, dan kopi adalah pembelian yang relatif lebih kecil, dan Anda tidak perlu khawatir akan merusak bank. Faktanya, ConsumerCredit.com melakukan penelitian tentang hal ini dan menemukan bahwa setiap responden berusia antara 18 hingga 24 tahun menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari. 80% responden mereka secara keseluruhan juga menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari.
Ketika Anda buruk dalam membayar tagihan
Jika Anda memiliki kesadaran diri yang cukup untuk mengetahui bahwa Anda tidak pandai membayar tagihan, maka Anda sebaiknya menggunakan kartu debit. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak akan menerima tagihan apa pun untuk menggunakannya. Banyak bank sekarang menawarkan alat online yang sangat baik untuk menganggarkan dan mengelola uang Anda, sehingga Anda dapat mengontrol di mana Anda membelanjakan uang Anda tanpa harus khawatir tentang tagihan besar yang tidak mampu Anda beli di akhir bulan.
Ketika Anda ingin membatasi pengeluaran, tetapi tidak ingin membawa uang tunai
Membangun poin di atas, jika Anda akan mengatur pengeluaran Anda, saya memberi tahu Anda bahwa uang tunai adalah pilihan yang bagus. Tetapi bagaimana jika Anda tidak ingin berurusan dengan semua single, balita, dan recehan? Ini bisa mengganggu dengan cepat.
Kartu debit memberikan solusi terbaik bagi mereka yang ingin mengatur pengeluarannya. Anda yang telah membaca artikel saya sebelumnya tahu bahwa saya adalah penggemar berat YNAB. YNAB dimulai dengan asumsi bahwa Anda akan menggunakan kartu debit, sehingga perangkat lunak bekerja paling baik saat Anda melakukannya. Jika Anda sedang mencari cara mudah untuk mengelola berapa banyak yang Anda belanjakan, gandakan dengan kartu debit dan a YNAB berlangganan.
Bila Anda menginginkan yang terbaik dari kedua dunia
Saya melihat kartu debit sebagai yang terbaik dari kedua dunia antara uang tunai dan kredit. Anda mendapatkan kemudahan dan batasan pengeluaran menggunakan uang tunai serta kemudahan dan beberapa perlindungan (lihat lebih lanjut di bawah) menggunakan kartu kredit. Tidak heran kita melihat begitu banyak penelitian yang menunjukkan seberapa sering orang menggunakan jenis metode pembayaran ini.
Ringkasan
Untuk menentukan metode pembayaran mana yang terbaik, Anda harus mempertimbangkan banyak faktor berbeda. Ada situasi tertentu di mana akan lebih baik menggunakan uang tunai. Kasus lain mungkin memerlukan kartu debit atau bahkan kartu kredit. Saran saya kepada Anda adalah terlebih dahulu mengidentifikasi apa tujuan keuangan Anda (yaitu, apakah Anda mencoba menghindari hutang atau mengekang pengeluaran Anda) kemudian pilih metode pembayaran default yang paling cocok untuk Anda.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah menggunakan ketiga metode tersebut. Misalnya, Anda dapat menyimpan uang tunai di dompet untuk pengeluaran tak terduga, menggunakan kartu debit untuk semua pembelian sehari-hari, lalu menggunakan kartu kredit untuk pembelian dalam jumlah besar dan bepergian.
