Dengan tagihan kartu kredit yang menggunung, tidak melakukan pembayaran kartu kredit mungkin terdengar agak menarik. Akan sangat melegakan untuk tidak membayar penghasilan atau tabungan Anda dalam jumlah besar setiap bulan, terutama jika Anda menghadapi kesulitan keuangan.
Sayangnya, Anda akan menghadapi konsekuensi merusak yang akan menempatkan Anda dalam kesulitan keuangan yang lebih buruk. Awalnya, dampaknya mungkin tidak terlihat terlalu besar, tetapi Anda akan segera terlilit hutang. Lantas, apa yang terjadi jika Anda berhenti membayar tagihan kartu kredit? Ayo cari tahu.
Berbagai Tahapan Nonbayar Kartu Kredit
Pembayaran kartu kredit Anda akan dianggap terlambat setelah 30 hari tidak membayar, namun belum akan disertakan dalam laporan kredit. Di beberapa kartu kredit, keterlambatan pembayaran dibebankan setelah 60 hari.
Meskipun melewatkan satu atau dua pembayaran tidak akan ditambahkan ke skor kredit Anda atau dilaporkan ke biro kredit, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan. Lebih banyak pembayaran yang terlewatkan akan menghasilkan konsekuensi yang lebih parah yang akan berdampak signifikan pada situasi keuangan Anda.
Dampak dan garis waktu mungkin berbeda berdasarkan perusahaan kartu kredit, tetapi Anda akan melalui tahapan berikut:
- Hari pertama hingga Hari ke-30: Biaya keterlambatan akan ditambahkan ke saldo terutang Anda, bersama dengan suku bunga.
- Hari 60: Kreditur dapat melaporkan Anda ke biro kredit, dan penalti APR mungkin akan dikenakan.
- Hari 90 sampai Hari 150: Suku bunga dan biaya keterlambatan akan terus meningkat.
- Hari 180: Akun Anda dapat diblokir atau ditutup jika kreditur belum melakukannya. Kasus ini akan diteruskan ke agen penagihan kredit.
- Setelah Hari 180: Agen penagihan atau kreditur dapat mengajukan gugatan terhadap Anda atas utang yang belum dibayar.
Konsekuensi Tidak Membayar Tagihan Kartu Kredit
Berikut adalah beberapa hal utama yang harus Anda hadapi ketika Anda berhenti membayar kartu kredit Anda:
Suku Bunga dan Biaya Keterlambatan Mulai Terakumulasi
Pertama, kreditur Anda akan membebankan biaya keterlambatan, dan jumlah pembayaran minimum bulanan Anda juga akan meningkat. Salah satu bagian yang paling merusak adalah suku bunga tinggi yang akan dikenakan kepada Anda karena melewatkan pembayaran, terutama setelah 60 hari tidak membayar.
Pembayaran minimum yang harus dibayar akan meningkat setiap bulan, dengan lebih banyak biaya keterlambatan yang dimasukkan ke dalam saldo Anda. Setelah tarif penalti dimulai, itu juga akan meningkatkan biaya keuangan. Akibatnya, saldo terutang Anda semakin besar, sehingga semakin sulit bagi Anda untuk mengejar ketinggalan.
Skor Kredit Dipengaruhi Secara Drastis
Setelah 30 hingga 60 hari tidak membayar, penerbit kartu kredit Anda akan melaporkan pembayaran Anda yang terlewat ke biro kartu kredit. Riwayat pembayaran kartu kredit memainkan peran integral dalam skor kredit.
Pembayaran yang terlewat akan mengurangi skor kredit Anda dan merusak kelayakan kredit Anda. Jumlah poin yang mungkin Anda hilangkan bergantung pada profil kredit Anda. Individu dengan skor kredit yang sangat baik atau bagus cenderung kehilangan banyak poin karena keterlambatan pembayaran. Sementara orang dengan skor buruk juga akan kehilangan poin, penurunannya tidak akan sebanyak itu.
Akun Anda akan terus dilaporkan terlambat dengan lebih banyak pembayaran yang terlewat. Penting untuk dicatat bahwa pembayaran yang terlambat atau terlewat disimpan dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun dan terus memengaruhi skor kredit.
Denda APR Tinggi Dibebankan
Anda akan dikenakan penalti APR setelah 60 hari tidak membayar, yang akan berlaku untuk transaksi mendatang dan saldo Anda saat ini. Akun Anda akan dikembalikan ke APR standar setelah melakukan enam pembayaran tepat waktu berturut-turut.
Badan Penagihan Terlibat
Ketika Anda terus lalai membayar tagihan kartu kredit Anda, akun Anda akan dilaporkan ke agen penagihan kredit. Semua akun tagihan terus-menerus dipindahkan dari satu agensi ke agensi lain setelah dibayar penuh atau akhirnya bangkrut.
Kemungkinan Dituntut Meningkat
Penagih utang atau kreditur Anda mungkin juga mengajukan kasus terhadap Anda untuk memaksa Anda melakukan pembayaran yang jatuh tempo. Jika mereka memenangkan kasus tersebut, mereka mungkin dapat langsung mengambil uang dari gaji Anda atau rekening bank Anda, tergantung pada penilaian.
