Secara tradisional, bahkan pembeli rumah yang memenuhi syarat menghadapi dilema saat mengajukan hipotek: Taruh setidaknya 20 persen uang muka atau bayar asuransi hipotek pribadi (PMI).
Produk hipotek baru dari SoFi mengubah persamaan itu.
SoFi adalah pemberi pinjaman pasar yang berkembang pesat yang berfokus untuk membantu para profesional yang ambisius mendapatkan pembiayaan yang lebih baik. Produk refinancing pinjaman mahasiswa SoFi*, dengan suku bunga tetap serendah 3,899 persen dan suku bunga variabel serendah 2,80 persen, telah menghemat sejumlah uang di bawah 30 ribu pembaca dalam bentuk bunga atas pinjaman mahasiswa mereka. Bisakah hipotek SoFi melakukan hal yang sama?
Tentang hipotek SoFi
Seperti Uang Di Bawah 30, hipotek SoFi ditujukan untuk orang dewasa muda dengan masa depan yang cerah. Dengan mengambil pendekatan unik untuk penjaminan emisi, SoFi dapat menyetujui pelamar yang memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak pembiayaan —dan dengan persyaratan yang berpotensi lebih baik—daripada pemberi pinjaman tradisional. (SoFi tidak menawarkan hipotek di Virginia).
Menurut pendapat kami, ini akan sangat menarik bagi para profesional muda sukses yang ingin membeli di pasar real estat yang mahal (pikirkan San Francisco, di mana harga rata-rata rumah pada tahun 2012 adalah $727.600 dibandingkan dengan rata-rata nasional sebesar $258.300, menurut data Sensus AS).
Di pasar real estat yang panas, pedoman keterjangkauan rumah konvensional tidak selalu berlaku. Meskipun orang-orang di pasar ini cenderung menghasilkan lebih banyak daripada di tempat lain, gaji mereka yang lebih tinggi seringkali tidak sebanding dengan biaya perumahan. Dan itu bisa menyulitkan untuk memenuhi syarat untuk produk hipotek tradisional.
Pinjaman hipotek SoFi dapat memungkinkan Anda memiliki rumah di area ini, berkat:
- Opsi uang muka 10 persen (tanpa PMI)
- Batas utang-ke-pendapatan yang fleksibel
- Tidak ada batasan untuk pembeli rumah pertama kali
Siapa yang dapat memenuhi syarat?
Hipotek SoFi adalah untuk peminjam yang membeli tempat tinggal keluarga tunggal utama (bukan properti investasi).
Pada tulisan ini, SoFi mengeluarkan pinjaman di 22 negara bagian berikut dan Washington. DC: Alabama, California, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Maryland, Minnesota, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Vermont, Washington, Wisconsin, dan Wyoming. (Harapkan lebih banyak status tersedia saat SoFi memperluas programnya.)
Agar memenuhi syarat, Anda atau pemberi izin Anda harus warga negara AS atau penduduk tetap dan Anda harus telah lulus dari pilihan universitas atau program perguruan tinggi terakreditasi Judul IV.
Tentu saja, Anda juga memerlukan kredit yang bagus dan penghasilan yang cukup untuk membayar pinjaman Anda.
Siapa yang diuntungkan?
Meskipun hipotek SoFi dapat menjadi pilihan yang bagus untuk setiap pembeli rumah yang memenuhi syarat, satu kategori yang kurang terlayani yang mereka bantu khususnya adalah yang berpenghasilan tinggi dengan pinjaman mahasiswa. Misalnya, dokter atau pengacara dengan penghasilan enam digit… dan utang sekolah pascasarjana enam digit. Orang-orang ini mungkin tidak percaya bahwa mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek karena pinjaman mahasiswa mereka, tetapi kriteria penjaminan emisi SoFi yang canggih dan batas utang terhadap pendapatan yang fleksibel dapat memungkinkannya.
Pemberi pinjaman tradisional mungkin menolak aplikasi hipotek Anda karena hutang pinjaman pelajar Anda yang tinggi membuat Anda melebihi rasio hutang terhadap pendapatan mereka. (Saat menanggung hipotek, pemberi pinjaman tradisional mensyaratkan bahwa total pembayaran utang bulanan Anda kurang dari 40 atau 45 persen dari pendapatan sebelum pajak Anda. Jadi, jika Anda memperoleh $10.000 sebulan, miliki $2.000 dalam pembayaran pinjaman siswa dan ingin mengambil $3.000 pembayaran hipotek sebulan, Anda tidak akan memenuhi syarat dengan pemberi pinjaman tradisional.)