Putusan secara otomatis akan menguntungkan kreditur jika Anda mengabaikan kasus setelah dilayani dengan gugatan.
Semua konsekuensi ini dapat berdampak signifikan tidak hanya pada skor kredit dan situasi keuangan Anda, tetapi juga berbagai aspek kehidupan Anda.
Tindakan yang Harus Dilakukan Saat Anda Terlambat Pembayaran Kartu Kredit
Penting untuk dipahami bahwa semakin lama Anda lalai melakukan pembayaran kartu kredit, keadaan akan terus memburuk bagi Anda. Untuk menghindari situasi ini, berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk pengelolaan kredit dan utang yang lebih baik:
Evaluasi Anggaran Anda
Meninjau anggaran Anda akan membantu mengidentifikasi area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran untuk melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu. Cari tahu cara Anda dapat lebih menghemat uang atau meningkatkan penghasilan bulanan Anda.
Langkah-langkah ini akan memungkinkan Anda untuk setidaknya melakukan pembayaran jatuh tempo minimum setiap bulan. Selain itu, hindari menggunakan kartu kredit sampai Anda mengetahui semua jumlah terutang.
Hubungi Perusahaan Kartu Kredit Anda
Anda selalu dapat menghubungi kreditur Anda untuk menjelaskan bagaimana Anda mengalami kesulitan membayar tagihan kartu kredit. Seringkali, kreditur bersedia memberikan rencana pembayaran yang sesuai atau bahkan membebaskan biaya keterlambatan untuk mempermudah pembayaran.
Sebaiknya hubungi mereka saat Anda menyadari bahwa Anda mungkin melewatkan pembayaran atau sudah melewatkan pembayaran. Banyak orang takut menelepon kreditur mereka untuk memberi tahu mereka tentang perjuangan keuangan mereka, tetapi Anda akan terkejut dengan bantuan yang mungkin Anda terima.
Pergi untuk Konsolidasi Utang
Anda juga dapat menggunakan pinjaman konsolidasi hutang atau transfer saldo kartu kredit untuk mengelola pembayaran Anda secara efektif.
Itu pinjaman konsolidasi utang tempatkan seluruh tagihan kartu kredit Anda ke dalam satu pembayaran yang tersebar dalam pembayaran bulanan yang terjangkau untuk mengelola keuangan Anda dengan lebih baik.
Transfer saldo kartu kredit dilengkapi dengan APR 0% selama setahun dan memungkinkan Anda mentransfer saldo terutang dengan tingkat bunga promosi.
Konsultasikan Badan Konseling Kredit
Agen konseling kredit akan meninjau keuangan Anda dan membuat rencana pengelolaan utang dan anggaran yang efisien untuk memudahkan pembayaran. Merupakan bagian integral untuk segera mencari konsultasi ahli ketika Anda mulai berjuang dengan keuangan Anda.
Agen konseling kredit tertentu bahkan menawarkan konsultasi awal secara gratis, tetapi rencana pengelolaan utang memang memerlukan biaya. Namun, agen konseling kredit yang baik dapat mengeluarkan Anda dari beban keuangan dan memberi Anda lebih banyak kendali atas situasi tersebut.
Pertimbangkan Kebangkrutan
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan jika terlilit hutang kartu kredit. Ada dua jenis kebangkrutan yang dapat membantu Anda berdasarkan situasi Anda:
- Bab 13: Anda dapat membuat rencana pembayaran utang sekaligus menjaga aset Anda. Kebangkrutan ini tetap ada dalam laporan kredit hingga tujuh tahun.
- Bab 7: Anda bisa menghapus semua hutang Anda, tetapi beberapa aset Anda akan dijual untuk membayar kreditur Anda.
Menyiapkan untuk Sukses
Tidak melakukan pembayaran kartu kredit dapat mengakibatkan kerugian kredit dan konsekuensi yang mahal. Anda dapat menghindari hal ini dengan melakukan pembayaran jatuh tempo minimum tepat waktu untuk menghindari dampak skor kredit Anda dan mendapatkan penalti APR dan biaya keterlambatan.
Melacak pengeluaran dan pendapatan Anda dengan membuat anggaran bisa menjadi langkah besar untuk menghindari pembayaran yang terlewatkan. Anda juga dapat mengatur pembayaran otomatis untuk melakukan pembayaran tepat waktu.
Namun, jika Anda berjuang dengan keuangan Anda dan tahu Anda akan melewatkan satu atau dua pembayaran, sangat ideal untuk berbicara dengan kreditur Anda untuk mengembangkan rencana pembayaran kredit yang lebih baik atau berkonsultasi dengan agen konseling kredit untuk mendapatkan bantuan.
Jika skor kredit Anda telah terpengaruh, Anda harus terus melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu untuk membangun kembali skor tersebut secara bertahap. Perlu diingat bahwa ini akan memakan waktu, jadi bersabarlah dan ambil tindakan hati-hati untuk mengelola keuangan Anda.