Dengan SoFi, Anda memiliki peluang lebih baik untuk lolos—dan mendapatkan tarif yang lebih baik. (Tapi saya berspekulasi. Meskipun batas utang terhadap pendapatan yang fleksibel adalah nilai jual mereka, saya tidak tahu di mana batasnya – dan setiap peminjam berbeda).
Syarat dan tarif
SoFi menawarkan tiga opsi hipotek: 30 tahun tetap, 15 tahun tetap, dan 7/1 tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (ARM).
Suku bunga tergantung, sebagian, pada berapa banyak uang muka yang dapat Anda buat.
Proses aplikasi
Jika Anda pernah mengajukan hipotek sebelumnya, Anda tahu bahwa itu bisa menjadi sirkus bolak-balik panggilan telepon dan mengejar dokumen yang tidak pernah berakhir.
Sementara dokumentasi yang tepat adalah sifat penjaminan emisi hipotek, keuntungan besar dari hipotek SoFi adalah proses aplikasi yang disederhanakan dan sebagian besar online, yang diuraikan dalam diagram di bawah ini:
Langkah pertama menuju hipotek SoFi adalah prakualifikasi. Langkah ini akan memberi tahu Anda apakah Anda kemungkinan akan disetujui untuk pinjaman dan, jika ya, suku bunga dan jumlah pinjaman yang memenuhi syarat. Hal yang menyenangkan tentang prakualifikasi adalah – meskipun SoFi akan memeriksa kredit Anda – pertanyaan tersebut tidak akan memengaruhi skor kredit Anda pada langkah ini.
Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan dengan aplikasi, Anda akan melalui pra-persetujuan (bagian di mana Anda memberikan potongan gaji terbaru dan dokumen lainnya) dan, setelah Anda terikat kontrak pada properti, penilaian dan penutupan.
Seberapa cepat Anda bisa menutup? SoFi menyatakan bahwa “aplikasi tipikal ditutup dalam waktu kurang dari 21 hari”. Jadi, meskipun Anda hampir menarik pelatuk di rumah (atau sudah terikat kontrak), SoFi mungkin masih layak untuk dilihat.
Mengapa Sofi?
Terus terang, Anda bisa mendapatkan hipotek hampir di mana saja. Pialang hipotek lingkungan Anda, selusin bank lokal dan credit union dan banyak pemberi pinjaman nomor 800 nasional akan senang bersaing untuk mendapatkan kesempatan meminjamkan uang kepada Anda.
Meskipun SoFi bukan untuk semua orang, Anda harus mempertimbangkan untuk mengajukan hipotek dengan SoFi jika:
- Anda memiliki antara 10 dan 20 persen untuk membeli rumah dan ingin menghindari pembayaran PMI.
- Anda adalah peminjam utama yang mencari suku bunga kompetitif.
- Anda hanya punya waktu untuk proses KPR yang cepat dan efisien.
- Anda adalah orang berpenghasilan tinggi yang—karena pinjaman mahasiswa—berhadapan dengan batas utang-ke-pendapatan tradisional yang diberlakukan oleh pemberi pinjaman tradisional.
- Anda perlu meminjam jumlah di atas rata-rata (terkadang disebut pinjaman “jumbo”) karena Anda tinggal di pasar real estat yang mahal.
Akhirnya, Anda mungkin ingin membiayai rumah baru Anda dengan SoFi karena, memang begitu bukan bank raksasa yang sangat dijamin. SoFi adalah singkatan dari “keuangan sosial” karena investor dalam pinjaman mereka— baik pembiayaan ulang pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, atau rumah baru—berinvestasi langsung dengan SoFi, yang pada gilirannya meminjamkan uang langsung kepada Anda.
Apakah SoFi cara baru dalam melakukan sesuatu, atau hanya cara mendapatkan pinjaman yang seharusnya berhasil selama ini? Aku tidak tahu. Namun bagi orang dewasa muda yang sukses yang mencari cara yang lebih mudah untuk membeli rumah, ini mungkin merupakan perubahan yang menyegarkan.
Pelajari lebih lanjut tentang hipotek SoFI atau lihat apakah Anda memenuhi syarat di sini.
Semua tarif, angka anggota, perkiraan, ketentuan, ketersediaan negara bagian, dan perhitungan tabungan adalah terkini pada saat artikel ini ditulis. Semua hal di atas dapat diperbarui di masa mendatang. Untuk informasi terbaru, kunjungi SoFi.com.
